[心得] 長期內扣費用造成的價值損失

好讀圖文版：https://hellohero73.blogspot.com/2020/09/blog-post.html 在“不被工作綁住的理財計劃”這本書當中，作者提到以下的事情，很多機器人投資顧問 公司聲稱他們的收費低於標準共同基金經理人，但費率其實遠遠超過個人投資指數型基金 的費用，對於年輕投資人的退休投資組合，費用會帶來甚麼樣的破壞呢?關於這點，個人 理財網站NerdWallet進行了一項分析。假設某投資人預計在40歲退休，在25歲那年，開始 投入2萬5千美元，開設退休帳戶，每年持續放1萬美元經過長期通貨膨脹調整的平均值， 收益差不多是7%。然而要是這位投資人得付1%的管理費用，損失如下圖所示： https://imgur.com/PFzub01 另外如果要以圖表更直觀呈現的話，國外boglehead wiki網站有引用一篇paper提到費用 比率的重要性，可以看到若在投資累積時期節省1%的費用，將會多出20~25%的報酬，並且 可以讓你在退休時期多花10年。 https://imgur.com/CnAniTi 所以如果要透過機器人理財(可以幫助投資人避免因自主操作的關係，買高賣低)幫你管理 財富，不是不可以，但要知道機器人理財的內扣費用是多少，你付出的機會成本是甚麼， 這樣的結果你是否能夠接受! --
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.227.60.49 (臺灣)
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推 vyvian: 機器人理財的賣點就是「幫你維持投資紀律」 12/24 16:35

→ vyvian: 自己用Excel來紀錄與執行再平衡 也有一樣的效果 12/24 16:36

推 dojob: 散戶錯誤操作的損失vs機器人內扣 12/24 18:25

推 jim80227: 散戶內扣vs機器人內扣才對吧 12/24 20:50

→ jim80227: 指數內扣 12/24 20:50

推 JOHN2188: 看有無能人直接代理先鋒集團算了 12/24 21:05

推 ken90007: 好奇問，指數型ETF一次管3、5千支股票的，應該也都是機 12/24 21:47

→ ken90007: 器人（程式）在計算配比吧。 12/24 21:47

→ yu830913: 不是，他就追蹤指數就好了，怎麼追蹤就是各家公司能力 12/24 22:26

→ yu830913: 指數怎麼編制，就是指數公司Know how 12/24 22:27

推 RANCE624: 我只希望台灣可以出現0.1%管理費的0050 12/24 22:47

推 ID3238: 希望台灣可以有低追蹤誤差跟小於0.03%內扣不發股息的0050 12/25 10:06

→ hellohero73: 哈~看到大家在許願，希望台灣能推出更有競爭力的產品 12/25 10:36

推 alex85830: V家出的基金例如VT追蹤8千多隻股票，費用卻只有0.08% 12/25 10:47

→ alex85830: 大家就知道差距在哪...... 12/25 10:47

→ avigale: V家要進來，金管會一定擋，我很有信心。 12/25 11:00

推 ID3238: VTI 追蹤3500多隻股 內扣才0.03%，0050要0.44% 好貴 12/25 11:22

推 target8917: 希望有一隻追蹤台股全市場且費用低廉的 12/25 11:36

推 alex85830: 回樓樓上，0050總費用應該是0.43% 12/25 11:51

→ alex85830: 但看到0050跟006208現在的費用，台股全市場ETF假如真 12/25 11:51

→ alex85830: 的出來，不知道費用會飆到哪XD 12/25 11:51

推 pas796210: 費用跟管理資產規模也有關係，想了想還是走海外比較實 12/25 12:04

→ pas796210: 在 12/25 12:04

→ buzzard: 但比0050成分股更多，規模也更大的EWT，總費用也是高於00 12/25 13:09

→ buzzard: 50 12/25 13:09

推 ken812025: 雖然 V家的管理費很佛心 但是也要看基數多大 臺灣券 12/25 13:20

→ ken812025: 商小不拉基要降成這樣也很難 12/25 13:20

→ tsgd: 時間有限 開海券跟複委託就是不打算等國內業者降價 12/25 16:59

→ tsgd: 台灣放在國際權重也是有限 不用重壓台灣 持有低成本又廣泛分 12/25 17:00

→ tsgd: 散的產品不是很好 12/25 17:00

→ Littlechozy: EWT光是經理費就收0.45%，還有股利被預扣稅的問題 12/25 20:59

→ Littlechozy: 不太適合台灣投資人使用 12/25 20:59

→ Littlechozy: Vanguard能降費用的關鍵是股權結構有利於投資人 12/25 21:01

推 ID3238: 同意時間有限，感謝Bogle帶來內扣低廉又風險分散的好工具 12/25 23:57

→ ID3238: V家的投資人即股東的結構，就很讚 12/26 00:00

推 abui: FLTW費用率只要0.19%，但成交量很低 12/26 00:15

推 RANCE624: 主要還是希望有台灣市場+台幣計價，管理費又便宜的台股E 12/26 10:40

→ RANCE624: TF，不然對台灣人來說美金的匯差也是不確定風險 12/26 10:40