Re: [建議] 聯邦理財v.s.匯豐現金卡

匯豐現金回饋白金卡 聯邦理財型白金卡 循環利息 10.74%~19.929% 最高19.99% 現金回饋 0.5%：日常 年費5000元，一年回饋5400元(淨賺400元) 0.7%：每月消費達5天 每月可享有450元回饋金(5400/12=450) 或代繳+每月消費達4天 0.7%：一般消費 1%：每月出生日當日消費 0.1%：代扣各類稅款 公共事業費(可多加利用) 或前期未繳餘額達2萬 0.1%：代扣學費(可多加利用) 則當月新增刷卡消費享1% (每月刷不到450元慎選) (每月刷不到5天慎選) (現金回饋小數點以下無條件捨去) (代繳稅收 學費無回饋慎選) (現金回饋四捨五入至整數位) 道路救援 無 24hr免費急修及50公里免費拖吊服務 (車子常出狀況者慎選) 每人限登錄兩輛車，限台灣本島 旅遊保險 行李遺失每人最高/家屬合計 行李遺失：3萬元；劫機險：5000元 3萬元 /6萬元 個人責任險10萬元；旅平險：3000萬元 交通意外工具傷害險2000萬元 海外旅遊傷害醫療保險：100萬元 海外旅遊全程意外保障：1000萬元 (愛出國的人刷這張的旅險比較完善) 機場停車 5折起優惠 全年消費達6萬可使用1次 12萬2次 東航/吉泰停車場5折優惠 18萬3次(每人每年限3次，每次停車6天為限) 耐斯停車場8折優惠 機場接送 特惠價NT$580起 年度消費達15萬以上可使用1次 30萬2次 限正卡(每人每年限申請2次為限) 分析：假設每個月可以刷到450元以上 聯邦理財白金淨賺400/12=33.3333(每月回饋金) 只刷匯豐1%的現金回饋金 與 聯邦0.7%的現金回饋金+每月回饋金33元 11000 * 1% = 110 == 11000 * 0.7% + 33 = 110 結論：每月消費450元以上(含)，一萬一千元以下(含)→聯邦現金回饋金較多 每月消費449元以下 或一萬一千元以上(含)，而且還要集中在1%當天→匯豐現金回饋金較多 一、平均一個月刷不到一萬一千元，先申請聯邦理財白金 二、平均一個月刷超過一萬一千元(前提是要刷在1%那一天)，先申請匯豐現金回饋 三、不會特別想集中在每月生日那天刷1%→先申請聯邦理財白金 四、每個月不會刷超過450元→先申請匯豐現金回饋 五、想代繳各項稅款、公共事業費用、學費也能有現金回饋→先申請聯邦理財白金 (綜所稅除外，另外匯豐現金回饋刷各項稅款 學費 公共事業費是不予現金回饋) -- ◆ From: 61.217.152.78 嗯，之前看到有苦主PO文說用匯豐現金白刷考試費用是算在學費，故不予回饋唷 所以刷補習費、考試報名費用，建議還是刷聯邦理財白金是最保險的，至少有0.1%回饋 如果每月生日當天卡在要工作加班，下班都很晚了，只能靠網購想賺那1%也蠻點點點的 除非網購刷到一萬一千以上(才會贏聯邦)，不然那1%都浪費掉了 所謂的大額必須要生日1%當天刷超過一萬一千，否則怎樣都輸給聯邦 0.7%嗎?，聯邦不用刷5天，只要每月刷到450以上，除了0.7%還加33元回饋金 喔，那個資料是參考卡優網，循環利率當然是以你帳單顯示為準呀XD 已經修正 排它項目：預借現金、餘額貸償、各項手續費、年費、延滯費、基金、公共事業代扣、 各項稅款代扣、學費代扣、退款、爭議款、其他手續費或已提供回饋之交易 考試刷卡報名費用如不當成學費，也不屬於上述排它項目 有些是不用手續費的，例如我知道華泰信用卡是常常不用手續費，但它是紅利積點 而且用華泰信用卡代繳稅收還可以累積紅利 不過這篇只是純粹分析匯豐跟聯邦這兩張現金回饋的差異性 補充匯豐現金白： 一、透過中華電信網際網路繳費或語音轉帳繳費服務繳交中華電信費用、 以及台灣電力公司之營業用電電費，會不予現金回饋，因列入排它項目 (中華電信必須要透過匯豐去申請代繳才有回饋， 透過中華電信的平台是不予回饋的) 二、現金積點回饋上限是每年度最高一萬兩千元 (年度之計算自實際核卡月份起算十二個月內) 呵 有這麼不開心嗎!? 無條件捨去的誤差也只有1元而已 但是假如你當月消費帳單有8795元好了，那8795元你都集中匯豐那1%去刷的話 回饋金比較試算： 匯豐：8795 * 1% = 87.95 < 聯邦：8795 * 0.7% + 33 = 94.565 該期帳單費用試算：為了無條件捨去不開心去刷匯豐，結果匯豐反而要多繳6塊錢 匯豐：8795 - 88(四捨五入) = 8707 > 聯邦：8795 - 94(無條件捨去) = 8701 匯豐能贏聯邦的時機：唯獨1%那天刷超過一萬一千元以上，否則聯邦贏 匯豐輸 匯豐優勢：每月平均帳單金額<450元 或 每月平均帳單金額 > 11000元(需於1%當天) 聯邦優勢：450元 < 每月平均帳單金額 < 11000元 特殊情況(每年度會刷超過120萬，因匯豐現金回饋上限是1萬2千) 匯邦優勢：每年刷1萬1千~170萬9571元(刷到120萬以上一律回饋最高1萬2千) ↑上述試算僅限定於1%那天刷 聯邦優勢：每年刷超過170萬9572元以上，回饋金會大於1萬2千(平均月刷14萬2465元) 匯豐小額優勢：(以天計算，非以次計算) 每月刷5天總金額不到450元，平均刷一天需低於90元，才會有0.7%且贏過聯邦 但是這5天總計刷到450~11000元，Sorry，是聯邦贏匯豐 秘招：分5天加油(含1%那天)刷加油錢，每次加油低於90元就贏聯邦了 (等於90元的話還是輸聯邦喔) 個人建議：如果近期沒有需要刷到一萬一千元以上的話，先辦聯邦比較好 然後再辦匯豐，但是沒有要刷到一萬一千的話，不用特別為了1%去刷匯豐(這是盲點) 因為不到一萬一千元去刷匯豐，最後要繳帳單的費用還是匯豐會繳得比較多錢唷 其次，匯豐的活動比聯邦多，可以搭配匯豐的活動去刷匯豐的卡，精打細算一下 只有1張卡也是一樣啊，你忘記聯邦基本上可以在帳單幫你抵扣33元了嗎?? 1%那天你沒刷到一萬一千，你可以試算一下最後其實匯豐出帳的金額會比較高唷 我已經破除那1%回饋的盲點了，不相信的話你可以自己試算一下就知道了 其實我上面就有試算出來了，不到一萬一千的1%還是輸給33回饋金+0.7%呀 不然你就那含那1%當天刷匯豐共5天，總刷額小於450元的話，即贏聯邦 假設你1%那天刷五千好了(不到1萬1) 匯豐該月出帳金額：5000 - (5000 * 1%) = 4950元 (比聯邦多繳18元) 聯邦該月出帳金額：5000 - (5000 * 0.7%) -33 = 4932元 結論：刷匯豐1%那天，你刷得比1萬1愈小，你繳得費用會比聯邦還多，反之亦然 沒錯，這是以每個月折抵帳單金額來試算的，帳單本來就一個月出帳一次不是嗎!? 如果你要以年度來分析的話，聯邦跟匯豐誰贏，則要取決於你的消費力 聯邦理財白金一年淨賺400元(已經先贏在起跑點上了，每個月均折抵帳單金額33元) 如果你想要讓匯豐現金白反敗為勝的話， 一樣也是要一年平均一個月集中在1%刷超過一萬一千才會贏過聯邦 假設你一年全部折抵600元(一年12天的1%總共刷六萬元) 六萬平均一個月刷五千元 聯邦一年總回饋金：(5000 * 0.7% + 33) * 12 + 4 = 820元(一年回饋820元) ^^^ 33*12=396要再加4元補齊400元 也就是說，你一年集中匯豐1%刷滿六萬只能折抵600元， 但是同樣一年六萬元在聯邦共可以折抵820元(聯邦比匯豐多折抵220元，簡直大勝) 除非你一年共刷11000 * 12 = 132000 (13萬2千) 要刷在匯豐1%那天才會贏聯邦唷 舉例試算一年共刷240000元 (高於132000，平均一個月2萬，大於1萬1) 匯豐：一年全部折抵240000*1% = 2400 (一年一次全部折抵共可折抵2400元) 聯邦：240000/12 = 20000 (每個月平均刷2萬元) (20000 * 0.7% + 33) = 173 (一個月平均折抵173元) 173 * 12 + 4 = 2080(一年總共折抵2080元) 總結：所以無論你是用每個月看，還是用一年一次全部折抵來看， 你如果沒有在匯豐1%那天刷超過一萬一千的話， 最後匯豐出來的帳單金額會繳得比聯邦還要多錢， 所以你沒刷到1萬1的話，你刷聯邦反而最後出來的帳單會比匯豐的出帳金額小 ^^^^^^^^^^^^不是完全扣掉吧 ↑(你算錯) 450 - (450-450) * 0.7% -33.33=417 → 417 + 4550 - 46 = 4921元 你的算法跟樓下lan大有出入^^^^^^^^^^^^^^^^^(↑你算錯) 5000全刷聯邦的話是4935元，應該不是4519元(未免也差太多了吧) 5000-450=4550；4550*0.7%=31.85；5000-31.85-33.33=4934.82→4935元 再補充A先先生如果只有匯豐現金白，他刷5000元只能刷匯豐現金白 3. 0 + 5000 - 50 = 4950元 所以結論是，如果平常每個月的帳單金額都不到一萬一以上的話 先辦聯邦理財白 再辦 匯豐現金白 因為單刷一張的話，還是聯邦贏匯豐 無誤 那如果你兩張都有辦的情況之下，第1種是刷法是不錯的選擇，省了好多錢 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^了改 謝謝，除了m起來之外，版主也將這篇納入優文啦^^ 不同意你的說法，畢竟聯邦理財白在現金回饋上還是佔有優勢的卡 你會這麼說，肯定是你的卡辦太多了，太分散刷不同張卡，以致這張卡刷不到450 就算你要剪卡，也不是剪這張聯邦理財白.... 因為聯邦理財白還有代繳學費、公共事業、各項稅款0.1%的回饋的功能 對啊，你的算法有點怪怪的，難怪怎麼覺得誤差這麼大，我還以為我算錯 沒錯，雖然你算錯，但整體來說你要那樣刷也ok 其實一路看別人PO的心得文，先辦聯邦比較好一點，因為額度給的比匯豐大方之外 也比較容易過卡，還有整體來看，匯豐核卡的效率有點慢(因為辦聯邦的人少的關係!?) 雙卡策略你1%刷匯豐(其實如果能刷到1萬1更好，差距回饋會更多) 其餘非1%的日子一律刷聯邦 那如果是單卡策略，平常消費不到1萬1，先辦聯邦較佳 總結完畢!!!
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推 tenghui:兩張都有, 目前主力是匯豐現金白, 集中火力生日當天刷 03/04 16:04

→ tenghui:另外匯豐也有較多 加油 和 商家分期0利率 的優惠 03/04 16:05

推 koster:算法的確要把33加回來 不然0.7比1永遠都輸 兩張都辦匯豐就 03/04 16:07

→ tenghui:另外匯豐 罰單 國外機構考試費用(TOEFL) 都沒有回饋 03/04 16:07

→ koster:集中刷生日那天 聯邦平常先讓自己刷滿450 剩下隨便 但我比 03/04 16:07

→ tenghui:其實有固定刷卡習慣, 每個月要刷到五天不難, 光周末也八天 03/04 16:08

→ koster:較建議刷聯邦 因為你不用考慮自己有沒有刷滿5次 更FREE 03/04 16:08

→ tenghui:不用刻意, 以個人而言每月持卡消費天數至少在10天以上 03/04 16:09

→ koster:沒錯啦 但很多人沒刷卡習慣 只是想不無小補省一點 03/04 16:10

→ tenghui:只是為了省匯豐的1%(或者說被匯豐牽著走), 都只能生日當天 03/04 16:10

→ koster:卡版多數人很容易就刷超過 所以根本都不討論0.5 03/04 16:10

→ tenghui:才刷大額的費用, 這點倒是比較麻煩 03/04 16:11

推 LV3000:匯豐一個月5天，我沒刻意去刷，但每個月都超過許多 03/04 16:26

→ PlusP:請問一下那我理財白金循環利率6.74%是帳單出錯嘛..-.- 03/04 16:28

→ PlusP:那你把錯誤訊息弄到這邊比較是..?另外匯豐把國外考試報名費 03/04 16:33

→ Christian5:切 03/04 16:34

→ PlusP:當成學費,不代表聯邦一樣也會當成學費 03/04 16:34

→ TZUYIC:循環信用利率是因人而異有不同級距，最高19.99－最低6.74， 03/04 16:35

→ TZUYIC:for 聯邦卡。 03/04 16:35

→ TZUYIC:國外消費聯邦可能也當成一般消費，享有0.7%。 03/04 16:36

→ PlusP:代扣稅款有些是需要手續費,那個手續費常常都還比回饋的0.1% 03/04 16:36

→ PlusP:還高,這種顧此失彼的優惠提出來比較一點意義都沒有 03/04 16:36

→ TZUYIC:那種什麼國外考試報名費刷聯邦卡可能可以照拿0.7%，但我沒 03/04 16:38

→ TZUYIC:報名過，只能猜測。 03/04 16:38

推 cth3844:整理的好清楚!!推一個:) 03/04 16:44

推 koster:突然想到 如果沒刷到450 例如只刷到420 那聯邦一樣免繳費 03/04 16:49

→ koster:不是嗎? 這樣看來 大於420聯邦就划算了 不用450 03/04 16:50

→ koster:不過這太無聊了 沒有人繳了錢要刷還不刷滿的 03/04 16:52

→ PlusP:錯....每月回饋450是要超過才有,沒超過沒回饋,然後錢照樣要 03/04 16:53

→ PlusP:繳 03/04 16:53

推 TZUYIC:沒刷到450元下限就沒有450元回饋，等於放棄當月年費回饋。 03/04 16:54

→ TZUYIC:剛好刷滿450元，當期帳單就不用繳費了，被年費全數折抵。 03/04 16:54

→ koster:原來如此 感謝指正 03/04 16:55

推 TZUYIC:其實當月沒刷到450元，打給客服處理一下，下個月刷900元就 03/04 16:57

→ TZUYIC:把上期沒拿到的年費補給你了，很好處理。 03/04 16:57

推 chris211:用心推~ 03/04 17:26

推 butkam:匯豐現金白代繳水電會有0.5% 03/04 17:28

推 kuio0115:霹靂森真用心!!一定要給推的!! 03/05 13:15

推 WaterDragonI:第四點可以修正成：每個月不會刷超過450元→先申請 03/05 13:55

→ WaterDragonI:考慮直接使用現金或是申請大眾分享卡賺所謂可以high 03/05 13:56

→ WaterDragonI:到自爆的8%回饋。 03/05 13:56

推 bhstleon:想問一下，匯豐迷你理財年費方案現在還有嗎？ 03/05 14:15

推 bhstleon:另外聯邦理財的回饋是不是不能累積？只能下個月就必須使 03/05 14:17

→ bhstleon:用掉？ 03/05 14:17

推 TZUYIC:每期帳單450元年費回饋需於當期帳單折抵完畢，至於0.7%現金 03/05 14:21

→ TZUYIC:回饋沒有使用期限，若當期未折抵完畢可以留著慢慢用。 03/05 14:22

→ bhstleon:這樣聯邦好像比較優..不知道有沒有神人可以比較一下匯豐 03/05 14:28

→ bhstleon:+迷你理財白金方案和聯邦現金的比較？ 03/05 14:28

推 ruve:好讚! 03/05 14:31

推 koster:跟迷你比太難比了 首先匯豐迷你要先持卡一年 且刷很少讓他 03/05 14:39

→ koster:扣年費 接著還要匯豐佛心繼續推出這項活動 才能參加 03/05 14:40

→ koster:不過參加後除了綁約2000刷188比較容易之外 其他還是一樣 03/05 14:41

→ koster:要滿足刷5次0.7% 並沒有特別不同 03/05 14:42

推 breakingdown:推整理 03/05 14:44

→ breakingdown:偏好聯邦理財… 03/05 14:45

→ breakingdown:匯豐刷五天可能反而不小心刷過頭…聯邦450元可能一筆 03/05 14:46

→ breakingdown:就解決，或是扣繳個什麼就處理掉了… 03/05 14:47

→ breakingdown:有需要再刷也是很容易達成… 03/05 14:47

→ garrson:套牢白金雖然單純，但想到無條件捨去就不開心 03/05 14:48

→ phoenix1:如果每個月沒有固定刷到450的話辦匯豐比較好嗎? 03/05 15:51

→ koster:當然會啊 因為你不用被套牢 記得刷到五次 否則0.5% 03/05 16:08

推 Marytin:前提是要有核卡XD 03/05 16:23

→ koster:最後建議我看不太懂 兩張都有的情形下 平日刷聯邦且過450 03/05 16:58

→ koster:然後1%那天刷匯豐不是比較好嗎 就算沒過11000但努力刷在1% 03/05 16:59

→ koster:那天 回饋應該是比聯邦好 上述比較是比只有一張卡的情形下 03/05 17:00

推 bhstleon:P大，請問這是以每個月折抵帳單金額的基礎來算的嗎？如果 03/05 18:25

→ bhstleon:假設是一年才一次全部折抵，那還是一樣聯邦贏嗎@@?懇請P 03/05 18:25

→ bhstleon:大賜教<(_._)> 03/05 18:25

推 koster:我想p大您搞錯我的意思了 我是說要刷11000聯邦才會輸是只有 03/05 18:57

→ koster:一張卡的情形下 當你兩張卡都有 聯邦隨便刷 匯豐只刷生日那 03/05 18:58

→ koster:天(可以的話努力湊消費) 以下是我的試算 不知是否有誤 03/05 18:59

→ koster:a先生本月花5000 其中聯邦刷450 匯豐在生日刷4550 另一個是 03/05 18:59

→ koster:因為小於11000 所以他就只刷聯邦 結果... 03/05 19:00

→ koster:1. 0(聯邦扣掉) + 4550 - 46 = 4504 03/05 19:01

→ koster:2. 0 + 4550 - 31 = 4519 結論就是跟我上次的推文一樣 03/05 19:02

推 lanpapua:對於聯邦的計算公式跟版大有些出入 假設單月消費5000元 03/05 19:04

→ lanpapua:5000-(5000-450)*0.7%-33.33=4935 03/05 19:05

推 lanpapua:聯邦每月給的450回饋金中不另外再給0.7%的現金回饋 03/05 19:07

推 ching0027:k大的意思是每月先用聯邦刷滿450,其餘集中用匯豐生日刷 03/05 19:21

→ ching0027:,剩下沒算到的零散消費,還是以聯邦為主,雙卡並用之下,會 03/05 19:22

→ ching0027:比單純450~11000之間使用聯邦還多賺一些 03/05 19:22

→ ching0027:以上述5000元例子來講,11000以內雙卡併用比單純使用聯邦 03/05 19:24

→ ching0027:多賺15元 03/05 19:24

→ ching0027:所以結論是每月先把聯邦刷滿450元,剩下把想消費的集中在 03/05 19:25

→ ching0027:生日當天刷匯豐,沒注意到的部分還是以聯邦為主較為方便 03/05 19:26

推 tenghui:在卡板看這種文真是種享受, 謝謝霹靂森大, 這篇應該M啊~ 03/05 19:49

→ tenghui:看來得好好考慮一下我的操作模式了, 有時間來細看這篇 XD 03/05 19:49

推 LV3000:聯邦風險就是要是一個月沒刷到卡，現虧450 03/05 19:52

→ LV3000:是比較省，但一虧省的就全吐回去，我同事聯邦卡幾乎刷不到 03/05 19:52

→ LV3000:每個月得特地找一天去刷到450，就看個人需求來選擇了 03/05 19:53

推 TZUYIC:哪會虧阿，不是說過打給客服補刷就解決了嗎，難道有人忘記 03/05 20:00

→ TZUYIC:刷連電話也不打，自己乖乖奉送銀行錢嘛。 03/05 20:00

→ TZUYIC:明明事情是很容易處理的，把它講成毫無解決的空間…… 03/05 20:01

→ TZUYIC:會辦這張卡連450都會忘記刷，那真的是不適合用這張，建議不 03/05 20:02

→ TZUYIC:要辦比較乾脆。 03/05 20:02

推 LV3000:對啊，所以我同事會剪卡，我也沒說毫無解決空間啊 03/05 20:04

→ LV3000:只是也不是每個人都知道能打電話，跟我同事說了他也才知道 03/05 20:05

→ LV3000:但他還是半信半疑，寧願每個月去刷450，也不要打電話 03/05 20:05

→ LV3000:畢竟人都怕麻煩，我沒說聯邦不好，只說要看個人需求 03/05 20:06

推 pippen2002:推文變得混亂了~~ 03/05 20:08

→ tenghui:基本上在卡本的鄉民們,一個月應該很難沒刷超過5天或NT$450 03/05 20:12

→ tenghui:不然辦卡片整個就失去意義了, 倒不如剪掉不用~ 03/05 20:12

→ robertkoch:上班時間都沒得刷,連續五天就很難,但破450元超極容易XD 03/05 20:25

推 koster:我發現我的算法哪裡有誤了(要找到自己的盲點花了一點時間) 03/05 20:39

推 joety1103:450都刷不到 不要辦卡比較省... 03/05 20:40

→ koster:反正就是我把450減掉了 但其實450中還是要付450-33非0 03/05 20:40

→ koster:不過總之就是要辦先辦聯邦 再辦匯豐 然後兩張都有平常刷聯 03/05 20:43

→ koster:邦 生日刷匯豐 除非你每個月都能刷11000 這樣應該沒問題吧 03/05 20:44

推 koster:這篇文章的推文被我搞得好亂 如果能整理就更棒了 03/05 20:47