Re: [閒聊] 聯邦大套牢8%疑惑

: ※ 引述《xelailni (何妨吟嘯且徐行)》之銘言： : : 我好像例子舉得有點爛，重新舉一個例子看會不會清楚一點 : : 但當然也可能我想得有錯，歡迎指教 : : 以同樣年花費12000+1080*12=24960來說 : 對，你這裡就錯了 : 假設我每個月帳單都1080，我就只有繳年費的時候花了12000 : 之後每個月我都不用付錢 : 年花費除了12000為何還要加上1080*12？ : : 大套牢： : : 購得商品價值 12960 : : 獲得回饋金 12960 : : 12960+12960=25920, 25920/24960-1= ~3.85% : : 2018 渣打御璽(就不用linepay了省去計算時間成本): : : 購得商品價值 24960 : : 獲得回饋 ~470 : : 24960+470=25430, 25430/24960-1= 1.88% (如同1.88%回饋) : : 為什麼大套牢用跟一般現金回饋卡的計算方式算起來，%數下降？ : 你講廢話，兩個規則不一樣的東西 : 你硬要用同一種算法去坳 : 當然算出來結果不同 : 一般現金回饋卡是基於你的消費額去計算回饋，這應該沒有問題 : 但是大套牢是預繳的概念 : 你預繳一筆錢，但是你能換到的商品價值比你預繳的多 : 所以真的要算，回饋應該要變成這樣 : 實際花費：12000 : 獲得商品價值：1080*12=12960 : 回饋金：12960-12000=960 : 回饋率：960/12000=8% : 當然，實際上有很多因素會讓回饋不是剛好8% : 例如每個月帳單很難剛好1080，還有失去12000的自由運用成本 : 所以你說大套牢實際上回饋不到8%我能接受 : 但是我不能接受用亂七八糟的數學去扭曲事實 最近小弟剛好也想辦大、小套牢(因為明年好多卡回饋率都降低...) 突然想到s大的版本、及聯邦官方給的回饋率算法都有誤? 花費:12,000、獲得商品價值:12,960， 從平常現金回饋角度來看，就是買了12,960的東西，帳單只要付12,000，現金回饋960。 回饋率應為:960/12,960 = 7.4%， 如果要把時間價值算進去的話， 12期中第一期就流出現金12,000，1~12期各拿回1,080， 就算精算只刷12,960，回饋率也會比7.4%來的低， 更別提s大所說會刷超過的情況，那回饋率又更低了。 不過在現在台灣仍低利率，明年各家回饋率也縮水的情況下，這張還是很不錯了啦QQ -- 不好意思職業病發作，順手算了一下沒想到引發眾怒XD 其實小弟也跟各位大大一樣知道這張卡的主要價值，每年多拿個960算是錦上添花這樣， 回饋比起手上一堆頂級卡都好很多，再度抱歉我其實覺得這張很不錯XD 不好意思，可能表達的不夠清楚。 小弟跟板上各位大大的觀念一樣，知道信用卡的一些特殊權益才是主要價值所在， 而大套牢的主要價值就是前幾樓v大跟s大所說的高額旅平險+3次拖吊+頂級卡， 再來才是年費回饋(8%)或是要看成是現金回饋(7.4%)， 就算以8%的現金回饋率來算好了，也是要刷個數十萬才能回饋到等值一次拖吊的3,500， 更何況大套牢就是說好一年只多給你960，年費回饋率或是現金回饋率多高根本不重要， 因此這也是很多板友說不要再算的原因吧，包含許多卡都是這樣: 特殊權益才是重點；現金回饋很小，而且要消費才有，所以計算小數點後面根本沒必要， 當然要把特殊權益納入計算IRR也ok，板上應該很多高手打開excel算也蠻快的XD 贊成d大所說的阿，我也是覺得沒必要精算，這篇可能就吃飽太閒才po出來， 畢竟頂級卡的特殊權益價值高的多，還有爽感更是無價XD 祝各位板友新年快樂啊~
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→ vlkppa: 每年付12000拿回12960，還有一張有全程旅平險的無限卡，賺 12/30 22:27

噓 stemcell: 別再算了 12/30 22:28

→ SPEEDCURRY: 再送三次100公里拖吊，不划算嗎！好養~ 12/30 22:32

→ criky: 別再算了+1 12/30 22:35

噓 piscesanitas: 還來 12/30 22:36

→ garrson: 等算到低於2%再通知我 12/30 22:36

噓 unordnung: 別人都算給你看了 12/30 22:37

噓 iuirigi: 是付12960還是12000 12/30 22:39

→ monkeyboy234: 其實某種角度來講這篇講的才是對的...不過這取決於 12/30 22:45

→ monkeyboy234: 一般大家講的現金回饋卡是回饋刷卡金還是像@gogo一 12/30 22:45

→ monkeyboy234: 樣直接回饋到帳戶或可以直接折掉當期金額 12/30 22:46

噓 x123392003: 回饋960/付出12000 12/30 22:56

推 gctseng: 是不是8%，有那麼重要嗎？聯邦也沒說這張有8%回饋啊 12/30 23:00

噓 maydaychi: 那要不要算把年費放銀行定存的利息也是損失? 12/30 23:00

→ monkeyboy234: 可以當成是 付12960回饋960 扣除後付12000，對照一 12/30 23:07

→ monkeyboy234: 般現金回饋卡(如@gogo)而言確實是要算成7.4%沒錯 12/30 23:08

→ monkeyboy234: 再扣除現金流的問題 實際上效果大概7%以下吧，不過 12/30 23:09

→ monkeyboy234: 不管幾%，都比現在現金回饋卡高了 12/30 23:09

→ borriss: 很多現金回饋也不是給你現金耶 12/30 23:24

噓 lightthink: 你先辦的過大套牢再慢慢算好嗎？ 12/30 23:27

→ ooohohoho: 如果你每月都很難刷到1080+450元，那就不需要辦，結案 12/30 23:44

→ ooohohoho: 不然不管你用什麼方式算，他的回饋還是優於市面上的現 12/30 23:45

→ ooohohoho: 金回饋卡 12/30 23:45

噓 sunlman: 別人算的都有誤就你算的對?? 好歹也存疑一下 12/31 00:17

推 monkeyboy234: 所以我有說取決於現金回饋卡的回饋方式，某種角度而 12/31 00:23

→ monkeyboy234: 言這篇是對的阿(EX你用@GOGO的回饋方式來算的話) 12/31 00:24

→ monkeyboy234: 而且原PO也說這張卡回饋算不錯，並不是在討論值不值 12/31 00:26

→ monkeyboy234: 得辦這張卡吧 12/31 00:26

噓 pkboss97: 又一個在鑽牛角尖的 12/31 00:50

推 maypcc: 若要算入時間價格，真的分期下去再拿去穩健的2%投資 12/31 01:01

→ maypcc: 每張信用卡的精算就算不完了啦 12/31 01:01

推 koster: 不要再算了 只要每個月有刷1080+450都應該來一張 12/31 01:22

推 Raza: 推 12/31 09:37

推 crunt: 用現金回饋的角度它當然是7.4%，但是預繳的時候就要用儲值 12/31 09:51

→ crunt: 的概念來看。儲值12000可獲得12960的儲值金，任誰都會說這 12/31 09:51

→ crunt: 是8% 12/31 09:51

推 maypcc: 那去年我拖吊用兩次，一次大約3500是否要考慮進去呢? 12/31 10:37

→ fongse: 你乾脆用淨現值算好惹 12/31 11:05

推 lookers: 準備跨年了啦 12/31 11:45

推 dota: 原po觀念沒錯，但是每張卡回饋都有自己規則，比如說要累積25 12/31 12:15

→ dota: 元才能轉現金…這樣精算根本無法算。最重要的，刷卡金額才多 12/31 12:15

→ dota: 少，人家算irr是投資或儲蓄，用同一套規則，金額夠大且時間 12/31 12:15

→ dota: 夠久。另外就算照你算法，其實回饋率也差不了多少，實在沒必 12/31 12:15

→ dota: 要算也無法算。 12/31 12:15

噓 foone: 還可以搭配2%活動 12/31 14:08

噓 piscesanitas: 紅的喜氣 12/31 14:18

→ garrson: 喜歡精算的人何不加進去偶數日2%，其中含紅利1~2倍 12/31 15:04

→ garrson: 回饋率多少可以分別精算一下嗎？ 12/31 15:07

→ garrson: 忘了說...奇數日消費要記得扣掉，感謝 12/31 15:08

推 pippen2002: 看來 2018 中油直營加 剩下這張卡可以選... 01/01 10:15