[請益] 薪資是日幣 會避免日幣匯率風險嗎?

看板 Foreign_Inv
作者 PTTdoggy (科科)
時間 2024-04-11 22:47:35
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關於IB融資日幣附帶的匯率風險問題板上已有很多討論 但我忽然想到,由於自己新工作的薪資是以日幣固定匯到Wise 是不是想還債時只要從Wise匯日幣到IB就沒有匯損問題? 會這樣問主要是因為以我粗淺的理解 匯損的產生是因為當日幣哪天升值後,假如想還債時以美金換匯 這個換匯的動作所產生的 但如果是直接匯入本就是日幣的薪資存款,就不會產生匯損? 等於是賺了利差又避免了匯損 進一步講,如果日幣兑台幣持續走弱 要避免在台灣生活消費承受的匯損 可以在日幣/美金還在低點、美金/台幣持續升值時 貸日幣換美金出金再換成台幣來生活 然後把日幣薪資從Wise匯回IB避免債務擴大產生更多利息 不知道這樣做是不是多此一舉? 補充: 抱歉先前文中沒有說清楚可能導致大家誤解 我自從使用IB以來都有在融資買進美股 部份負債有換成日幣避免高利息,均價大概落在145 但另一部分美金負債自從日幣一直在150+徘徊時 就因為匯率風險沒敢換成日幣,但利息實在高得很難受 後來恰好找到遠距的日本工作,薪資以日幣入帳 才想說是不是索性趁日幣還在低點時 直接把美金負債全部換成日幣,之後要還債時 直接匯入日幣剛好可以避免未來可能的升值後 賣美股換匯還債時導致的匯損 --
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CaLawrence: 你這只是心裡帳戶而已 04/11 23:08

CaLawrence: 實際上匯率的損益每一秒都在發生 04/11 23:08

PTTdoggy: 我想問的是實務面上這是不是確實能避免帳面匯損? 04/11 23:19

tr000064: 如果你要使用的是台幣,那麼帳戶裡的日幣的確持續貶值 04/11 23:27

tr000064: ,是匯損。 04/11 23:27

tr000064: 有投資再換美金吧,沒有投資換來換去,買賣價差也是成 04/11 23:30

tr000064: 本,直接換台幣就好。 04/11 23:30

PTTdoggy: 我主要是融資日幣投資美股,台幣生活消費都很低 04/11 23:31

PTTdoggy: 本來就有日幣負債部位,但美金負債一直不敢換日幣的原因 04/11 23:32

PTTdoggy: 是最近一直在150+徘徊,匯率風險不斷升高,所以才想說是 04/11 23:33

PTTdoggy: 不是索性把美金負債全部一次換掉,到時再匯入日幣還債 04/11 23:34

PTTdoggy: 這樣就可以避免之後日幣升值,賣美股換匯還債時的匯損 04/11 23:47

daze: 要看對你而言,什麼是匯率風險。 04/12 00:17

daze: 如果你很確定未來幾年的收入會是日幣,而且收入不太受日幣漲 04/12 00:17

daze: 跌影響,那借日幣比起借美元,對你來說是風險較小的。但如果 04/12 00:19

daze: 日幣漲到100的時候,你的日幣計價收入會跟著剩一半,那雖然 04/12 00:19

daze: 你領得薪水是日幣,但其實你借日幣的風險還是很大。 04/12 00:20

daze: 另一種觀點是,你日後退休時如果還是打算在台灣生活,那日幣 04/12 00:23

daze: 薪水本身就是有匯率風險的,美元負債或日幣負債也都有其匯率 04/12 00:24

daze: 風險,至於要如何適當的調整這些風險,來達到一個分散風險的 04/12 00:24

daze: 狀態,就見仁見智了。 04/12 00:25

PTTdoggy: 我的合約是日商給予的定額日幣,但不確定會做幾年 04/12 00:41

PTTdoggy: 不過為什麼日幣漲到100時,日幣計價收入會只剩一半? 04/12 00:42

PTTdoggy: 假設這個情境下日幣兌台幣也是走升的,那等於以台幣計價 04/12 00:43

PTTdoggy: 我的淨資產是增加的,而以美元計價的日幣負債雖然也增加 04/12 00:44

PTTdoggy: 但只要在投資逐年減槓桿的途中不以美金換匯還債,而是以 04/12 00:45

PTTdoggy: 日幣薪水,那帳面上應該是沒有匯損(? 04/12 00:46

daze: 如果領得是定額日幣,就比較沒有這個問題。那是指如果薪水會 04/12 00:48

PTTdoggy: 主要是美金負債的利息太驚人了,長年下來累積的利差應該 04/12 00:48

PTTdoggy: 會相當可觀 04/12 00:49

daze: 隨公司盈虧波動,且公司預期在日幣上漲時會有虧損,則日幣上 04/12 00:49

daze: 漲就可能會導致領到的薪水減少。 04/12 00:50

daze: 又或者雖然你領得是定額日幣,原本預期會領10年,但公司因為 04/12 00:50

daze: 日幣上漲而虧損,兩年就跟你解約了,那其實你的日幣收入還是 04/12 00:51

daze: 有部分的匯率風險的。 04/12 00:52

daze: 「用日幣薪水還日幣負債,沒有匯率風險」這個邏輯,當你不確 04/12 00:54

daze: 定會做幾年時,就沒有那麼可靠了。 04/12 00:54

daze: 假設你預期會領一千萬日圓領十年,所以借了一億日圓負債,結 04/12 00:55

daze: 果兩年就解約,剩下八千萬日圓負債就可能變成你的匯率風險了 04/12 00:56

PTTdoggy: 啊原來如此,這幾個部分我還真沒想過,d大果然深謀遠慮 04/12 01:29

PTTdoggy: 所以等於說短期內的日圓負債在一個薪資一兩年內可以控管 04/12 01:34

PTTdoggy: 的範圍內才可以說確實能以這種方式降低匯率風險 04/12 01:36

PTTdoggy: 忽然想到另一個問題,就是這幾天日幣忽然狂挫到153 04/12 08:00

PTTdoggy: 等於是說,如果現在把美金負債換成日幣,第一是日圓計價 04/12 08:02

PTTdoggy: 的負債部位反而更多了,第二是日幣未來升值的話,美元計 04/12 08:03

PTTdoggy: 價的負債會不斷擴大,如果投資組合的漲幅沒有跟上甚至出 04/12 08:05

PTTdoggy: 線下跌的情形,NLV和ExLiq會縮水的幅度會很可觀,甚至 04/12 08:08

PTTdoggy: 如果遇到大幅修正潮,ExLiq可能下降至警示水位 04/12 08:10

PTTdoggy: 所以問題變成是,要怎麼分配日幣和美金負債部位,來最小 04/12 08:13

PTTdoggy: 化日圓升值帶來的上述匯率風險,變成相當tricky的問題 04/12 08:15

PTTdoggy: 所以我可以說,現在咬牙繳美金負債的高利息,撐到日圓升 04/12 08:22

PTTdoggy: 值到一定程度再把美金負債部分換匯,會是比較穩當的做法 04/12 08:25

PTTdoggy: 嗎? 04/12 08:25

PTTdoggy: 一則是可以減少日圓計價的日幣負債,到時以日薪還債較為 04/12 08:27

PTTdoggy: 輕鬆,二則是日圓如果再繼續升值,以美金計價的日幣負債 04/12 08:29

PTTdoggy: 不至於像現在153換那樣的大幅擴大導致NLV可能較為大幅的 04/12 08:32

PTTdoggy: 縮減 04/12 08:33

PTTdoggy: 這個議題比想像中複雜許多@@ 04/12 08:37

daze: 端看你對日圓會升值的確信有多強烈。夠強烈的話,你也可以選 04/12 19:06

daze: 擇趁現在再多換一點日圓。猜對可能會賺,猜錯可能會賠。 04/12 19:06

daze: disclaimer: 我個人對日圓的走勢並沒有很強烈的看法,雖然我 04/12 19:07

daze: 自己是有稍微空一點日圓。 04/12 19:07

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