看板CFP
: 年齡25歲/公務人員
: 年薪：80萬
: 月收入：6萬
: 孝親費：1萬/月(這不會更動,我的堅持)
: 基本支出(瓦斯.水電等等)：4000/月
: 生活支出(三餐.油錢.等等)：約1萬-1.5萬/月
: 各種稅(房屋稅、地價稅、燃料稅、牌照稅、綜合所得稅、汽車保險等等)：約7萬/年
: 活存部分：20萬(數位帳戶1%)
: 這20包含下面信貸未使用的12萬
: 信貸部分
: 1.土銀公務人員貼心相貸80萬(1.35%)、84期、110/05-117/05
: 每月償還：9985元
: 2.台新信貸15萬(3%)、24期、110/06-112/06
: 每月償還：6447元
: P.S會多貸這個是因股票突然嘎不過來，故才只使用3萬元，但最低就是得貸15萬QQ
: 個人保險足夠
: 房子住家裡，獨子所以不會搬出去
: 車子不用擔心，11年國瑞Alits，暫時也不考慮購入車子
: 儲蓄險有兩筆，70萬+110萬
: 一筆是用來結婚基金不動
: 一筆算是緊急預備金
: 投資部位
: 主動投資
: 1.無台股
: 2.美股ETF部位：VTI+VXUS+BND,比例為50/40/10，今年2月左右就開始慢慢投入，前個信貸的80萬也是投入了(以下附圖)
: https://i.imgur.com/jPCAPBJ.jpg
: 主要想再貸款台企銀的公務員信貸
: 應該也是80萬，1.35%
: 也是全投入ETF
: 不知道這樣是否還要再貸？
: 主要是想要吃到時間的複利，故才想加大本金，然後就不管了(雖然是借來的～
: 預計明後年結婚！
: 自己一人的話絕對沒問題，可以不擔心的直接貸下去
: 怕的是結婚後小孩開銷大
: 雖然還有女友的薪水
: 大約3.5萬/月
: 但不知道能不能承受住！
: 想詢問各位先進是否給小弟一些建議？
: P.S以前年少不懂事，在前些年使用過期貨、選擇權、權證、當沖、程式交易等等！賠了一屁股，故果斷於今年2月左右前進美股ETF，考慮目前的年紀股債比暫時不會更動，直到40歲再做調整～
: 另買入ETF的目的就是未來想擁有更好的生活！享受複利威力，看看是否能再50歲退休～
首先，感謝CFP版的大大們
讓我能學習海量知識
二年過去，來回覆之前的發文
目前年收沒什麼變化，依然80萬左右
(唉~薪資跳得比較慢沒辦法)
孝親費、基本支出、生活支出沒變化
/
主要是在去年把信貸做整合
換成第一銀行公教信貸140萬，84期，目前利率為1.935%
也是通通拿去買VWRA
https://imgur.com/a/4vaZsQC
計畫是每滿一年會再增貸或是借新還舊的方式
持續到35歲左右就不再借
有幸拜讀生命週期投資法
有預借到相對比較低的利率
/
坊間現在蠻多人推正2的
也是蠻適合想要透過生命週期投資方式
卻沒有便宜的信貸、房貸的人做使用
讓大家可以參考
雖然總會羨慕本版的收入
但總是告訴自己
在自己能力範圍內，做最大的努力
不愧於心就好
共勉之。
--
這裡回覆
我那美股VTI三檔在2021年底就漸漸賣出，並把資金轉移到IB，因為要購買VWRA
至於信貸整合部分，就如S大所說，當時土銀剛好滿一年，所以就向第一貸140萬
償還土銀及台銀，扣一扣剩下的約莫還有70萬，也是一次投入買VWRA
供參~
FT
→ slchao: 手續費會比較高嗎？
我認為要看自己目前有幾個信貸？以及利率是高還是低？去做衡量~
我舉自己為例，當時我的台新就3%了，我自認為算蠻高的了
所以就有不如整合在一家銀行的做法
而且基本上會整合，大概也是原先的信貸利率有較高的狀況才會想整合
我自己會找第一銀行，也是因為不用保人
與土銀利率也幾乎差不多，主要差異是開辦及查詢費
希望有回答到您的問題。
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.168.244.45 (臺灣)※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1675415791.A.AEA.html
推 yuenru: 可以請教你美股vti三檔分別到現在的報酬率多少嗎？ 02/03 21:30
→ yuenru: 2年？ 02/03 21:30
推 scats: 請問信貸整合是指，直接和第一貸140萬，並提前還清土銀的貸 02/03 23:10
→ scats: 款嗎？ 02/03 23:10
推 nolyab: 請問貸出來後是分幾批/多久投入？ 02/04 09:20
推 sylviehsuan: 請問你買美股是用哪一家？介面看起來很不錯，謝謝 02/04 13:57
推 slchao: 請問信貸整合vs單純借新信貸，前者的月還款較低，但利率和 02/04 14:04
推 JJBOY: 最近也是開IB準備買VWRA 02/04 15:43
推 tupppp: 推 應該是學長！跟你差不多的操作 一起努力 02/07 04:50
推 manask: 這樣還划算嗎? 02/07 17:27
