Re: [請益] 房貸投資請益

來分享一下計畫成果 後來實際貸1600萬，30年期，寬限期3年 (掛4) 除保留少數現金繳款外，配置如下： 複委託VWRA 45% 複委託AGGU 20% 嘉信美債 15% (直債，年期3~15年不等) 基富通0050連結基金 20% (累積型不配息) 去年10月初貸出後分批投入，今年春節前執行完畢 目前帳面市值約1900萬，等於是未實現損益300萬 之後打算每半年再平衡，同時取出應繳房貸本息 : 我是原PO : 感謝大家提供寶貴建議 : 看來配置比例要往更積極方面調整 : 否則太過保守，到頭來也是白忙一場 : 之前看過有人說，有在還房貸的不用配置債券 : 因為還房貸跟買債券效果一樣 : 但現在美公債YTM有4~5%，比起房貸利率2%出頭，高了不少 : 雖然借錢投資有資金成本，不管股債都得先扣掉這2%才是真正報酬率 : 但債券只要放到期，這報酬率都是確定的 : 債券部位報酬確實不如股票，比例是該適度調降 : 但股債配目的是在於降低整體組合的波動 : 這跟資金來源是否借貸而來，似乎沒有必然關係 : 而現在直債YTM雖高，但必須到期才能全部實現 : 所以也同時配置了債券ETF，雖然不能鎖利 : 但可及時反應利率變化，也便於定期再平衡 : 以上是個人想法 : 歡迎大家指正 : ※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言： : : 標題: [請益] 房貸投資請益 : : 時間: Sat Sep 16 09:19:02 2023 : : 名下自住房目前無貸款 : : 想重新貸款出來做運用 : : 銀行評估額度，利率，年限都很不錯 : : 這筆錢打算專款專用 : : 目標在長線收益，降低風險 : : 預計配置如下： : : 美國公債 35% : : VWRA 35% : : AGGU 15% : : 006208 15% : : 美債在海外券商買10年期左右直債放到期 : : 英股ETF用複委託 : : 配置完成後，每半年從中提出未來6個月所需還款本息，順便做再平衡 : : 個人目前43歲，家庭除夫妻還有一個3歲幼兒 : : 年收約400萬，足夠支應生活支出，保險、緊急預備金都已有規劃 : : 以前比較沒有觀念，房貸早早就還清了，閒錢也都放定存 : : 三年前開始接觸被動投資、資產配置這些觀念，才開始以累積退休金為目標進行理財 : : 銀行評估我的物件可貸30年2000多萬 : : 不過我心臟小顆，打算1200~1500就好 : : 這計畫跟退休金提領有幾分像 : : 按現在利率算來所繳本息相當於4.5%的提領率 : : 跟4%法則比，是高了一點 : : 不過不用隨物價調整，雖然利率還是可能會變動 : : 而且還有薪資收入當後盾，不至於坐吃山空 : : 請問這樣的規劃還可以嗎？ : : 配置有沒有更好的規劃？ : : 初期要怎麼投入？一大筆歐印，還是花3個月部署？ : : 006208的配息會被扣不少稅，這個今年五月就領教過一次 : : 如果去買累積型的0050連結基金，會比較好嗎？ : : 謝謝 : : -- : : 推 chenblue: 這收入下這樣的策略算蠻保守的，但是自己要的就好。 09/16 10: : 14 : : 推 Morphee: 還清房貸 沒做妥善策略的確是虧大了 09/16 11: : 18 : : → max70937: 我覺得貸款投入債券佔比那麼多效益不是很高，若你真的 09/16 13: : 11 : : → max70937: 想很保守也無妨，只是覺得你的收入而言最少股債比例可 09/16 13: : 11 : : → max70937: 以60:40以上才對。 09/16 13: : 11 : : 推 uniqlo5566: 2000萬全貸出，順便辦理財型房貸，2000萬全貸出後先 09/16 14: : 47 : : → uniqlo5566: 還500～800，即與您預計接觸的金額相同，日後若有大 09/16 14: : 47 : : → uniqlo5566: 幅修正再將此筆分批投入 09/16 14: : 47 : : → uniqlo5566: 若擔心006208繳稅過多可以考慮小台無限轉倉 09/16 14: : 48 : : 推 boombastick: 一筆歐印最好 09/16 15: : 21 : : 推 boombastick: 你要花3個月把錢打進去也不會差太多就是了，問題在 09/16 15: : 24 : : → boombastick: 於你要能夠抱得住才是關鍵 09/16 15: : 24 : : 推 Sana: 40歲，打40%進債券，合理 09/16 16: : 18 : : 推 tomap41017: 要考慮債券的話，不如貸少一點全股就好，你的房貸也 09/16 18: : 27 : : → tomap41017: 是銀行的債券啊 09/16 18: : 27 : : → meya: 不要借錢投資.美股美債請用複委託,不要用海外券商 09/16 22: : 58 : : → meya: 資產配置配債券主要是降低整體資產波動,但你借錢增加風險 09/16 23: : 02 : : → meya: 無助於降低資產風險,且債券報酬率遠輸股票,你不該借錢買債券 09/16 23: : 03 : : → meya: 較低風險做法應該是用閒錢定期定額vwra,vti,006208等股市ETF 09/16 23: : 14 : : → meya: 等你確定好每年收到的股利差不多等於每年要繳的房貸本利和時 09/16 23: : 17 : : → meya: 再增貸出來,這時通常股票有一定規模(1千萬),再買一些美公債 09/16 23: : 21 --
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.25.78.96 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1722722239.A.547.html

推 SaToI: 推有始有終分享！ 08/04 08:55

→ opm: 股市震盪，觀察下成效變化。 08/04 09:55

→ tomap41017: 恭喜，羨慕 08/04 10:40

推 runnn: 推分享 08/04 12:49

推 Nocp: 強大！ 08/04 14:58

推 yuenru: 推分享 08/06 08:39

推 CaLawrence: 讚喔 08/07 09:00