[請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教!

看板 Foreign_Inv
作者 wu5834 (美柑我老婆!)
時間 2024-08-10 15:05:36
留言 29則留言 (8推 0噓 21→)

前情提要: #1chPd_I7 (Foreign_Inv) 首先感謝上一篇文中,各位前輩的回覆,也感謝ffaarr大大的回文建議。 大致擬定好方向後,這星期我開始規劃投資前的"初步資產配置" 我發現 我在 #1cZwlkvz (Foreign_Inv) 曾說過: 希望未來"股債比5:5" 這個方針可能過於保守了。 因此這篇文希望進一步徵求前輩們意見。 可供參考的基本資料: 1. 1998年生 (快要過26歲生日了) 當完兵出社會工作約兩年。 2. 年收入: 40萬(正職扣完勞健保)+6萬(被動收入)+7萬(兼職打工)=約53萬 3. 年支出: 食衣住行+外地工作房租水電 = 約27~28萬 4. 總資產部分 (外幣部分折合台幣計算) : 北部老家自住屋 (無貸,與兄弟共住) 車位x2 (出租中,收益與兄弟分) 台幣部位: 約295萬 台幣現金: 活存 35萬 / 高利活存 & 定存 合計約120萬 (分不同家銀行,有期限) 台幣(固定收益): 滿期儲蓄險 55萬 2筆 (年複利 2.25%) = 約110萬。 台股: 市值型ETF 006208 30萬 (成本均價約101) ------------------- 外幣部位: 約292萬 澳幣滿期儲蓄險2筆 約70萬 (年複利 3%) 澳幣短期定存 約30萬 澳幣2033花旗銀行 金融債 (A2 / A+) 11萬 (到期殖利率 4.5%) 澳幣2039澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.18%) 澳幣2047澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬  (到期殖利率 4.25%) 美金短期定存 3筆 約96萬 美金2044高特利 公司債 (A3 / BBB / BBB) 32萬 (到期殖利率 5.2%) 美金2053雅詩蘭黛 公司債 (A1 / A) 16萬 (到期殖利率 4.9%) 美金2053聯合健康集團 公司債 (A2 / A / A+) 16萬 (到期殖利率 5.05%) 上述的外幣儲蓄險/公債/公司債的部分多為繼承 (長輩先前申購) 台股/台幣儲蓄險則是我以前買的 (現在超級後悔買儲蓄險......) ------------------- 初步規劃: 未來預計資產配置 (以百分比計算,紅字為未來預計購買) 緊急預備金8%: 現金+高利活存+定存 全球市值型ETF 60%: VT/VTI+VWUS/VWRA 三選一 台股市值型ETF 10%: 純006208 目前佔比5% 未來再申購一些 固定收益資產 22%: 部分儲蓄險+目前的公債、公司債+海外券商 美國公債ETF 合計股票:債券:現金 = 70:22:8 以下是我欲請教的疑問: 1. 信評A級公司債 可做為資產配置的的一環嗎? (未來預計將高特利那筆解約,保留其餘A級以上公司債) 2. 可用部分儲蓄險 去替代一些債券部位嗎? (未來預計解約大部分,保留小部分台幣儲蓄險,這部分需要時可隨時解約,類定存) 3. 若未來選擇VWRA,那英股ETF+美國公債ETF的股債組合 會很怪嗎? (因為我查到的不少資料都是 美股ETF+美債 或英股ETF+愛爾蘭ETF,很少看到混搭的) 4. 承上,目前預計在FT+IB開設海外證券戶,考慮到IB手續費較高 請問FT買美國公債ETF、IB買英股ETF這樣配置是否可行? 5. (重要) 請問澳幣的部分,海外券商 有澳幣計價 符合指數化原則的標的嗎?  這部分搜尋很久找不到,還是我應該把澳幣全數換美金? 6. 我的初步資產配置,有什麼其他的問題嗎?   (投資目標是退休金,未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生) 以上一些疑問,算是我整理出來的重要疑惑點 希望各位投資前輩不吝予以指教,感謝! -- 目前不打算買AOA AOR這一類商品,謝謝建議。 謝謝建議 所以最好的方式仍然是找一個澳幣的VT(或類VT)標的 然後All in吧? 另外請問"cycle後半段"是什麼意思? 原來如此 所以一般而言都會放同一個券商? 我自己想說 既然美國公債ETF會退稅,那我在FT買,可以省IB的手續費哈哈 我的預計股債比會是7:3 然後我沒有把握未來賺的到2000萬 XDD
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.147.22.251 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1723273542.A.DB6.html

Nemophila: AOR 08/10 15:11

Nemophila: AOM 各半 就剛好5050惹 08/10 15:11

slchao: 備用金建議獨立出來,固定一個額度,通常是每月支出*3~6 08/10 16:04

slchao: 假設有澳幣版的VT,在你買入澳幣版VT之後,貨幣曝險從澳 08/10 16:12

slchao: 幣變成各國貨幣 08/10 16:12

slchao: 澳幣先換成美金再買入VT,貨幣曝險從澳幣變美金再變各國貨 08/10 16:12

slchao: 幣,之後的價值跟上面一樣,只是計算單位不一樣 08/10 16:12

slchao: 前者少了一次換匯的匯差,增加資產管理的複雜度 08/10 16:12

slchao: 原本想提個lifecycle槓桿,發現你已經在cycle後半段了XD 08/10 16:15

rmna: 股債放不同證券商就是再平衡麻煩吧 08/10 16:17

toko6290: 還沒到後半段吧,預估未來收入還有約2000萬,抓股債5: 08/10 16:44

toko6290: 5,曝險要到1000萬耶 08/10 16:44

slchao: 我是用存下來的資產估30年=750 08/10 17:17

slchao: 年輕時高估一點也很好,薪水也許會上升 08/10 17:17

ffaarr: 你不想要澳幣部位直接換成美元就好,澳洲沒有出全球 etf 08/10 17:54

kter: Vanguard有澳洲網頁可能能買類似基金?不過如果在台灣帳號 08/10 18:34

kter: 換美金應該比較方便 08/10 18:34

SweetLee: 你如果以後不會花到澳幣 留著的意義也不大 08/10 18:47

SweetLee: 放不同證券商也沒差 反正要再平衡時 有收入就進要增加 08/10 18:54

SweetLee: 比例的券商 要支出時就從要減少比例的券商出金 08/10 18:54

rmna: 樓上那是主動收入夠多靠新資金就夠,原po看來不是 08/10 19:51

ffaarr: 澳洲最多只有 全球ex 澳洲 這樣的ETF。 08/10 20:07

deolinwind: 月薪4萬+人在台北+有房,要不要試試找六萬以上的工作 08/11 07:46

deolinwind: ?或者加入投資計畫內 08/11 07:46

askaa: 有這資本 這兩年卻沒有好好曝顯 真的太可惜 08/11 11:14

askaa: 如果你仍是這樣投資 你只能好好衝本業了 08/11 11:15

wr: 存退休金 不買房 無孝親費 不婚不生=>allin vti 做到65歲 完 08/12 16:26

wr: 據你需求 你根本沒有後顧之憂 一人飽全家飽 風險承受能力很高 08/12 16:27

wr: 是我的話 這筆500萬我會allin TQQQ 但這樣買是不能推薦的 08/12 16:29

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