Re: [請益] 信貸買債券是否合理

其實很多善心大大都有回了，其實關鍵點就那幾點。我自己前陣子也有想要信貸出來歐印 ，但後來打住了，提供幾點自己的看法，給原PO參考看看。 **信貸最長”只有七年”而且每月本金+利息均攤。在這個前提下，你該考慮的就不是只 有利差，更重要的是“每個月的現金流“跟標的物的“年化報酬率“。你的標的物可能是 年配，半年配，或季配。如果你的薪水撥不出來還每月還款，那勢必會有想要先扣一筆錢 起來還的做法（例信貸200萬，先扣個50萬起來還3年還款）。 那麼此時該考慮的就有2個 點。 第1點是50萬沒了之後呢？原本投入150萬的價差已經獲利到可以淸償了嗎？如果沒有怎麼 辦？ 第2點是你投入150萬的殖利率跟信貸200萬的利率相比下還有所謂的利差嗎？ 你已經提到了信貸出來要年化報酬率10%以上才有意義。 為什麼人家會這麼說？以72法則來算，年化報酬率10%，七年翻一倍。所以七年後你出清 後的總價值清償後，剩下的那些錢就是你的。而年化報酬率10%只是最低標準，實務做法 是你起碼要預估3年內可以翻倍。 其它重點如債券殖利率不會每年都5%以上，匯差，信貸是機動利率等很多回文跟推文都有 說了，我就莫再提。 附帶一提債券ETF的年化報酬率平均只有7%。 以上與你共勉之。 : 以爬過之前的文 : 目前債券算起來如果只考慮利息找到4.5%的標的不少 : 考慮到期的殖利率可以接近5% : 信貸2% all in是不是不錯的選擇 : 缺錢要賣掉也比什麼儲蓄險容易多了 : 甚至十年內如果有qe可以短期套利 : 報酬率可能可以接近6% : 就算我留一半信貸要還錢用的，我其實利率也才4%我還是有肉吃 : 我是不是少考慮什麼？ : 還是大家都覺得報酬率太低，信貸出來就是要10%以上才有意義 : 我是逢低賣出逢高追價的倒楣鬼 : 買來存股以現在水位不知道未來十年有沒有平均5%，就算有我也很怕看到綠色就想人陪 : 買債券是不是比較穩？ -- 老郭拿他媽借來的十萬不是為了要賺十萬的5% 你還是自己先多學學借錢投資的意義吧 “年化報酬率“不是“殖利率“ 買債券是，買債券ETF就不是 依每個人的狀況不同，有的人搞不好月薪很高，本身月薪就可以還。有的人搞不好月薪不 高，信貸只是想撈一票。反之如果本身有現金存款就該思考為何不用現有資金投資而是用 借錢投資。信貸投資的本意就是要考慮“多久可以還本“。
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推 nasarood : 本息攤還如果沒有預備金一定要做短線，要每個月都09/17 12:32

→ nasarood : 能出金或是一季一次。不然壓力很大09/17 12:32

推 nasarood : 舉例如果借300萬，每個月約還4萬。當你有4萬的多餘09/17 12:33

→ nasarood : 現金流的話。還算套得出東西09/17 12:33

推 nasarood : 所以每個月獲利要達到1%以上才有賺09/17 12:36

推 zino : 如果是用房子轉增貸，還款年限拉長，壓力就小很多09/17 12:44

推 Riesz : 窩 不 知 道 我知道郭台銘這樣凹成首富 但是同樣09/17 12:58

→ Riesz : 在三重開鐵皮屋工廠賣連接頭或電子零件的老闆卻倒了09/17 12:58

推 aircraft2 : 怎麼會覺得債ETF的年化有7%,現在美債殖利率不滿4%09/17 12:58

推 showlive0214: 債卷有7%那麼高嗎？09/17 13:00

→ showlive0214: 3年翻倍，60年之後你的財富超過巴菲特，所以你要不09/17 13:01

→ showlive0214: 要重新學一下財務09/17 13:01

推 Riesz : 債券ETF7% 會有1.5%是手續費 債券違約率在6~8%吧09/17 13:02

→ Riesz : 我記得1.5%中 1%叫手續費 0.5%叫管理人費09/17 13:04

→ Riesz : 所以債券ETF7% 指的是毛利 像沒扣掉水電及稅的09/17 13:05

推 BangGod5566 : 債券的配息是固定的，配息/購買成本就是你的利息，09/17 13:09

→ BangGod5566 : 贖回就是100塊，買的當下就決定了你的殖利率了09/17 13:09

推 Riesz : 好吧 我認為Q4及明年Q1 會出現15年來的大違約09/17 13:09

推 BangGod5566 : 還有信貸就是22倍薪水，每個月還款佔不到薪水1/3，09/17 13:10

→ BangGod5566 : 為什麼一直要考慮預留現金，你平常也會有存款所以 09/17 13:10

→ BangGod5566 : 水位不是買完債券後就沒錢 09/17 13:10

推 aircraft2 : 債券ETF 7%就沒有人要買股票了，這不合理 09/17 13:32

→ ffaarr : 債券的到期殖利率 是已經包括價差了。 09/17 13:33

推 wju1230 : 垃圾債ETF有7%阿 前幾天有人分享ishare的網站 09/17 14:55

噓 lmu0837 : 7%是垃圾債才有的吧！ 09/17 14:57

→ lmu0837 : 但卡爾先生說再加息下去，垃圾債就快爆了 09/17 14:58

推 guagua1101 : 之後價格漲上來除了領息 也能實現資本利得 09/18 11:22