[請益] 美股ETF&美債配置

強者我朋友今晚問我關於理財問題，上來請教各位前輩 目標：支應30年每年約400萬台幣的房貸+長期資產穩健增長 本金四百萬美元左右 預想配置，長期持有10年以上 150萬 美國國債20年期4.5，一年領息約200萬台幣，若有大幅降息至2%以下考慮賣出 100萬 VOO 100萬 QQQ 先打50%進去，剩下分三個月打完，作為主要財富增長來源 50萬 Structure note錨定我看好的公司，沒打到就領18％左右利息，有打到就換股票 這樣看起來如果穩定的話，一年領息可達400萬元台幣，加上VOO+QQQ 看起來how to lose 請問各位前輩，有什麼建議可以調整的地方嗎？ 替強者我朋友感謝各位大大 -- ╭ ◢██◣═◢██◣◥███◣═███◢██◣═球˙來就打══╮ ║ █◤ ◥ █◤ ◥ ████ █ █ █ ╴ ∕ ║ ║ █ █ █▌ ◥██◣ ◢◤ ￣╱〉 ║ ˙─────────────────────── ☆ ║ ║ ◥██◤ ◥██◤ █▌ ◥██◤███ ╱ ╰ ║ ╰═══════════ ◤════════════ theanswer3 ╯ -- 台幣收入是足以支撐房貸還有餘裕，只是想要降低房貸帶來的壓力活得輕鬆一點 萬一收入銳減還有一堵牆可以讓我靠著（不想動用本金支付房貸） 匯損也考慮進去了，如果以現在的點位匯損應該最多10-15%，台幣現金補應該是問題不大 目前還不到40，這些都是現金部位及保單解約的，所以配置50%指數ETF追求市場報酬 SN都抓短天期的2-6M循環操作 房子增貸...沒有勇氣，操作還是偏向很保守的 現在又面臨了指數派投資千年難題：信仰不夠 日日創高，不敢歐印 在這版上有幾百萬美的大神應該不會太少 嘿啊，所以我拿炒股賺的錢去買房了，沒毛病
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推 AJCole: 太麻煩了，vt/vwra+ 美公債 抓配比就好05/19 01:54

→ alex1973: structure note 有這麼長天期的？我看應該沒多久就被轉 05/19 06:34

→ alex1973: 換成股票了吧05/19 06:34

推 Latte7: 有四百萬美金的人會這麼沒有sense嗎？05/19 07:26

推 Latte7: 認真回.. 我會40% QQQ. 40% spy, 10%IEF , 10% cash 05/19 07:28

→ Latte7: 房貸現金流就從cash 部位領，每半年再平衡，供參考05/19 07:29

→ elven: 先問一題，400萬房貸還款是100%必須靠投資組合cover嗎? 當05/19 09:32

→ elven: 收益不如預期(例如匯損，股市大跌賣股會虧損)，是否能承受?05/19 09:32

推 Takadanobaba: 有一種豪宅增貸出來投資的感覺～05/19 09:36

→ elven: 有這樣資產規模的，台幣收入(現金流)應該也很不錯，可考量05/19 09:45

→ elven: 風險承受度，減少債券佔比。如果已打算退休，未來沒有足夠05/19 09:45

→ elven: 收入，必須靠投資組合100% cover，債券可以多一些。 05/19 09:45

→ elven: 還不到40，台幣收入夠強，建議股票佔比再往上。05/19 11:27

→ elven: 債息cover還款的部份能讓生活現金流足夠充裕即可。 05/19 11:28

→ elven: 增貸的部分，建議理財型額度先開好，需要時直接動支。05/19 11:33

→ elven: 沒有一定要all in，效法巴菲特，放短期美債也比持有現金好(05/19 11:44

→ elven: BIL/SGOV/BOXX)。 05/19 11:44

→ chia0303: 有400萬美 我應該是不會來這個版05/19 12:17

推 deolinwind: 本金這麼高 炒股有可能十年空頭 炒房不會賠 05/19 12:53

推 Betances: Ya, 半數還是炒房，股票只是求個爽感，上沖下洗 05/19 14:04

推 hensel: “日日創高，不敢歐印“ 這樣說的話，每日破底你就敢進場 05/19 17:09

→ hensel: ？ 05/19 17:09