[閒聊] 影響聯徵信用評分的項目

前置提醒: 以下是聯徵J10個人信用評分(2010第三版)的模型， 一般銀行自己會另有模型評估，不一定和聯徵信用評分方式完全相同。 J10評分採計不代表銀行也會採計， J10評分不採計也不代表銀行不會採計 謹慎理財 信用至上 以下重點節錄自 金融聯合徵信雜誌 民國108年6月號 J10個人信用評分產品常見疑義解析 https://member.jcic.org.tw/main_member/fileRename.aspx?fid=1097&kid=1 聯徵的評分模型資料來源五大類: 信用卡資料 授信資料 票信資料 註記項目 查詢次數 無法評分的原因 監護宣告、訴訟、信用不良、銀行公會消金案件、 債務清理、信用資料不足、僅有學貸資料等等 其中同時有正常及不良信用記錄則是固定200分 即使有信用卡，也要使用三個月以後，且一年內有信用交易， 才會算是有足夠的信用資料可以評分 影響評分的原因 繳款行為 延遲繳款的程度、頻率、時間點等 負債程度 額度使用率、授信餘額、授信餘額連續減少月數、授信往來家數等 負債形態 有無循環利息、有無預借現金、十足/非十足/純信用授信等 信用歷史長度 有效信用卡中使用最久的長度等 新信用申請 新業務的查詢次數 額度使用率超過一定程度就會開始扣分，所以額度使用率愈低愈好 有餘力時提供財力調高額度可以幫助提高分數， 無法調高就自己節制消費囉，刷到盡磅就很難再申請一家來擴張額度 預借現金分期代表有急迫資金需求，會影響評分； 帳單分期及單筆消費分期行為類似消費，不會列入計算 但分期金額仍然會佔額度，而影響到前項額度使用率 信用卡持有張數不會影響評分 最長信用歷史會影響評分。如果剪了手上最舊的一張有效卡可能會影響分數。 機構查詢次數只有新業務和申請貸款(授信)會列入評分 自行查詢次數不會列入評分 上列查詢「次數」評分會往前觀察一年， 在30天內所有機構的(貸款)查詢視為同一次信用需求，只計算為一次 負債型態中，無擔保貸款信用風險較高，評分會比有擔保貸款為低 授信餘額若沒有連續穩定降低，即未穩定還款或再新增授信， 也會影響評分。 --
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→ medama: 推 11/29 23:18

推 chocopie: 推整理資訊 11/29 23:30

推 qwer3086: 推 11/29 23:52

推 pippen2002: 推整理資訊~~ nice 11/30 00:04

推 FuwafuwaCAT: 推 11/30 03:42

推 itsok741223: 讚+推! 但不爬文der 還48會抗到. 11/30 07:16

推 YCL13: 謝謝整理分享 11/30 07:32

推 nichjack: 推!額度高低也是影響評分高低的因素之一，別再說調額無 11/30 07:45

→ nichjack: 用了! 11/30 07:45

→ paralux: 手上最舊的糞卡不能剪QQ 11/30 08:07

推 Alesxavier: 最舊的，剪到方丈電影卡，就一直留著了 11/30 08:54

推 PttBladder: 以為額度使用率高比較高分 一直有消費不好嗎 11/30 09:12

→ blence: 額度使用率高不就是代表信用額度太低？ 11/30 09:42

推 molsmopuim: 感謝整理分享 11/30 09:44

推 NKTSWEET: 信用卡不遲繳m1及全額繳清很重要 11/30 10:02

推 go1717: 個人信用評分如何改善：https://is.gd/TC9ja1 11/30 11:38

推 atrix: 個人信用評分如何改善：1.賺錢2.還錢 11/30 12:00

推 Kazamatsuri: 只有小資才會在意這些東西 大咖就算信用不好 銀行還 11/30 12:05

→ Kazamatsuri: 是會主動想借你錢或推信用卡 然後其實很多大咖也不在 11/30 12:06

→ Kazamatsuri: 意信用卡 最多幾張黑卡之類的就好 甚至很多都還是用 11/30 12:07

→ Kazamatsuri: 現金交易 才不會管那些小回饋 XDD 11/30 12:07

推 justaID: 推！破解很多迷思 11/30 12:09

推 tony870414: 職業才是真的 11/30 12:15

推 barkids: 所以一直以來，我最早辦的卡，現在回饋再爛，我都不剪， 11/30 12:22

→ barkids: 如今已經40多張信用卡，申請過程從未被擋過，都順利核卡 11/30 12:22

推 chinaeatshit: 我第一張卡一銀的剪掉也沒扣到分 額度有次被盜刷刷 11/30 12:54

→ chinaeatshit: 爆卡 爭議仲裁期間一直是負額度 這個也沒扣到分 11/30 12:54

→ chinaeatshit: 信用評分真的沒有一定的答案 我覺得 11/30 12:54

推 ctes940008: 應該是，要死要活才拿不到幾萬塊的回饋.... 11/30 13:01

推 OverRaven: 謝分享 不過重點還是銀行內部的評分和不良信用紀錄 11/30 13:27

→ OverRaven: 最現實的還是財力啊 有錢和沒錢 真的待遇落差很大 11/30 13:28

推 go1717: 財力>>>>>>>職業 11/30 13:37

→ sam200002: 幸好我第一張是GOGO卡，這張應該不會剪，時常有活動 11/30 14:00

推 barkids: 職業只對小白或社會新鮮人重要,之後影響不大,主要是財力 11/30 14:29

→ barkids: 個人與親友豐厚的經驗證明「可運用之財力」才是重中之重 11/30 14:29

推 cyit15: 之前不是一堆人說剪信用最常那張(第一張)沒差的... 11/30 14:37

→ go1717: 我剪過第一張 真的沒差 11/30 14:45

→ go1717: 我是指不影響後面申辦的卡 沒有被擋 但剪完後幾分不知道 11/30 14:47

推 tiger4friend: 額度100萬使用1萬 & 額度2萬使用1萬 分數高低立下 11/30 14:49

推 leftchenn: 推 11/30 15:44

推 molsmopuim: 缺筆筒時 老子才不管什麼信用評分三小的 每次優惠縮水 11/30 16:44

→ molsmopuim: 就是直接剪爆 （大誤 11/30 16:44

→ molsmopuim: http://i.imgur.com/cQPkT8o.jpg 11/30 16:44

推 barkids: 「有效信用卡中使用最久的長度」是加分項，不是減分項， 11/30 16:46

→ barkids: 尤其是在你的信用、經濟狀況需要提高總分數時，派上用場 11/30 16:46

推 tenghui: m大這個筆筒XDDD 11/30 16:49

→ tenghui: 話說我辦完卡都沒在剪的 除非銀行規定要換卡 11/30 16:50

→ tenghui: 之後來做個大量剪卡對於評分影響的實驗看看好惹 11/30 16:50

→ tenghui: 目前評估至少可以停掉4/5的卡 11/30 16:51

推 cooji74115: 年底又要到了 感覺又要來辦個報告了 11/30 17:08

推 molsmopuim: 沒事兒 http://i.imgur.com/BMj0Rwd.jpg 11/30 17:18

→ a36645456: 學貸根本沒用，台銀說沒有積欠超過三個月基本不會送 11/30 17:21

→ a36645456: 所以學貸不能洗聯徵，但超過三個月會直接被通知停卡 11/30 17:22

推 lianpig5566: 筆筒XDDDDD 11/30 17:41

→ taikobo: 我都停舊卡說,目前是還沒影響到分數 11/30 18:26

推 thisgo: 謝謝分享 還幫忙整理 好文 11/30 21:50

推 darvish072: 推 12/01 00:26

推 YuXun2021: 筆筒XD 12/01 08:00

推 a88242978: 推整理 12/01 08:31

推 aikun: 比較好奇那麼多張卡，不會有年費的問題嗎？ 12/01 09:33

→ go1717: 大家很會閃年費的好嗎XD 12/01 10:22

推 go1717: 有些年費條件很低 但再怎麼低我最少一年會刷個一次 如果可 12/01 10:24

→ go1717: 以盡量保持每間銀行 每個月都有刷 這樣也會讓聯徵好看^^ 12/01 10:24

推 wwallacechen: 推筆筒XD 12/01 11:23

推 quaketw: 推 12/01 20:03

推 Softrella: 當沒什麼其他項可參考的時候，持卡長度真的會列入評比 12/02 06:42

→ qazwsx101: 推！ 12/02 09:40

推 essc6402xyz: 推 整理詳細 12/03 04:48

推 Strancd: 這麼細心不推不行!感謝整理 12/03 16:07

推 sky683: 推筆筒 笑了 12/05 14:44