[請益] 房貸選擇

大家好～想要聽聽看版友們的見解！ 本月初購入第二間房子，近期要決定貸款銀行 (買屋目的是小換大，第一間後續規劃要出租) (第一間貸款剩300w初頭，月付貸近2.5w) 第二間成交價2650w，向3家銀行送貸款評估，回覆條件如下： A：30年，可貸85成-2252w，無寬限，利率1.81 (一般指數型) B：29年，可貸8成-2120w，無寬限，利率1.81 (一般指數型) C：30年，可貸8成-2120w，無寬限，利率1.98 (抵利型30%) 第一間房子是掛小弟名字，故A/B銀行是用老婆名字拿到首購利率(老婆剛換新公司，現職僅5個月，需要小弟當保證人)；至於C銀行則是借款人掛我名字，拿到第二戶1.98央行地板價。 問題一：若考量指數型方案(A/B)，利率同是首購條件下，是推薦選貸85成 or 貸8成呢？ 問題二：若考量抵利型方案(C)，利率雖較首購條件多了0.17%，不過目前手邊活存總和可湊出500~600w，試算完實際利率優於首購方案。 小弟和老婆沒有存股資產，亦沒有操作其餘投資工具，基本上現金流全來自於薪資收入；家裡成員還有2個小孩(1歲. 3歲)，至於長輩方面不用特別負擔孝親費。 請教這3個方案的優劣該如何解讀呢？ ----- Sent from JPTT on my Samsung SM-A528B. -- 確實最近版上看到好幾個40年的核貸 抵利型省下的利息低於首購方案，卻不值得考慮嗎？ 還是說單看省下的利息數字有什麼盲點？ 這觀念是秉持著盡可能多貸嘛？ 多留點現金在手上！
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.133.0.172 (臺灣)
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推 chen831030: a 11/19 23:01

推 NTU303150195: 首購合庫能40年吧 11/19 23:05

→ pentw: 當初辦貸款辦老婆名字但我名下有房銀行不給首購，銀行問題? 11/19 23:07

→ yiliang1107: 找永豐、星展問問看 11/19 23:12

推 panted: 怎麼算都是A最優不是嗎？癥結點應該只是掛在誰的名字而已 11/19 23:12

推 kavalan: 我應該閉著眼睛選A 11/19 23:16

→ Morphee: 你這不叫首購了 11/19 23:39

→ Morphee: 喔看到了用太太 那沒寬限期太奇怪了 11/19 23:40

推 beminaru: 有什麼好思考的，選錢多的 11/19 23:46

推 Morphee: 你要講你策略目標 要現金多還是現金流多 11/19 23:50

→ Morphee: 或者是為了流動性多付出一些利率成本? 11/19 23:50

→ Morphee: 所以回過頭來 你沒擬定自己長期策略的目標 所以沒人知道 11/19 23:51

→ Morphee: 哪個方案適合你 11/19 23:51

推 dt978: A 11/20 00:45

推 Evilbear: 當然A，你手上都一間了，第二間不掛太太名感覺不好吧？ 11/20 01:05

→ Evilbear: 為了一點點利息，冒著太座感受不好風險，自己想想是否 11/20 01:06

→ Evilbear: 值得吧？ 11/20 01:06