[請益] 新手投資分配規劃

看板 Foreign_Inv
作者 bulcas (神火)
時間 2020-09-23 16:44:25
留言 43則留言 (13推 0噓 30→)

小弟目前 33 歲,預計投資會持續至少 30 年,以穩健投資為主。 目前已有 80 萬緊急預備金,使用定存。 投資方式:定期定額 投資資金與標的規劃: 簡單、懶人、容易持續為主。 1. 每月資金 5 萬台幣,資金隨年薪增加等比例增加。 (投資資金為獨立於緊急預備金外的資金) 2. 以市場區分為台灣:美國:全球,比例為 30:30:40。 3. 台股部分定期定額以 00692:0050 = 2:1 的方式投資。 畢竟是母國,真有緊急提領需求還省了匯差問題。 雖然 00692 是 smart beta- like ETF ,但近幾年回測比 0050 誤差少且標的更分散點 ,故以此為主力。 4. 永豐談到的複委託費率是 0.2% / 低消 15。 個人不喜歡把錢匯出去,考慮為少標的長期投資,海外券商的優勢不明顯。 美股部分使用工具是永豐的 ibrain 。 標的是VTI.VEA.SCHR.SCHO.SPTL。 目前配置是 VTI:VEA = 8:2,後三者是美國長中短期公債,目前比例為 0。 帳管費年化 1% 蠻貴的,但其具有自動換匯、自動再投入、自動再平衡、自動調整股債 比等優點。 年紀越大風險承受能力越低,股債比應隨時間慢慢降低,但這部分似乎都只能手動配置 。 考慮上述特點,目前這個工具多一點成本還是可以接受的。 這是演算法: https://i.imgur.com/LF737x2.jpg
問題: 是否改用複委託買 VTI+BND ? 但再平衡與股債比要自己手動調配,且 BND 並不是全公債。 優點是彈性較大、費用較低。 5. 全球部分目前打算 每半年 投入 3000 美金進入 AOR(與 AOA 猶豫中),每年 6000 美 金,使用複委託,年費用約 15*2/6000 + 0.25% = 0.75%。 這部分隨以後資金增加會降低。 除了 AOA.AOR.AOM.AOK 系列,還有其他內建再平衡的 ETF 嗎? 不考慮全股是因為以風險來看,總有一天需要配置債券的,不如一開始就配,少了點報 酬但是更穩健一點。 但這樣的配置,實際上分配比例會是: 台:美:非美:債券 = 30:42:12:16 股債比 84:16,(隨投資時間拉長會降低),這樣台股配置會不會太多了一點? 是否需調整台股份額到 AOR 上? 目前的規劃是這樣的。 盡可能地消除非系統性風險,降低系統風險傷害與提升傷害復原速度。 都說投資配置規劃佔了投資績效 9 成,先上來問問看,請大家給點意見,謝謝。 ---- Sent from BePTT on my ASUS_I01WD -- 思念就是從傳來的熟悉香味。 -- 感謝大家指教。 修改為 15K 分 0050 + 00692 1:2 每月投 剩下 35K 存 3 個月 每季一次複委託 AOA ibrian 停掉 等過幾年再降低 AOA 比例 撥一部分出來買 GOVT 增加債券比 感謝大家!
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.236.14 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1600850667.A.3AD.html

Arsen2017: 太複雜 一年投兩次AOA就好09/23 16:51

tsgd: 1% 你應該是再跟未來退休的自己開玩笑吧 不建議09/23 16:55

tsgd: 如果不考慮英股ETF 只從美股的話 VTI:VXUS:GOVT(全美公債 09/23 16:56

tsgd: 真的要緊急提領的錢 應該設定存 09/23 16:58

bulcas: 80 萬的預備金是定存,緊急提領是只萬一需要超過預備金的 09/23 17:00

bulcas: 資金需求,但這個機會應該很低。 09/23 17:00

ffaarr: 00692成分股函蓋的台股市值 其實比0050還少一點。 09/23 17:03

Gyin: 沒多少資金複委託全部丟VT就好了 09/23 17:24

stlinman: 台灣挑一檔就夠了! 09/23 17:28

Dgpt: 笑死,內扣1%的東西你都能不在意,那這裡不適合你,基金版歡 09/23 17:34

Dgpt: 迎你 09/23 17:34

lovelylion2: 永豐那個演算法,我記得故意挑在爆跌的年份開始回測 09/23 17:39

lovelylion2: 的話,它會調成股100% XD 09/23 17:39

lovelylion2: 好像是實際績效達不到預期績效時會加重股票比例,結 09/23 17:42

lovelylion2: 果變成全押股票 09/23 17:42

slchao: 對ibrain 的標的不熟,ibrain 有全球標的嗎? 09/23 17:51

slchao: 如果1%可以接受,用ibrain配置美股+全球+債,再平衡會簡 09/23 17:53

slchao: 單一點 09/23 17:53

slchao: ibrain 和複委託,整個再平衡會有點複雜 09/23 17:53

bulcas: ibrain 總共就這五個標的而已 QQ 09/23 18:04

jim80227: 新手求解 台幣定存留10趴 其他全美元aoa會不會有太大 09/23 18:22

jim80227: 匯率 風險 09/23 18:22

CSCCLSTFNEF: 再平衡一年做個一次,做一次也不用半小時,已經夠簡 09/23 18:42

CSCCLSTFNEF: 單懶人了。為了省這功夫一年多花快1%成本,我是覺得 09/23 18:42

CSCCLSTFNEF: 很盤啦 09/23 18:42

love942cg: AOA 09/23 18:53

z12345gtr: AOA是全球標的,沒有全壓美國,風險有,但沒那麼大 09/23 18:58

jeeyi345: 自殺演算法? 09/23 19:32

iagb: 五檔標的用複委託的手續費有點多吧 09/23 19:45

comboday: 1%其實蠻巨大的 09/23 22:19

onno: 每年1%費用30年後不論績效,資產打折剩74%;台灣人要最大效益 09/23 22:24

onno: 就是英國etf、台股、定存 09/23 22:24

vyvian: 海外券商的優勢,不是只有免手續費,正確提供1042-S讓你 09/24 01:09

vyvian: 可以去申請退稅,才是省最大的地方。 09/24 01:10

shawncarter: 亂配置半天 內扣一趴就吃了很大塊利潤了 09/24 05:05

O187: 1趴太多了!我無法接受 09/24 08:34

mickl8101: VUSD+VWRD 比例4:6 ok嗎 09/24 16:50

chien703: 1%佔你平均報酬的10%以上 你應該要在意一下 09/24 18:53

bluekeith: 如果1%可以接受的話,富邦奈米投可以考慮 09/25 01:48

f11IJ: 1%你怎麼扣得下去 09/25 09:49

CaLawrence: 1%太貴了 我覺得總成本0.5%極限了 09/26 13:09

whitedashug: 投資不要那麼複雜,今年才33歲,又有收入,建議全股 11/11 18:58

whitedashug: 就好,等資產超過10萬鎂再來考慮配置 11/11 18:58

您可能感興趣