看板Foreign_Inv
: ※ 引述《PHH (SnowCountry)》之銘言:
: : 各位前輩好,小弟是投資新手,最近開始考慮要買美國ETF。
: : (看了綠角的書,蠻認同他的想法)
: : 當然,也看過因此有人提出用複委託,來避開美國遺產稅的問題,
: : 當然壞處是佣金費用較高。
: 我自己也是考慮遺產稅的問題,
: 所以把部分資金從美國移回來台灣
: 意外險是意外險,
: 定期壽險是定期壽險,
: 有房貸、有家累,你是一家之主、主要的經濟來源,
: 家中現金不足覆蓋多年(假設五年好了)的房貸和生活支出
: 該買的保險就去買,
: 別把複委托的遺產稅混著看,
: 這樣你會把保險的意義完全扭曲,
: 稅也沒省到,卻平白增加支出,
: 擔心遺產稅的問題,就直接做複委托,
: 你去談談,有很高的機會,壓到千分之2或1.5,
: 綠角建議賣買ETF,絕對不是要你短進短出,
: 就算一年進出兩、三次好了,那也就大約百分之一的成本,
: 如果你是打算要放長期,一買放十年,
: 千分之 1.5的成本可以忽略不計吧
現在有的複委託都是以個人名義登記了,
想逃美國遺產稅沒那麼容易,
先不論複委託是否真能避稅,
想靠壽險來抵銷美國遺產稅的話,
其實成本也不算高。(六十歲以下)
以一年期定期壽險費率來看,
投資一千萬,美國遺產稅算400萬,
壽險保400萬,
30歲一年要5600, 等於0.05%投資金額
40歲一年要11000,等於0.11%,
50歲0.22%,
即使到60歲也才一年0.5%。
當然,保險最大的問題在於體況,
趁年輕身體好時先保長期定壽比較有利,
但又產生另一個問題:
我怎麼知道我以後會有多少資產?
保太少怕以後沒辦法追加,
保太多等於減低了前期的投資金額,
我個人是建議35歲以下可以先買個10年定壽,
因為這年紀買十年跟買一年,
每年繳的錢不會差多少。
45歲以上資產有一定程度後,
就每年視自己資產狀況投保。
若是有體況無法投保時,
你就要認真想想是否要將資產轉移到其他較沒有稅務考量的商品了。
PS. 35~45歲之間的人,就自己看著辦吧。
至於什麼家人即時贖回,
不管在台灣或美國都一樣,
死亡的瞬間,繼承事實已成立,
此後冒用死者身分去動用他的資產都算是偽造文書,
之後查到都是要歸還加罰責的。
你覺得美國會輕易放過你的家屬?
(除非那個人以後不想去美國)
但台灣的刑責也逃不了。
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可以自行去finfo網站查最近的保單,
南山人壽一年期定壽險短期需求還不錯,
其實十年期有更多選擇,
平均下來保費也會較便宜,
當然,很會投資的可能不願意前期花多餘的錢在保險。
所以一年一年買比較實際,
但選擇就少了。
我個人是認為十年期的蠻適合中長期被動投資的。
10年期是把未來10年費率分攤,
當然比同歲數單買一年貴,
新出的壽險保單費率都比較低,
因為用了第五生命週期,
平均壽命拉長。
有興趣的可以去看看遠雄的新定壽六年期,
四百萬額度,27買到33歲,一年6100。
保險歸保險,投資歸投資沒錯啊,
這裡也沒人叫人犧牲原本該有的保險。
超不超額是看每個人狀況而定,
如果原本就有高壽險需求,
當然縮小了剩餘壽險額度的利用空間,
不過壽險額度法規早已無限制,
你資產夠多,身體又健康,
保險公司自然也樂於讓你有更高額度,
這跟壽險利用方式並無衝突。
保險最重要的還是在體況問題。
也不是說有保壽險就可以不用管稅務問題安心投資美股了,
方法隨著投資環境與個人能力的不同都會慢慢改變的,
(也有很多稅務公司專門在幫人想辦法避稅的,資產夠多可以考慮去諮詢)
只是提出此方法的費率供大家參考,
適用與否還是看個人狀況。
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.101.139※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1505419190.A.79E.html
推 redlance: 推數據及分享09/15 04:12
推 csjan: 推09/15 06:57
推 LTpeacecraft: 感謝分享,感覺還是保險比較保險實在09/15 07:44
→ alphamac: 400萬5600 台灣那一間保險可以做到?09/15 08:08
推 keya: 推09/15 09:41
推 seekforever: 台灣的話 借名登記契約先寫好 並沒有偽造文書問題09/15 10:45
→ seekforever: badfood大也講過了 麻煩的不是稅 是處理09/15 10:46
→ seekforever: 就此而言 複委託0.15%的收費 等於買了國內券商協助09/15 10:47
推 niss: 把保險目地講得很清楚,前面兩篇不少人沒抓到重點批評投資、09/15 11:40
→ niss: 保險混一起 09/15 11:40
推 gourou: 推!重點真的是在「處理的能力」,複委託就是花錢替家人買09/15 11:47
→ gourou: 「處理」這項服務的概念。 09/15 11:47
→ gourou: 然後用保險去處理遺產稅「金額」的問題。 09/15 11:51
→ bloodycat: 複委託股票到底是不是在本人名下?是的話美股就有繳稅 09/15 13:11
→ bloodycat: 的義務09/15 13:11
→ abyssa1: ADR算美國遺產嗎? 複委託帳戶內的現金 海外帳戶現金?09/15 14:18
→ Altair: 10年期的哪家有400萬5600???09/15 20:23
→ Altair: 就說保險歸保險 投資歸投資09/15 20:24
→ Altair: 硬要把投資的風險變成保險 花費會遠超過投資的手續費09/15 20:24
→ Altair: 而且把投資風險變成壽險 有可能會超額 造成保險公司拒保09/15 20:26
→ Altair: 即 需求的壽險額+想轉嫁遺產稅的壽險 > 保險願承保的額度09/15 20:28
推 Kyosuke: 有些時候也不用想著完全 cover 住, 有避到一部分就行09/16 01:26
→ levirrrrr: 說真的超額這種事真的要夠有錢才需要擔心。09/16 01:36
推 callTM: 這邊是在說400萬美金嗎?美國不是500萬以下免遺產稅? 09/20 06:33
推 callTM: 你一年一年買每年都要被underwrite 吧... 09/20 06:40
推 daze: NRA 的遺產稅免稅額只有6萬美元左右 09/22 21:01