Re: [請益] 用豐存股vti+vea+vwo有什麼缺點嗎？

: 各位好，小弟想要進行全球股市的指數化投資 : 因為在下是小資族，每個月只能奈米投入 : 考量到等累積到低消再投入也有時間成本，使用豐存股似乎算是相對合理的選擇 : 所以想用豐存股，每個月固定扣vti+vea+vwo，比例為vti 60% 、vea 20% 、vwo 20% : 不曉得這樣做有沒有什麼缺點或沒想到的風險？ : ※ 我目前想到的只有因為小資，所以再平衡會比較困難，所以屆時如果失衡嚴重可能就採 : 取停扣或加碼扣的方式，而不是買進或賣出吧！ 剛好我也是是要用豐存股這樣配置 覺得這十年美股漲那麼多會讓我有點沒辦法抱美股60%的VT，以十年為單位的話，每個十年可都長不一樣… 因此用 vti 30% vea 25% vwo 15% bnd 30% 進行定額扣款 （股債比還在思考要64還是82XD） 原文很多大大提到的很多觀點都很實在 我有一些心得還請各位大大指教 1.手續費問題 首先定期定額只固定收0.3%，無低銷 這真是大大的福音，只有在賣出的時候要另收較高額的費用，另外也能找可靠的營業員談價。 再來個人認為長期指數投資應該是十幾二十年到退休之前都不會賣，才能累積長期複利效果。 當持有期間拉長之後賣出手續費帶來的成本風險就降到最低。 2.再平衡問題 很多人說要賣出漲多的來買進落後的做平衡，對於複委託來說成本實在太高，加上幾乎不賣股票，因此不會採用這個策略。 而是用持續加碼改變比例的方式去進行再平衡。 預計是一年檢視一次組合進行調整，到時候再調整成較大筆的金額進行平衡，然後隔月回覆恢復成小額繼續扣款。 豐存股操作十分方便，可以隨時調整每月扣款金額。 做為再平衡資金來源有定存or儲蓄險到期款、數位帳戶優利活存、年終獎金等等，若是超過複委託低消也會考慮直接用單筆就好。 但這樣股票帳戶是不是就會分為定存跟單筆的，要另外自己用excel整理總資產配置比例。 3. VT也會自行再平衡 我實在很好奇為什麼分散全世界近萬張股票的投資標的，內扣費用竟然只有0.08%...先鋒集團不愧是最受指數投資人歡迎的公司啊！ 不過再平衡不就代表他有定期買賣股票的概念，難道這不是也會增加成本嗎？ 啊，還是其實VTI .VEA. VWO本來也會在自己負責範圍內進行各個國家的再平衡？ 當然我相信既然那麽大規模的ETF，費用率也極低，想必再平衡的費用率也是遠低於散戶吧XD 先這樣，這大概是我剛開始學習用美股指數進行資產配置的心得（以前只會買基金、台股、006208），這個版真的很棒，很多實用的經驗分享！ 結語：其實做好資產配置、分散投資、長期持有、維持低成本，應該是不管單幹VT，還是分2-5擋做搭配，應該都會是不算太差了吧？ 還請各位前輩不吝指教 ----- Sent from JPTT on my Vivo 2006. --
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→ yogogo: VT不算再平衡 02/18 18:55

→ ffaarr: vt那是自然漲跌，跟再平衡概念不同。 02/18 19:22

→ iloveaaa: 原來是自然漲跌，即時反應世界各國的市值佔比…謝謝兩位 02/18 19:26

→ iloveaaa: 大大解惑 02/18 19:26

→ tsgd: 如果是真實市值佔比 可能建議你多看一下遠大的文章 並不完全 02/18 21:16

→ tsgd: 是這樣 只是對我們一般投資人來說 這樣的市值加權很夠用了 02/18 21:17

→ peterkan: 怎麼不考慮AOA？複委託太多標的手續費不划算。 02/18 22:18

推 ErnestKou: VT按市值，啥都不用做，隨著不同國家漲跌比例自動會變 02/18 22:31

→ ErnestKou: 的。市值型ETF低成本就是靠這個機制 02/18 22:31

→ icelaw: OK 你還算聰明 02/18 22:53

→ icelaw: 建議各25%更好 02/18 22:54

推 LeiOrion: 好奇想問豐存股有確定會一直維持無低消嗎？如果到時候 02/18 23:22

→ LeiOrion: 取消，那這樣配置是不是很難維持？ 02/18 23:22

推 bluegates: 目前只公告到今年底吧 02/18 23:45

→ iloveaaa: 無低消應該是趨勢才對…多少人望著那低消門檻而不參與。 02/19 00:43

→ iloveaaa: 元大也有了0.3無低消，希望越來越多 02/19 00:43

→ iloveaaa: 回7樓…內文有寫，豐存股定期無低消長期持有不賣，使用 02/19 00:47

→ iloveaaa: 買進策略進行再平衡，沒有額外的手續費，跟持續買AOA都 02/19 00:47

→ iloveaaa: 是每筆0.3% 02/19 00:47

→ iloveaaa: 另外個人緣故不喜歡那種包山包海的產品，我分成四檔也不 02/19 00:48

→ iloveaaa: 會說很多很難管理啦… 02/19 00:48

推 ErnestKou: 各25%好像跟綠角一樣？ 02/19 02:31

推 icelaw: 其實我很想建議你 就順從你深層的想法 vti那30% 先放現金 02/19 03:03

→ icelaw: ，兩三年後 再投入 02/19 03:03

→ icelaw: 你自己決定 02/19 03:03

推 ErnestKou: 樓上這樣說那買SQQQ不就賺翻了 02/19 03:21

→ iloveaaa: 謝謝冰大的建議，雖然覺得美國已有泡沫風險，但我覺得太 02/19 07:33

→ iloveaaa: 過預測市場蠻危險的…老實說我也很膽小，這時候只敢定期 02/19 07:33

→ iloveaaa: 投入，不像很多指數投資人有勇氣歐印。我是經歷過2008金 02/19 07:33

→ iloveaaa: 融風暴，那時候的恐懼跟大幅虧損深入人心阿…但因為賣掉 02/19 07:33

→ iloveaaa: 結果沒有在2009年初低點買回來，因此錯過超額報酬的人也 02/19 07:33

→ iloveaaa: 很多 02/19 07:33

→ iloveaaa: 因為害怕風險而錯過的報酬，也是一種虧損 02/19 07:33

推 tsgd: 歐印只是當下能用的閒錢一次投入吧 如果不是之後沒有辦法持 02/19 08:34

→ tsgd: 續投資 定期不定額反而是常態 不要預測市場 這也是投資金律 02/19 08:35

→ tsgd: 有提到的 哪有號稱讀過無數遍 最後讀通了卻在那邊裝神仙 叫 02/19 08:35

→ tsgd: 他人要保留現金的 如果有需要留現金 留周轉 那這筆資金從來 02/19 08:36

→ tsgd: 就不是適合投資的錢 02/19 08:36

推 mackdaddy: 讀透投資金律的擇時冰律大師在教人空手擇時，呵 02/19 08:43

→ iloveaaa: 回想歷年投資，最成功的時候居然是2020疫情沒有恐慌賣掉 02/19 09:50

→ iloveaaa: 006208，因為剛好那時候忙很多事情都沒看盤，雖然也沒有 02/19 09:50

→ iloveaaa: 低點加碼，還是創造讓人吃驚的報酬… 02/19 09:50

推 dapple: 你都經歷過2008竟然沒在2020財富重分配時加碼 可惜了 02/19 13:26

推 icelaw: 要講幾次 因為我已經超越流派 ，突破投資金律的框架， 02/19 15:30

→ icelaw: 所以我選擇把眼睛睜開 不再摀住耳朵， 02/19 15:30

→ icelaw: 明明就看的見 聽得到， 還要假裝自己看不見 聽不到 裝聾 02/19 15:30

→ icelaw: 裝瞎 02/19 15:30

→ icelaw: 你難道沒聽見那隆隆震耳的海嘯聲嗎？ 02/19 15:30

→ icelaw: BAH只是單純的多頭策略 你過去可以撐過，就僅僅只是因為 02/19 15:32

→ icelaw: 你還在多頭中，不要本末倒置好嗎 02/19 15:32

→ icelaw: 還有你提2009的經驗也是結果論啦， 02/19 15:36

→ icelaw: 如果到目前美股都沒有回來 那你不是會慶幸自己做了正確的 02/19 15:36

→ icelaw: 選擇嗎 02/19 15:36

→ icelaw: 如果這次的海嘯 一次把你這十年的績效一舉淹沒 你要怎辦? 02/19 15:42

推 icelaw: 美國只是用一個超大的泡沫 去蓋住 2000年的科技泡沫 跟 02/19 15:48

→ icelaw: 2008年的金融海嘯 這次就要針對這20多年來的史詩級泡沫 02/19 15:48

→ icelaw: 來做一次 總清算 02/19 15:48

→ icelaw: 海嘯的三大元素已經湊齊 1.史詩級的泡沫 2.刺爆泡沫的快速 02/19 15:55

→ icelaw: 升息 3.引發令人恐懼的黑天鵝:俄烏戰爭 02/19 15:56

推 ken812025: 年紀輕就股債82配吧 還有很多年可以讓股市跑績效 02/19 16:06

推 Vek1112: 投資就是要簡單拉 全部VT或VTI就好了 不累嗎 02/19 16:52

→ iloveaaa: 不累啊…每個月自動扣款，每年有大筆根據狀況調整平衡， 02/19 17:31

→ iloveaaa: 沒事做了XD 02/19 17:31

→ iloveaaa: 快40歲了感覺也不能算年輕了吧，當然這還要看個人風險承 02/19 17:32

→ iloveaaa: 受度 02/19 17:32

推 ken812025: 那就73(誤 最簡單就是跑個回測找個舒服的配置吧~ 02/19 18:08

推 icelaw: https://imgur.com/zl7IYlH 02/19 18:50

推 abcnelson654: bnd和bndw怎麼選？ 02/21 21:10

→ iloveaaa: 我對其他國家的債券保有疑慮，因此選美國的bnd，他有六 02/22 08:42

→ iloveaaa: 成美國政府公債。bndw只有三成 02/22 08:42

推 avigale: 如果把債券視為追求穩定的用途，壓單一國家(貨幣)的債券 02/22 11:20

→ avigale: ，你主要擔心的會是1.發行人違約不償還本金或利息 2.發 02/22 11:20

→ avigale: 行貨幣大幅貶值造成失去購買力。用國際債券理論上可以同 02/22 11:20

→ avigale: 時分散1和2的風險，但從國際貨幣的角度來看這樣做其實也 02/22 11:20

→ avigale: 沒有很明智。可是當你又避險回某一種貨幣時，其實是把2 02/22 11:20

→ avigale: 的風險又再拿回來，而這背後的涵義是"我覺得這個國家(例 02/22 11:20

→ avigale: 如美國)的還債能力可能會有問題，但他們的貨幣(美金)還 02/22 11:20

→ avigale: 是會很好用"，我個人是覺得這種邏輯怪怪的啦。 02/22 11:20

推 ErnestKou: 對我們來說BNDX的部分有做美元避險反而是缺點 02/22 11:52

→ ffaarr: 非美債避的不只是信用匯率風險，還有利率風險，bndx至少可 02/22 12:52

→ ffaarr: 以多分散bnd的美元債券利率風險（美元利率上昇時bnd跌， 02/22 12:53

→ ffaarr: bndx不僅理論上不跟跌(但實際上歐元日元英鎊利率多少連動 02/22 12:54

→ ffaarr: ，還能提高未來的避險收益。 02/22 12:54

→ ffaarr: 三種風險的分布與標的關係參見：https://reurl.cc/QjmnGp 02/22 12:56

→ iloveaaa: 多謝幾位大大的回覆，其實主要是我們一般能接觸到的都是 02/22 17:37

→ iloveaaa: 美債的資訊，加上利率又是美國最高，升息降息資訊都查得 02/22 17:37

→ iloveaaa: 到，因此會更信任美國公債也不奇怪… 02/22 17:37

→ iloveaaa: 多啦大的文章已拜讀，對於各種風險與分散講的很詳細，這 02/22 17:39

→ iloveaaa: 樣會覺得bndw似乎會更穩一些… 02/22 17:39

→ ffaarr: 我認為bndw、bnd或只選美國公債都是合理。就考量的點不同 02/22 18:03

推 SweetLee: 像我只是想要增加和股票低相關性的標的 所以就純粹找成 02/22 20:19

→ SweetLee: 本低的 02/22 20:19

推 icelaw: https://i.imgur.com/SLQeXXB.jpg 02/24 11:56

→ icelaw: 史詩級的崩盤 這只是剛開始 02/24 11:58

推 icelaw: 前面已經呼籲過啦 狀況往最壞的方向走 02/27 09:13

→ icelaw: https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3842609 02/27 09:13

→ icelaw: 俄羅斯被踢出SWIFT 這個崩盤的最後一張牌湊齊了 02/27 09:14

→ icelaw: 要跑也來不及了 準備迎接天崩地裂 02/27 09:15