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小弟剛好有用房屋貸款買股票的經驗
先說結論
1.拿房子貸款1千萬,30年,利率要1.70%絕對是可以的
2.建議7:3開局(被動投資70%、主動投資30%)
70%被動投資買0050/006208/00692
30%買自己熟悉的產業或長年穩定高股息標的
3.不建議歐印合一,雖然我也有買合一XDD
買高風險標的,請注意控制部位在5%以下
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先不論本文是否為幻想文
原PO只是用字不精確,如果有一間房貸還清的房子
市值超過1500萬,要用原屋融資(理財型房貸),非"增貸"
借1000萬出來,利率1.70%是辦的到的(在此不論如何先取得無房貸的房產XD)
本人2020年6月用房子貸款600萬,利率1.32%投入市場
https://reurl.cc/oQrNDg
經過兩次升息,從1.32%->1.60%->1.76%
如果借貸人是公務員,上述利率會變成1.31%->1.56%->1.685%
因為家人是公務員在2020年初買房,就是上述這利率變化
原屋融資的條件是最多貸房屋市值的80%,各銀行認定的市值會有落差
所以我假設擁有1500萬的房子,貸款70%左右一般都沒問題
澄清原文可行性後,提供操作建議
1.開立數位帳戶暫放資金
建議用永豐30萬(1.3%)+上海商銀30萬(1.4%)+樂天無上限(1.25%)
如果嫌麻煩,可以開樂天+永豐或上海其一
因1000萬資金在手,人通常會迷惘,覺得每個股票都好便宜
台泥、亞泥、中華電隨便下單都5張10張
一回神資金已經打得差不多了,完全不是原本設定的買入標的
所以要有資金暫放的港口,減資大筆資金的壓力
原本1.7%的利息壓力,變成0.45~0.3%瞬間腦袋清晰考試都考一百分
2.聽從股癌建議7:3開局
被動投資要單筆投入還是定期定額,版上已經有很多辯論
單筆投入績效較佳、定期定額比較符合人性
看你個人的選擇,我建議設定定期定額每月30萬(10/10/10萬)
通常券商每月都可以設定三個扣款日,如此一年可投入360萬
當市場回檔達20%時,可以手動單筆買入修正大於大盤的個股或就買0050
主動投資建議買自己熟悉的產業,像我從事建築營造業
所以選擇買台泥、亞泥、東鋼、達欣工、國產
長期持有都有賺到股利股息
或是買金融股或電信股,個人選擇華南金、元大金、兆豐金、中華電信
當成資產配置中的防禦標的
如此大概兩年會把全部資金都投入市場,可以留10~15%的資金做為緊急預備金
如果個人現金流強勁,借貸來的資金可以不留預備金
3.兩年資金都投入後,將定期定額降為自身合理範圍
像我每月固定開銷扣除後剩30K,就設定006925+好享退定期定額25K
持續穩定的投入市場,加上原本投入的一千萬
每年的回報會相當可觀
4.全買0056也可以。30年後等於白賺這一千萬
每年還有8萬的股息收入+小量的資本利得
因為是借貸投資,一定要選自己舒服的方式執行
才能長抱穩定獲利
5.推文一堆說歐印合一,小弟我剛好也有合一
https://reurl.cc/W1Re4x
長抱兩年終於等到美國醫材通過,但航運跟生技股上沖下洗很嚴重
心臟不夠大的人抱不住,也不適合借貸買入
誠心不建議追熱門股
6.極端的人可以再做股票質借,但要等市場大修正時再借出來投入
或是借貸投資可以很順利、上手2年以上再用股票質借擴大部位
不建議一次combo技,可能會被市場瘋狗流接到死
7.美股我也有小買,但從年初到現在虧了35%,就不獻醜了
8.正二哥的分析很好,但我借貸投資的方法已經用的很上手
能賺錢都是好方法,自己舒服就好
借貸投資就是變相看空現金未來的價值,我覺得通膨短期內很難壓下來
預知未來的現金來投資,不失為一項好方法
以上均多有參考股癌,已註明出處
網路文章非論文,理性勿戰XDD
祝大家度過低迷的2022,迎向長多的2023
: 1. 標的: 房貸增貸1000萬,建議投資的方法?
: 2. 分類:討論
: 3. 分析/正文:
: 小弟朋友打算用房屋增貸,
: 貸一千萬,30年還,年利率應該1.7%沒問題
: 有跟小弟討論這筆資金操作方式
: 背景:
: 這一千萬應該會考慮長期投資,10年~20年,就專門for投資使用
: 每年要付的本金+利息應該大概是43萬左右
: 個人想法:
: 個人的想法是這一千萬因為是貸款來的,應該是要相對安心較穩的標的
: 個人有三種想法
: 1.全部丟進指數型基金 例如0050/VTI這種
: 長期看每年有個5~6%年複利這種,花個12年本金可能就翻一倍
: 缺點是這個方式產生的現金流很少,每年的利息可能都要用本業的薪水來cover
: (每年本金+利息應該大概是43萬左右)
: 2.買0056 或是相對應高配息的產品
: 如果有5%以上的年利率,每年能產生現金流50萬,
: 但扣掉配息可能只算8萬左右
: 好處是短期就是類似每年無本多賺8萬
: 缺點就是本金無法放大(滿嚴重的)
: 3.總和上述想法,目前prefer的方案是
: 可能前15年 all in 方案1,先把本金放大
: 後10年,或後15年 可以大部分轉到方案2,來賺現金流
: 不知道版上高手有沒有任何建議或想法
: 非常感謝
: 4. 進退場機制:NA
--
我從620開始買台積電,買到500就沒錢了
均價在560左右,共5.6張
我也支持長期投資可以買入台積電
我2020年是可以貸30年,只是我選擇20年。大家還是可以詢問看看
所以我建議分兩年投入市場,變相也是今年會保留現金
但股市高低點無法預測,隨時都可以投入
從今年3月開始升息,升息循環也走了一半了
如果原原PO有意願,先跟銀行談好條件跟細項
等9月底確定升息狀況市場反應後再借也可以
這件事說的容易做起來很難,一起努力
沒錯。我覺得股票質借也是很好的蓄水池調整資金部位
我借的原屋融資是一次撥款。不能分批撥款,如果有分批撥款的方案
歡迎寄信跟我說,謝謝
我沒有說明年就會降息喔。只是升息的不確定性,今年年底應該會反應完
個人預期明年初可以陸續買入。至少不會因為FED升息幾碼的言論
造成市場劇烈波動
抱歉我沒詢問過。因為本人年齡+貸款年限未超過60
高利帳戶只要撐一年,貸款資金都打入股市後。就沒有資金握在手上的壓力了
手上有一千萬的現金跟2~300萬的現金,壓力差很多
先用每月的薪資付。每年的股息留起來付之後一年要還款的本利和
自己現金流要先算過喔
樂天銀行1.25%無上限。等於利息剩1.7-1.25=0.45%
所以我寫0.45~0.3%
慢慢把資金打完,利息就會從0.45%往0.3%靠攏了
主要是降低心理的資金壓力
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.183.91 (臺灣)※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1661587070.A.CFB.html
推 piy12345689 : 0.0 08/27 16:10
推 blue3448 : 推 08/27 16:12
推 cateyes : 用心 08/27 16:13
推 wchang : 通常會問的,股票也玩得很爛,所以還是再買一棟房子 08/27 16:16
→ wchang : 以比較穩 08/27 16:16
推 CC0303 : 買2330是不是穩穩的,沒人信 08/27 16:16
推 sana113821 : 推 08/27 16:18
推 gialon12 : 推 買大盤長期持有絕對沒問題 08/27 16:18
推 kevin15956 : 推 08/27 16:21
推 fisher6879 : 推 08/27 16:30
推 Firsss : 槓桿鋒 我的超人 08/27 16:46
推 dapple : 寫的不錯 不過分兩年全部投入太久了 覺得一年差不多 08/27 17:04
→ dapple : 用過這方法就知道有資產+低利環境 借錢超爽的 08/27 17:07
推 popolili : 謝謝分享 08/27 17:28
推 sstto : 週轉金要貸30年市場上只有2~3銀行可以,利率也不會1 08/27 17:35
→ sstto : .7 08/27 17:35
推 HTC0 : 推分享 08/27 17:45
推 manueltu : 今年小弟也投美股,帳面虧約10%,買googl跟BLK及VT 08/27 17:49
→ manueltu : I,想請教開版大大的標的 08/27 17:49
推 zirkey : 推 08/27 17:58
推 bear2008 : 聰明人都是用錢滾錢 推一個 08/27 18:04
推 hegemon : 升息循環現金為王才對 08/27 18:10
→ hegemon : 永遠不要跟聯準會對作 08/27 18:12
推 shawncarter : Fed要升息的時候才跑來說要借錢買股票 真的把Fed當 08/27 18:33
→ shawncarter : 塑膠? 08/27 18:33
推 Tigerman001 : 樓上,別人恐懼我貪婪 結案 08/27 18:42
推 genius945 : 清楚明瞭,感謝大大分享 08/27 19:37
推 genius945 : 借貸投資只要自己清楚在做什麼就是很好的工具 08/27 19:51
推 whface : 推 08/27 19:51
推 goodmount : 不錯喔 08/27 19:57
推 facefear : push 08/27 20:06
推 Naomasa : 可以 08/27 20:21
推 boygary10 : 推 08/27 20:44
推 flies0809 : 有規劃又行動 推 08/27 21:16
推 CIIIO : 推這篇 蠻實際的 08/27 21:27
推 Mercuryptt : 推,寫得不錯 08/27 21:31
推 Hikago : 大推! 08/27 21:40
推 cklsn2 : 推 可行 08/27 22:51
推 hanhsiangmax: 佛心推 08/27 23:57
推 nidhogg : 推一下,要投資就是資金成本要好好控,高利息的數 08/28 00:01
→ nidhogg : 位帳戶是好用工具 08/28 00:01
推 matrix4096 : 推 08/28 00:07
推 newlly : 我也是這 明年繼續貸出來 08/28 00:18
→ DareJ : 理財型房貸 不是借出來才算利息嗎? 你是一次都搬出 08/28 00:24
→ DareJ : 來? 08/28 00:24
推 shawncarter : 升息循環走一半是哪來的消息?Fed說升息至少到明年 08/28 01:47
→ shawncarter : ,後續看數據,有說過今年升完就降息嗎?不是一再 08/28 01:47
→ shawncarter : 強調不會升完就降嗎? 08/28 01:47
推 jrjr6699 : 推 08/28 02:12
推 LTpeacecraft: 請問年齡會影響理財貸的年限不是?這招會不會受到 08/28 07:12
→ LTpeacecraft: 年齡+貸款年限<65-75呢? 謝謝 08/28 07:12
推 UncleIrving : 推 08/28 07:59
推 k825324 : 推一個 08/28 10:48
推 gsai : 推處長 08/28 11:18
推 CaTkinGG : 上海再辦個卡綁帳戶可以50萬1.4% 還要注意高利息數 08/28 11:42
→ CaTkinGG : 位活存都有期限 08/28 11:42
推 jason770301 : 請問1000萬的每個月貸款本利和怎麼付?用股 08/28 13:17
→ jason770301 : 利支付嗎? 08/28 13:17
推 gigi0316 : 推這篇 08/28 21:54
推 eric525498 : 如果是一次領出的,數位高活存能無腦放的沒幾間 08/29 21:37
→ eric525498 : 總金額頂多一百萬可以當作資金暫時停靠的港灣吧? 08/29 21:37
→ eric525498 : 這樣把利息講到剩下 0.3% 個人是覺得有點不妥啦 XD 08/29 21:37