[請益] 請教資產配置

先說說我的狀況，約20年後退休，現階段有240萬元可投資(已扣除生活準備金等) 另國內也有股票約100萬元(裕民、中鋼、中華電信、合庫、中碳等),裕民中碳等解套 中鋼、中華電信、合庫定存股生利息 目前已開立複委託帳戶(美國手續費0.12%、低消18鎂)，有打算再開立TD 我的構想是股債6:4，第1~3年，每年100萬元。第4年起，每年60萬元 問題： 接下來資產配置有下列二個方案，請教大家那一個優？ 一、VT-複委託(60%)+IEI-TD(40%)，一年二次投入 二、VTI(30%)+VEA(15%)+VWO(15%)-複委託+IEI-TD(40%)，一年二次投入 IEI退稅，會自動於下一年度退到TD帳戶嗎？還是要申請才退？ 如果是要申請才退稅，萬一退不了，與定存的利差很少 是否該於國內券商購買國外債券基金或改定存？ --
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推 jason751231: 定存和債券 在配置的意義上是不同的 不建議單從報酬 01/31 14:03

→ jason751231: 率來看 01/31 14:03

→ jason751231: 要複委託就越單純越好 因為進出都要費用 01/31 14:04

推 reon: 複委託直接AOA或AOR 01/31 16:20

→ reon: 債券沒必要這麼重...債券殖利率還太低.. 01/31 16:21

→ reon: 等10年期公債3%以上再考慮...不然定存就好 01/31 16:21

→ reon: TD理論上會自動退稅... 01/31 16:22

推 reon: 而且照川普這種玩法..至少今年不要買債券..等他真的升三次 01/31 16:28

→ reon: 完再買 01/31 16:28

推 stevensevens: 可以請問AOA,AOR配息是免扣30%稅嗎？為什麼不買VTI 02/01 03:46

→ stevensevens: 呢？ 02/01 03:46

推 zdjyepcst: aoa aor含有股債組合吧，單筆投入複委託成本比較低。 02/01 20:55

→ redlance: VTI是全美股，AOA/AOR是美國+非美+債券 02/01 23:41

→ redlance: 都一樣要扣30%稅，AOA債券部份的話看TD會不會自動退 02/01 23:43

推 stevensevens: 謝謝解答！另外問一下複委託會退嗎？ 02/02 01:14

→ redlance: 股利30%的部份應該都要自己寫信去才有可能退吧？ 02/02 21:41

→ redlance: 上面是指股票 02/02 21:42

→ redlance: 債券的部份我猜是不會。各大國外券商也只有TD和 02/02 21:42

→ redlance: FirstTrade(?)有退。複委託有退的話應該業務會來推文說 02/02 21:44

→ Walmart: 股利就不用想了 本來就不能退 憑什麼你外國人投資美股領 02/03 20:39

→ Walmart: 股利 可以跟美國人一樣配多少拿多少 美國人資本利得要扣 02/03 20:41

→ Walmart: 稅 你外國人不用 如果股利又不用課稅 那不就外國人好處 02/03 20:42

→ Walmart: 全拿？用膝蓋想也知道不可能。 02/03 20:42

→ Walmart: 能領到也有可能是矇到 報退稅本來就是憑良心申報 IRS哪 02/03 20:46

→ Walmart: 有那麼多美國時間去逐件審查 但就不要被抓到 將來罰更重 02/03 20:47

→ Walmart: 你一個外國人來投資我美國股票 領到股利拍拍屁股走人完全 02/03 20:47

→ Walmart: 不用繳半毛稅 你當我美國公司是什麼？ 02/03 20:48

→ redlance: 不想扣30%股利就巴神的brk.b，沒股利可扣 02/03 22:33