[請益] 33男理財規劃

[基本資料] 33歲/男/國營 年薪140萬 已婚，與老婆明年會有一個小孩 無買房計畫 [平均月支出] 約3萬 [現有投資部位] 台股：390萬（0050 20% + 00675L 55% + 其他個股 25%） 美股：140萬（VTI 70% + SSO 30%） 基金： 200萬（全球科技類股票基金 30% + 全球平衡型基金 25% + 全球非投資等級債基 金 45%） [儲蓄] 存款 370萬 各位前輩好，小弟已婚，明年會有一個小孩。已知目前現金部位比例過高，但因後續小孩 出生不確定開銷狀況，預計保留150-170萬的現金。 基金部分因某些原因（人情壓力？），無法轉至股票，所以有把原本部分非投資等級債基 金轉至科技股票型基金，想說提高風險承受。 台股部分，投資約三年，一開始投資個股普普通通，後面慢慢補大盤ETF，近一兩年接觸 生命週期投資，慢慢補上正二。 美股部分則怕過度曝險在台灣，所以一開始有買VTI，後來因為接觸生命週期投資就有買 點SSO，但近年擔心美國槓桿借貸成本過高就暫緩了。也導致台股比例較高。 以目前狀況來說，約還有200萬現金可以進行投資，基金目前不做加碼，頂多現有補位轉 換至更好的基金標的。股票部分希望於今年把剩餘的現金投入股市，目前是偏好投入台股 正二，不過這樣會導致台股部位持續上升，但目前美金偏高與美國借貸成本偏高，導致對 投入美股有些猶豫。 未來因小孩出生後開銷不明，未規劃定期定額部分。 另外因就職於國營事業，打算走生命週期投資，待現金投資差不多，大約可接受100-200 萬信貸投資市值型ETF，不過這部分還沒很明確規劃。 想聆聽板上前輩建議與想法，進行優化，謝謝大家。 --
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推 rexluo: 33歲公務員可以存這麼多，厲害09/17 15:11