※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1615219342.A.476.html
推 daze: 要看你如何看待房子。幾種可能的做法: 1.房子視為資產,然後 03/09 00:51
→ daze: 因流動性不佳等因素打折計算。 2.房子不計入資產,但用來抵 03/09 00:53
→ daze: 銷房租支出,換算4% rule時所需退休資產減少。 3.房子視為類 03/09 00:53
→ daze: 債券部位,出租時可以產生房租,至於本身的變現價值不計或打 03/09 00:55
→ daze: 折計算。 03/09 00:55
→ daze: 我比較傾向於視為類債券部位。 03/09 00:58
→ daze: 另外,這三種觀點不見得要具有相同的理想股債比。算出來的差 03/09 01:00
→ daze: 距要小心解釋。 03/09 01:00
推 daze: 計畫也不見得一成不變,如果幾年後決定出售房屋,可依結果來 03/09 01:06
→ daze: 重新計算。 03/09 01:06
推 daze: 嗯,應該是說,房屋可視為類債券部位與風險資產部位的混合。 03/09 01:19
→ daze: 出租或抵消租金的現金流作為類債券部位的價值相對容易確定, 03/09 01:20
→ daze: 剩下作為風險資產部分的價值,不像股市有實時報價,只能粗略 03/09 01:22
→ daze: 估計。粗略的估計後得到的推論,解釋上要小心。然後挑個睡得 03/09 01:24
→ daze: 著覺的方式去執行吧。 03/09 01:24
→ daze: 其實也還好啦,不管風險吃太少導致回報不足或者風險吃太多又 03/09 01:25
→ daze: 遇到市場表現不佳,醫師想要加班或延後退休彌補差距通常還是 03/09 01:26
→ daze: 可以的。 03/09 01:26
推 daze: 一方面,年輕時風險多吃一點有一個好處:如果你發現搞砸了, 03/09 01:28
→ daze: 比較有彌補的空間。等到60歲才發現回報不足,要加班可能也加 03/09 01:29
→ daze: 不動了 03/09 01:29
推 daze: 是說1428萬這個數字感覺偏少...是我花太多錢了嗎? 03/09 01:35
→ ALegmontnick: 我是要屆時獨身來計算,先在每月三萬的1.5% 31年 03/09 01:50
推 daze: 如果要用上面的算法,租金支出或自住抵消租金的部分要計入開 03/09 01:54
→ daze: 銷。獨身是比較省錢,不過也可算一個還要負擔配偶的金額試試 03/09 01:54
→ ALegmontnick: 有計入了,就是打算自用略低於目前基本工資住小套房 03/09 01:55
→ ALegmontnick: 等級生活 03/09 01:55
→ daze: 當然開銷是個人選擇啦...不過每月三萬在想要FIRE的人常見, 03/09 01:57
→ daze: 打算做到65歲的好像比較少。 03/09 01:58
推 daze: 如果確定要每月三萬,所需資產現值按4% rule是900萬。按照80 03/09 02:04
→ daze: %股債比抓,只要720萬的股票曝險。把動產都丟進VT就超過了。 03/09 02:05
推 daze: 房子價格怎麼波動,抵銷貸款應該還是有剩。 03/09 02:09
推 daze: 你已經達到financial independence了。retire early的部分就 03/09 02:13
→ daze: 看個人了。 03/09 02:13
推 daze: 不過股票曝險已經可以達標是只針對退休開銷的部分。 03/09 02:29
→ daze: 小孩的開銷也是可以納入規劃,換算股票曝險。 03/09 02:30
推 daze: 比如假設小孩的開銷是5年後開始,每年100萬持續20年。你的薪 03/09 09:14
→ daze: 水應該足以隨收隨付,不過最遠25年的time horizon,把一部分 03/09 09:16
→ daze: 未來支出放入現在的股票曝險應該也是可行的。放多少看個人。 03/09 09:17
→ ALegmontnick: 謝謝 03/09 09:36
推 daze: 發覺有點弄混了。我回文好了。 03/09 09:49