看板Insurance
一、性別：女
二、年齡：34歲 (69年生)
三、職業/工作內容：第一類
四、保障需求：雙實支實付(醫療)+癌症+意外+重疾 & 未來會需要負擔房貸
五、保費預算：3萬以內/年 (含舊有保險的保費)
六、健康告知：母系家族有癌症與腫瘤病史, 民國98年曾因子宮內膜異位症動過腹腔鏡手
術
目前懷孕中, 預計下個月中生產
七、常用交通工具：大眾交通工具 + 汽車 + 機車
八、現有保險：
保險公司 : 南山人壽
購買時間 : 84/1/24
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山康樂限期繳費終身壽險 20IPLND 100,000 20 1,140
新二十年期定期保險 20TRC 500,000 20 450
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PARA1Q 1,025,641 1,200
南山人壽傷害醫療保險金附加條款—無社會保險 MN1N 21,616 441
二十年限期繳費終身個人防癌保險 20PLICLB 2單位 20 720
南山人壽住院醫療保險附約-被保險人 HSE8G 計劃8 2,120
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總保費:6071/年 (因明年繳費期滿, 故保費會降低到4000
左右)
保險公司 : 匯豐人壽
購買時間 : 100/3/15
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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延年益壽防癌養老保險 RCI 1,000,000 25 48,312
醫極棒終身醫療健康保險 WLN 2,000 20 26,037
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總保費:74349/年
九、預計規劃：
最近在做功課, 已經知道匯豐人壽的2張保單, 是錯誤的, 且已經造成負擔, 故想以下列
方式處理掉。
延年益壽防癌養老保險(RCI)-> 減額繳清(保險金額由1,000,000降為36,7100)
醫極棒終身醫療健康保險(WLN)->解約 (因為就算縮減保額到最低額度, 一年還是要交
10414
, 我想運用這個錢做更好的保險規劃)
十、預增保險
保險公司：富邦
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富邦富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年 3070 (
一年後減額)
富邦日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1160
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1年 4906
保險公司：富邦產險
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富邦產物保來保去專案(計劃2) 200萬 1年 2500
保險公司：法國巴黎
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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金健康(重大傷病險)- 計畫三 100萬 1年 2200
保險公司：安聯人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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萬世福終身壽險(主約) WL1N 30萬 15年 ?? (
一年後減額)
定期壽險 TL0 170萬 20年 ?? (
一年後解約)
殘廢給付保險附約 DR 200萬 至74 ??
一年定期癌症健康保險附約 CR 200萬 至74 ??
十一、問題
Q1. 因母系家族有腫瘤病史的原因, 所以在醫療(實支實付+日額)和癌症保險上, 會放的
比較重, 以目前的規劃來說, 是否有哪裡需要補強?
Q2. 有在考慮用安聯人壽直接取代法巴金健康, 不過安聯人壽這邊的保費價格,在網路上
找不到保費試算, 不過第一年總保費應該會遠遠超過預算, 但第二年後的總保費應該是
可以維持在3萬以內?
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※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.193.228.237※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1414207158.A.139.html
→ Seilon: 安聯成人可以用定期壽險當主約 10/25 12:21
→ Seilon: 幫妳算了一下，定壽TL0主約200萬(4680)+DR 200萬(480)+ 10/25 12:23
→ Seilon: CR 200萬(2826) = 7986 10/25 12:23
→ Seilon: 如果用原本的規劃，終壽30萬(8805)+定壽170萬(3757) 10/25 12:25
→ Seilon: 加上CR和DR各200萬，總計是15868 10/25 12:25
→ Seilon: 另外妳規劃雙實支，原本南山已有實支了，富邦會無法投保 10/25 12:26
→ Seilon: 須選擇其他可收副本的保險公司 10/25 12:27
→ Seilon: 而且目前懷孕中即將生產，當胎會被列為除外不保 10/25 12:28
→ bbkey: 下個月中生產，保險公司拒收件，建議做完月子再處理 10/25 12:31
→ Seilon: 感謝bb大補充^^" 10/25 12:33
→ joy: 。安聯用終身壽險當主約應該是為了要延長CR、DR的保障期限 10/25 19:06
→ joy: 用定壽就是保障20年，二者的思維方式不太一樣 10/25 19:06
噓 JuniorSeaman: 怎麼會叫人家用定壽當主約？附約不管了嗎？ 10/25 19:23
→ JuniorSeaman: 為賣而賣也太明顯了吧 10/25 19:24
→ JuniorSeaman: 只要客戶有覺得省錢，買到垃圾也無所謂嗎？ 10/25 19:24
→ JuniorSeaman: 號稱每家都賣（實際上人家沒有每個商品都給你代理） 10/25 19:25
噓 JuniorSeaman: 54歲後出事你要拿薪水養她全家嗎？ 10/25 19:57
→ JuniorSeaman: 有良心點人家有另一伴，有小孩耶 10/25 19:58
→ mcintyre: 安聯這類的規劃一直出現在某家保經，不知是同一個人 10/25 21:45
→ mcintyre: 還是公司的教育訓練，是因為法巴的關係嗎？ 10/25 21:46
推 R23: 富邦實支是正本理賠唷，可以找中信或全球副本的 10/25 22:34
→ Seilon: 因為原PO本來打TLO，所以是我誤解她在考慮用TLO來掛附約 10/26 00:07
→ Seilon: 這部份我道歉，而且並非為賣而賣，也不是m大講的某公司 10/26 00:08
→ Seilon: 不過根據條款TLO可以申請轉換成終身型險種，至於對附約的 10/26 00:10
→ Seilon: 期限在主約轉換後會不會有影響，這部份要再向安聯確認 10/26 00:10
→ mcintyre: 我是指原PO PO的規劃方式啦！ 10/26 00:17
→ agneys: 安聯這樣搭配之後 其實之後有被降額度的風險 10/26 02:13
→ agneys: 確認TLO未來以何種轉換的方式處理 是需要在詢問安聯的 10/26 02:15
→ agneys: 直接用定壽當主約 都只是用來補強20-30年間的保障而已 10/26 02:16