罹癌財務規劃

請教各位 有朋友診斷出癌症，為安全起見，他想妥善安排財產給家人（配偶和6個月的小孩），目前 他的財產大致是 1. 定存800萬 2. 活期50萬 3. 國內證券基金100萬（包含0050、高股息ETF、共同基金） 4. 美國ETF50萬（BNDW和VT）（因為怕處理海外財產比較麻煩，已贖回，下週會匯回台灣） 5. 壽險250萬 6. 名下無土地、房屋 有關問題如下 1. 目前財產總合不到1200萬，是不是就不會有遺產稅，若真的不幸早走，是否全部的財產 可以直接移轉給配偶 2. 考量小孩還小，想將部分金額當作小孩的教育基金，且想要讓配偶及其他2位長輩一同監 護，也就是這筆錢必須要所有監護人同意下才可支用，另又考量這筆錢至少會放十幾年，所 以想問大家是否有可能透過信託的方式購買美國ETF呢？ 先謝謝大家的回覆及建議囉 --
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.2.158 (臺灣)
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推 littlemummy: 第一點無遺產稅 第二點美國共同信託很複雜 因為多人 09/02 00:04

→ littlemummy: 因為多人一起處理資金 到時要一起飛到美國去把資金\ 09/02 00:05

→ littlemummy: 匯回 其實一 09/02 00:05

→ littlemummy: 1200萬金額不大不小 台灣應該就可信託 09/02 00:06

推 littlemummy: 如果你是透過國內券商複委託投資美國 ETF 09/02 00:12

→ littlemummy: 就比較好辦 但不知道國內券商是否承認聯名帳戶 09/02 00:12

→ littlemummy: 換句話說 你應該是找國內銀行信託資金 然後開國內複 09/02 00:13

→ littlemummy: 託下單美國ETF 而決定下單要其他監護人一起同意 09/02 00:14

→ littlemummy: 這樣可能會比較圓滿 但問題來了 若三個人對美股ETF 09/02 00:14

→ littlemummy: 的認識不全面 要達成一致意見也不容易 09/02 00:15

→ littlemummy: 有沒有考慮幫小孩拿一些錢買一些終身壽險 小孩年紀小 09/02 00:16

→ littlemummy: 保費低 等到長大最需要用錢時 剛好有筆資金可以受教 09/02 00:16

→ littlemummy: 育~~ 09/02 00:17

→ walelile: 壽險不限制最低年齡15? 09/02 00:21

推 littlemummy: 不然定期定額買一些國內投信發行的美國投資級債券ETF 09/02 00:27

→ littlemummy: 應該也很穩~~ 09/02 00:27

推 IMDH: 醫師有說還有多久嗎? 09/02 01:04

推 seekforever: 還活著的時候直接給配偶就好啦，配偶間贈與免稅 09/02 10:23

推 ken812025: 但若是活到終老呢…… 09/02 10:58

推 pineapple530: 信不過自己的另一半？ 09/02 16:13

推 vivik1025: 台灣有券商發行美國特別股ETF或者複委託 09/02 17:06

推 schooldance: 遺產稅免稅額1200萬 09/02 17:57

→ schooldance: 還有其他扣除額 09/02 17:58

→ cschiouster: 不同癌種、期別，生存年限差異大，財產轉移是不是要 09/02 18:11

→ cschiouster: 考量時間？ 09/02 18:11

推 schooldance: https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/myvip/Calc15 09/02 18:17

→ schooldance: b.aspx 09/02 18:17

→ schooldance: 配偶扣除額就四百多萬了 09/02 18:18

→ schooldance: 你這個case基本上不必移轉 09/02 18:18

推 stevensevens: 配偶可以直接移轉，免稅 09/02 22:30

推 schooldance: 死亡前兩年內贈與的財產,就算是配偶,一樣要算在遺產 09/03 00:12

→ schooldance: 總額裡 09/03 00:12

→ schooldance: https://tinyurl.com/y2t9e5dt <--國稅局試算網頁 09/03 00:13

推 dmaple: 用遺產信託處理，配偶當受託人，兩位長輩當監察人，指定 09/03 18:30

→ dmaple: 資金專戶開複委託美股 09/03 18:30

推 zeroking0519: 他要考慮的應該是預立醫囑，設定醫療停損，安寧資 09/06 08:19

→ zeroking0519: 訊。看過太多傾家蕩產的例子了 09/06 08:19