[請益] 複委託 ETF 組合請教

先感謝板上先進。入門者幾個問題請教: 將用富邦複委託，預計長期持有/持續購入 1. 30幾歲，若用VTI 60%，VEU 20%，BND 20%，有無特別覺得不妥處? total expense ratio為 0.04*0.6+0.11*0.2+0.05*0.2= 0.056% 2. 看過推薦AOA/AOR等類似產品，說法是認為相較於上述等其他組合，內扣會較高 每年相差 0.25-0.056= 0.194%，但若考量進行再平衡，可能沒差那麼多，甚至有優勢 不過這部分我覺得有點疑問，畢竟再平衡概念不需要很精準的維持，而且每年持續投入 的時候，投入的資金就可以稍微做到再平衡，投入資金的佣金的多寡，也不太因為是投入 AOA或第一點的組合而有差異 (除非被低消卡到) 3. 因為富邦有英國ETF，考量複委託大概沒有退稅，但資訊不多，不知道各位有無特別意 見? 例如股票: IWDA / VWRD / VUSD 債券: IGOV / IAAA 用富邦複委託的板友們，是否有買英國ETF呢? 再次感謝各位~!! PS: 順便問一下，今天才看到 PG 財金筆記，我覺得非常有料!! 寫的很好，推薦大家 可看，話說回來，有人知道作者的來歷嗎? -- VTI不是中小以及微型股都有嗎? VEU不是有亞太跟新興市場嗎? @@" 有板大能分析一下複委託買美國ETF或英ETF的績效/報酬差異嗎? 上面很多板大推薦複委託只買單一隻/AOA，可是我文中所說的內扣等其他成本分析那段， 主要就是看不出單一持有AOA的勝出，難道只因為勝出於再平衡時且大資金時，買入 很難做到再平衡? 可能違背人性這部分我是沒想過。說懶人投資是沒錯，但想就成本的切入點來算 付兩次手續跟買兩隻無關吧? (同樣資金買一隻跟或分買兩隻，手續費一樣阿) 還是R大是說買+賣(為了再平衡時的賣出)嗎? 我就是這樣說，只是有板友提到資金多時，再次購入可能無法有效平衡 這樣的話，用VT+ BND? 跟VTI+ VXUS+ BND相比呢? 還是有其他建議呢? thx
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.131.132
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推 cowboy56: 這樣的組合很讚啊！ 09/26 12:09

推 cowboy56: 但我自己是VT50%、VXUS10%、VNQ10%、BND20%、IEI10%， 09/26 12:11

→ cowboy56: 給你參考 09/26 12:11

推 AYLiu: 複委託的話 樓上這樣太多隻了 光低消一次就太貴 09/26 12:15

→ AYLiu: 也想了解板上有沒有人買vwrd 09/26 13:12

推 bloodycat: lse 債很多人用iuag 09/26 13:24

推 bloodycat: vwrd每次都覺得 spread很大 09/26 13:26

推 bloodycat: 等部位長大時再平衡用新資金不好做 09/26 13:31

推 tsgd: VWRD規模慢速成長 它跟VUSD交易量差太多 如果要長持不賣的話 09/26 18:50

→ tsgd: 是可以小量買進 如果要正常交易 我看去美股買VT會比較省事 09/26 18:51

推 jammy50605: 這幾支都只買大型股 小型股的報酬都吃不到 09/26 19:38

推 jammy50605: 然後亞太跟新興市場也沒有 09/26 19:40

→ jammy50605: 區域太集中了 09/26 19:41

→ redlance: vwrd長持中(目前持有半年XD/ 09/26 19:54

推 tsgd: 它不是很好賣 適合長持XD 09/26 19:56

→ tsgd: 算一算 VUSD&VWRD的配息率都比VOO&VT高 原PO可以考慮看看 09/26 19:57

→ krs6011: 英國債券我有買lqde，每年配息3.X美元，沒有扣稅 09/26 20:42

推 steven3231: VTI+TLT，7：3，兩年整IRR 14%，FYI 09/26 21:01

推 cici5566: 個人是單買AOA 用複委託手續費比較划 09/26 21:45

→ cici5566: 算 09/26 21:46

推 kingof303: AOA ALL IN 09/26 22:05

推 s9527206: 我也是股票80%,但有配置10% VNQ(投資書建議最多10%) 09/26 22:11

推 Robben: 複委託單買一隻就好 09/27 06:09

推 johntu: 複委託只推AOA 09/27 07:59

推 jagoya: AOA 可以克服再平衡人性的弱點!!! 09/27 11:54

→ jagoya: 當股票大漲 再平衡卻要你違背人性賣出 09/27 11:55

→ jagoya: ETF懶人投資 沒有比AOA更容易的標的了 09/27 11:56

推 ruve: 不然就兩支啊，付兩次手續費其實也還好，股債平衡的報酬還 09/27 12:40

→ ruve: 是遠超過手續費 09/27 12:40

推 AYLiu: 其實每次投入再順便再平衡也行 這樣也沒多花手續費 09/27 12:43

推 stevensevens: 複委託也可以去退稅吧 09/27 13:46

推 AYLiu: 富邦複委託會自動退稅 但低消比永豐的貴 永豐會免費提供10 09/27 13:49

→ AYLiu: 42s表 09/27 13:49

推 tsgd: 之前有人發過複委託退稅文章 只退債券類 股票型不明 09/27 13:56

推 AYLiu: 股票型的目前應該還沒有券商退國外收入的 包含TD 09/27 13:57

→ AYLiu: 自己去退稅的就是另外一回事 09/27 13:57

推 jammy50605: VTI"偏重"大型股 Small才佔9% 09/27 14:54

推 ying11027: 我是用VT+台幣定存 複委託低消太貴 買BND不見得划算 台 09/27 17:56

→ ying11027: 幣定存流動性高 又可以免除美金的匯兌風險 利息也有1趴 09/27 17:56

→ ying11027: 多 我覺得比BND划算 09/27 17:56

→ redlance: AOA克服人性弱點啊。連續三五年多頭，誰BND還抱得住 09/27 22:49

→ redlance: 入金之前大家都是想說要抱20年，入金後一風吹草動就賣了 09/27 22:50

推 reon: 樓上超中肯...風吹草動不動的真的不多 09/27 23:17

推 nikolu: 有閒工夫搞那麼麻煩應該不會考慮用複委託。我覺得在你煩 09/28 01:57

→ nikolu: 惱買啥之前，應該先考慮為啥要用複委託。 09/28 01:57

推 nicejerry: 我也覺得原PO先搞清楚為何做複委託 09/28 08:51

推 tsgd: 複委託如果投入資產頻率設定半年或一年且長持，配息直接入帳 09/28 09:39

→ tsgd: ，其實很方便 09/28 09:39

推 tomy10417: 我覺得LSE的許多ETF缺點是量太少，還有買賣的價差較大 10/01 18:25

→ nnyc: 複委託只推AOA 不然每隻都有手續 10/02 08:43