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葉憶如｜Yahoo財經特派記者
更新時間： 2023年11月22日 週三 上午9:26
金管會銀行局局長莊 瑗今（21）日親上火線釋利多，宣布銀行新的資本適足率規範，跟進
香港、新加坡，延後一年實施，2025年1月1日才上路，有助國銀清呆卡動作可緩一緩，國銀
處分風險性資產也多一年緩衝，也有助減輕銀行立即處分手上股票部位的壓力。但2025年後
風險資產恐增上兆元，七成銀行受影響，官股行庫也全數不過關，都有增資壓力。
延伸閱讀：6家「大到不能倒銀行」加玉山銀 共7家將申辦內部評等法
銀行局長親上火線釋利多 國銀資本適足率新法延後一年上路。圖/翻攝自金管會例會直播
最近銀行大規模啟動清呆卡行動，原因之一就是新的資本規定將讓銀行加重資本成本，包括
信用卡、企業戶在內的承諾授信額度，都會受新規定影響，如今傳出好消息，有助清呆卡風
潮緩一緩。
最近銀行大規模啟動清呆卡行動，原因之一就是新的資本適足率規定將讓銀行加重資本成本
，包括信用卡、企業戶在內的承諾授信額度，都會受新規定影響，如今傳出好消息，有助清
呆卡風潮緩一緩。目前已有9家宣布清呆帳的銀行分別是中信金、玉山銀、永豐銀、一銀、
星展銀、渣打銀、凱基銀等，至於兆豐銀及台新銀是針對2年以上未刷卡客戶進行清卡。
2008年金融海嘯後強化監管推出巴塞爾三 我跟進星港延後一年實施
2008年金融海嘯後，各國普遍認為危機來自於金融體系監管不足，因此催生了「巴賽爾協定
」等全球監管一致性標準，第三版著重於設定資本適足率、壓力測試、市場流動性風險等，
以避免金融機構產生無法償債及流動性危機。
為與國際會計標準《巴塞爾資本協定三危機後改革文件》接軌，銀行資本適足率規定將有五
大變動。金管會原本打算明年1月1日採行，但因我國鄰近的香港、新加坡相繼傳出延後消息
，銀行局局長莊 瑗今日正式宣布，我國將延到2025年1月1日接軌上路。
新法若上路增1.1兆風險資產 七成銀行受衝擊 官股全數不過關需增資
金管會表示，此次修正內容包括信用風險標準法、IRB法、產出下限、作業風險及槓桿比率
等規定。據銀行局統計，新法試算後，總共會增加1.1兆元的風險性資產。而38家銀行中有1
0家銀行資本適足率會不減反增，其中並不包括公股，但有包括中信金、富邦金等大到不能
倒銀行。但是其他28家資本適足率都會下降，比重將近七成。
金管會說，歐美國家都在114年之後才實施，亞洲國家也不少延後，有銀行向金管會反應，
資訊系統都要調整，因此決定延後一年。
https://i.imgur.com/F6x4ph7.jpg
金管會公布資本適足率新法2025年上路後對國銀三率影響。圖/金管會提供
金管會前已請38家本國銀行以111年12月底個體資本適足率為基礎進行試算。依試算結果，
法規修正前後全體銀行平均普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率僅略為下降(下
降幅度分別為0.24、0.28及0.31個百分點)。銀行局表示，槓桿比率大致無變動；整體而言
，本次修正資本計提規範對本國銀行之影響有限。
莊琇媛分析，主要影響以「零售相關曝險風險資產」較大，例如信用卡這些非循環戶利息影
響較大的商品，將從現行的0%提高到10%，過去銀行很大方給30萬元額度，只動用5萬元沒關
係，因為只提列0%，但之後恐怕就要提列10%。
銀行局長莊琇媛對此表示，試算後所「表外」風險性資產（信用卡曝險），會增加5024億，
表內（包括中小企業曝險等）的風險性資產部分為增加6600多億，而在計算資本適足率時，
由於分子包括銀行的自有資本、次順位債券發行等等，分母則為風險性資產，因此，倘若要
提高資本適足率，就得降低風險性資產，或是增加自有資本或發次順位債券。
https://i.imgur.com/5xEWfgq.jpg
銀行局信用轉換係數修正前後比較圖。
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銀行一直以來都是開槓桿的行業，在高利率環境下使銀行的資金成本墊高，以及風險權數調
升等因素
以後信用卡的肉越來越少應該是可以預見的狀況，尤其是高額度的卡應該會更難拿到
雖然這篇文章應該比較適合po銀行板，但銀行整體經驗環境也會影響到信用卡給的牛肉上
新聞連結：
https://bit.ly/3SUkxby
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※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.15.10.223 (臺灣)※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1700631046.A.743.html
→ timsky : 誰是號稱發卡王 福利又爛 那就是始作俑者 鬼扯什麼 11/22 13:32
推 SakeruMT : 又一說每張卡防詐成本累積起來驚人，清一清降成本 11/22 13:41
推 cityport : 不覺得循環戶的風險係數降低很詭異嗎? 11/22 13:59
→ cityport : 已經到動用循環信用..這些人的風險應該要拉更高才對 11/22 13:59
→ cityport : 怎麼反而是降低?? 11/22 13:59
→ cityport : 2008就是因為美國降低高風險族群係數才搞到爆炸的 11/22 14:02
推 Kazamatsuri : 為了明年吧？ 科科 11/22 14:04
→ cityport : 銀行局怎麼走回頭路..沒幾年就忘了RTC的痛 11/22 14:04
推 mopackm53637: 金管會就是爛 啥都管不好 11/22 14:26
→ AlphaMC : 已經在把靶修正為箭的形狀 11/22 16:15
推 JosephChen : 所以現在都是 一開始估計錯誤導致政策失誤 11/22 16:43
→ JosephChen : 趕快出來擦屁股的補救 就算是釋放利多喔 11/22 16:43
→ dantes1013 : 不太懂，沒動到循環息的為什麼成本會墊高? 11/23 19:08
→ pippen2002 : 笑爛! 誰叫你要投? 11/23 19:28
噓 louiseyeyen : 金管會就是廢 11/23 23:14
→ cytochrome : 信用卡的額度也可以算為某種授信額度，不知道以心 11/24 00:34
→ cytochrome : 臟最大顆的中國信託而言，他們歸戶核卡總額度有多 11/24 00:34
→ cytochrome : 少，卡循客戶及非卡循客戶比例分別為多少 11/24 00:34
→ cytochrome : 我猜高額度卡有卡循的比例應該不高，這些核發的信 11/24 00:34
→ cytochrome : 用額度以後也需要計入風險資產計算範圍內 11/24 00:34
→ timssy : 我之前國泰koko卡被宣布轉為cube卡後，就想剪掉它。 11/26 22:27
→ timssy : 已有一張cube了。話說打電話進國泰客服，說到剪卡， 11/26 22:27
→ timssy : 智能客服直接叫我用阿發剪卡，在app裡剪；然後我進 11/26 22:28
→ timssy : app裡時，又說koko卡只能打進客服才能剪(無限循環) 11/26 22:29
→ timssy : 所以我在等銀行主動清掉那張koko卡. 11/26 22:29
