看板CFP
又過了3年多，檢視一下當初的設定目標
2022家庭年收入大概320-340w，現金大約280，其餘是RSU(股價上上下下，就先放著吧）
工作方面皆無變動，多出來的開銷大概就是小孩的花費吧，什麼保母 奶粉尿布 一堆 一
個月至少3W （這個花費真的可高可低，有些家庭到4-5w都不意外…..）
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房貸 車貸皆無變化 ->順順繳
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股票 : 50W ->70w(2317) 10W (0050), 10w->20W (2884) 20W(0056), 公司RSU+ESPP 150
w
股票主要已領長期股息為主，所以買下去，短期沒有急用沒有想賣
（2886 ->去年金融漲一波 提早出清）
2317 大概均價不到60
2884 均價18左右
公司ESPP RSU 預計設定高點都賣出，預計160-180w 再轉美股ETF （每月定期額2w,慢慢
存）
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外幣 :趁鎂走到28 買一波 先存了2萬鎂
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保險：
一家三口 住院醫療 +實支實付+意外大概接近12W。
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生活開銷（月）
房貸 大約3w初
家庭基本開銷(食衣住行）3.5w
小孩3萬
保險1w初（含車險）
每月平均現金流12w
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目標
-公司ESPP RSU 預計設定高點都賣出，預計160-180w 再轉美股ETF （每月定期額2w,慢慢
存）
-每月定期定額 台股0056 約1w
-景氣不確定，家裡的預備金可以到6個月左右（有孩子之後，真的對layoff很敏感…..原
本3-4個月的預備金，而且月花費增加，感覺不太夠）
-房 （桃）目前ㄧ房自住，ㄧ房租人，有規劃5年內再購一房，預計3房 室內約30-35坪
，以桃園-北新竹（非竹北），依照目前的房價可能要到2000-2300（要買的時候不知道又
漲多少了），anyway,自備款至少600up ,(而且另外兩間，也有貸款，銀行可能不會貸太
多給我們，自備款可能要拉高）這個目標感覺不好達到…..
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過了1年來檢視一下自己的規劃，好像可以發現當初設定的目標是太高還是可以在多一點
，反正小資家庭，真的資金也沒有太多，認真規劃好好執行，不敢想什麼大富大貴提早退
休什麼的，時間久了，還是會比現在好一點。
年收入 (夫月薪+ bonus ) ：160W （跳槽）
年收入 （妻） ：70W
小孩： 年底要出來 (還好沒有delay XD)
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房貸 車貸皆無變化
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股票 : 50W (2317) 10W (0050) 新增 10W (2884) 10W (2886)
補充回答有人問2317 是不是被套很深，其實沒有，大概放了接近8-9年了現在持有的均價
都低於65。 股票方面是想放著，因為上班真的沒有什麼時間去注意盤面，頂多每週看一
下。今年的目標是想買一些金融股，其實想要各個類股都參與，但是小資家庭資源有限..
..
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儲蓄險 ： 全部繳完！（宣告利率2.25%）
現金部分比去年多10W 約40w
夫醫療險持續 先更正花費約4W 一年
妻醫療險今年開始保約3W (癌症之前有了，反而是沒醫療）
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生活開銷方面沒有什麼太大的改變，年底多了孩子應該會增加不少。
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開始檢視去年規劃
1 太太醫療險 (done)
2 大寶 (done) 誤 原本計畫買車，但考量到孕婦自己真的不好，肚子頂在那邊，還是自
己載吧，放完育嬰在看看好了。
3 小朋友的醫療保單出生後要開始涉略
4 儲蓄險的部分暫時不在追加，有小朋友，先看一下第一年的狀況。
5繳完的儲蓄險，先滾利息（宣告利率2.25%）當救命錢。
6 新房的部分，要比較沒有壓力就要將手邊一棟賣掉。不然小資家庭要養3間，我可能晚
上還要去跑外送了....
7退休金規劃，目前都放在股市，找殖利率在4-5% ，價格在100以下，每年規劃20-25W 進
場。
: 基本資訊:
: 年齡: 34 (夫) 29(妻)
: 年收入(夫)(月薪+bouns): 140W
: 年收入(妻) (月薪+bouns): 60W (妻)
: 月薪(夫): 80K
: 月薪(妻): 50K
: 小孩: 無 (預計明年1個 後年再1個)
: 貸款:
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: 房貸:16K (桃園 尚餘20年) & 21K (新北 尚餘14年)
: 車貸: 無車貸 (已有一台代步車)
: PS: 目前新北房子租人 月租金12K
: 股票+儲蓄險:
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: 股票: 50W (2317) & 10W (0050)
: 美金6年儲蓄險(夫) : 30K US (已繳清)
: 台幣6年儲蓄險(夫): 75W NT (已繳5年 尚餘一年)
: 台幣6年儲蓄險(妻:) 40W (已繳5年 尚餘一年)
: 現金: 30W
: 醫療險:
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: 醫療險(夫) : 年繳30K (包含醫療防癌 已繳6年 尚餘14年)
: 醫療險(妻) : 無 (僅有防癌 20年已繳清)
: 夫妻生活基本開銷(月):
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: 家庭生活費(月): 20K
: 交通費 (月) : 10K
: 其他開支 (月) : 10K
: 孝親費 (月) : 10K
: 房貸: 16K(桃園)&21K(新北) PS 新北房子租人 租金為12K
: Total : 75K
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: 目前情況:
: 去年結婚幾乎花光之前所有的現金，重新開始檢視兩人的資產以及開銷
: 1.妻子目前無醫療險，所以預計今年需要幫妻子保醫療險 (預計年繳30K)
: 2.預計年底開始懷孕，家中只有一部車，丈夫每天桃園-新竹通勤使用，妻子上班距離
: 20公里，希望明年初-中可以買一台汽車供太太使用(懷孕騎車有點危險...個人認為
拉X
: 3.預計明後年開始會有小孩，也需要添加小孩的醫療保單
: 4.今年底之後儲蓄險會陸續到期，是否應該要再購買其他儲蓄險
: 5.儲蓄險到期共約 200W 建議是繼續放著滾複利。還是換回做其他投資
: 6.目前手邊房子都是我們單身時購買，我們希望10~15年可以再購買一間房
: (在桃園 約莫50坪 總價落在1200~1500以內)
: 7.退休金的規劃，夫妻兩人希望退休後還是能夠有每年50W~80W左右的退休收入
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※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.142.100 (臺灣)※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1699934529.A.5D4.html
推 q7619713: 這個收入買0056繳所得稅不划算吧 11/15 09:41
噓 e73103999: 2317都能賺錢了 很厲害了 11/16 20:15
→ distanceshen: E大 花了9-10年慢慢買囉，再慢慢等每年的除權息，慢 11/16 21:14
→ distanceshen: 慢降成本。 11/16 21:14
→ distanceshen: q大..沒有想那麼多耶，能想到避稅的，自提什麼的， 11/16 21:17
→ distanceshen: 我都用上了….. ETF就是單純慢慢存股，看看有沒有 11/16 21:18
→ distanceshen: 機會一年可以領到24-30w ，讓我這個打工仔退休生活 11/16 21:18
→ distanceshen: 不用那麼吃緊啦。 11/16 21:18
→ pippen2002: 奇怪? 這起手是好眼熟???? 11/17 18:26
→ pippen2002: 買0056哪裡不划算? 一輩子用到死領到死? 11/17 18:26
推 daze: 如果你認為繳稅光榮，能讓政府有錢做更多事，可能也沒什麼不 11/17 20:21
→ daze: 不划算。 11/17 20:21
→ daze: 如果有人願意捐錢給慈濟，其他人也沒啥立場評價划不划算。 11/17 20:22
推 shanaandlai: 那 怎麼避稅？ 11/19 21:23
→ distanceshen: 避稅？ 我只知道自提6%跟扶養耶！還有嗎？ 11/19 22:16
→ ffaarr: 不要買高股息就少交很多稅了 11/19 22:24
→ ffaarr: 領息又不代表賺錢 只代表確定要交稅。 11/19 22:25