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推 goldenbee: 直債應該是免遺產稅 09/16 16:07
Re: [請益] 房貸投資請益
| 看板 | CFP |
|---|---|
| 作者 | nic0911 (台南好冷) |
| 時間 | 2023-09-16 13:44:07 |
| 留言 | 1則留言 (1推 0噓 0→) |
: 名下自住房目前無貸款
: 想重新貸款出來做運用
: 銀行評估額度，利率，年限都很不錯
: 這筆錢打算專款專用
: 目標在長線收益，降低風險
: 預計配置如下：
: 美國公債 35%
: VWRA 35%
: AGGU 15%
: 006208 15%
: 美債在海外券商買10年期左右直債放到期
美國遺產稅起徵門檻為六萬美元，
不小心就幫美國打工了。
: 英股ETF用複委託
: 配置完成後，每半年從中提出未來6個月所需還款本息，順便做再平衡
: 個人目前43歲，家庭除夫妻還有一個3歲幼兒
: 年收約400萬，足夠支應生活支出，保險、緊急預備金都已有規劃
: 以前比較沒有觀念，房貸早早就還清了，閒錢也都放定存
: 三年前開始接觸被動投資、資產配置這些觀念，才開始以累積退休金為目標進行理財
: 銀行評估我的物件可貸30年2000多萬
: 不過我心臟小顆，打算1200~1500就好
: 這計畫跟退休金提領有幾分像
: 按現在利率算來所繳本息相當於4.5%的提領率
: 跟4%法則比，是高了一點
: 不過不用隨物價調整，雖然利率還是可能會變動
: 而且還有薪資收入當後盾，不至於坐吃山空
: 請問這樣的規劃還可以嗎？
: 配置有沒有更好的規劃？
: 初期要怎麼投入？一大筆歐印，還是花3個月部署？
: 006208的配息會被扣不少稅，這個今年五月就領教過一次
: 如果去買累積型的0050連結基金，會比較好嗎？
: 謝謝
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