Re: [請益] 美國買房還是把買房的錢繼續投資美股

: 小弟人在美國，我最近一直聽到身邊的朋友同事開始買了第一棟房子，可能也是年紀差不多到了。目前狀況是還沒要結婚，有女友。 : 想請教大大們，到底是要現在買房（也會是從台灣貸款出來），還是繼續持有cash flow投資股票市場。 : PS 不要跟我說 all in tsla or tsm。保持客觀一點，感恩。 : ----- : Sent from JPTT on my OnePlus GM1917. 買房視為投資，跟股票一樣 分析數據 1.DJI Index 道瓊工業指數 2.HPIMLEVL Index 美國聯邦住宅基金管理局-買進價格指數 3.月資料、1991/2~2020/10 DJI Index HPIMLEVL Index 年化報酬率 7.48% 3.76% 年化波動度 14.43% 1.59% 相關係數 DJI Index HPIMLEVL Index DJI Inde 100.0% HPIMLEVL Index 1.0% 100.0% 剛剛餵狗 查 貸款 30-year fixed 是 2.875% 最大化 (期望報酬-2.875%)/波動度 得到 比例為 DJI 5.9% HPIMLEVL 94.1% 整個投資方案最重要看的是 貸款利率，如果本很粗且可以談到好的利率， 要能得到比股票還好的年報酬 其實應該槓桿買三間，因為波動很低。 2.875%也可以看做要求報酬率，設多少都可以，我這裡是至少要能超過貸款利率 如果是這樣，應該花至少6%股票投資，大部分買房。 如果要求報酬率是 4%以上，則應該要全部投入股票 所以建議 1.沒房的應該先買房，10%以下股票 2.有房的但繳貸款中且過1/4的 可以提高股票部位 3.本粗的有點年紀的，應該買三間 4.要求報酬高的，那還用說，股票all in -- 對 我簡化了，房子跟股票 都有持有成本 謝謝提醒，買指數波動比較低，那個房價指數也是一籃子物件 所以的確單買一兩間 的價格波動會比較高
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推 shibalaa : 推 01/18 10:33

推 yoyokaty : 推，整理 01/18 10:37

→ bitlife : 買進價指應該沒考慮年度定期稅金和買賣交易成本? 01/18 10:46

→ bitlife : ^數 01/18 10:47

→ ur260 : 買房借錢槓桿可以超高 買股借錢很難借到這麼好的利 01/18 11:05

→ ur260 : 息 01/18 11:05

推 Skabo : 美國買房一堆費用利息都可以拿來抵稅 01/18 11:06

→ Skabo : 所得稅這麼高很多人是買房節稅的 01/18 11:07

→ bitlife : 股票長投沒有持有稅,在台灣賣出沒有證所稅,房子目前 01/18 11:29

→ bitlife : 有房地合一稅,台灣要做比較真的相當麻煩 01/18 11:30

→ bitlife : ^及土地增值稅 01/18 11:31

推 Homeparty : 彼特林區也是建議先買房，生活穩定投資才會穩 01/18 12:19

→ willism : DJI市值還不足美股30%，拿它代表美股?用S&P 500還 01/18 12:29

→ willism : 勉強有點邏輯。 01/18 12:29

→ willism : 然後借錢買股利率是0.5%以下 01/18 12:30

→ willism : 結論無法用數據佐證，湊答案？ 沒房應該先買房的根 01/18 12:33

→ willism : 據在哪？ 01/18 12:33

推 KrisNYC : 大部分人沒房都應該先買房 利息節稅 家具成本不重複 01/18 14:05

→ KrisNYC : 除非你有異常好的租金 或是你有sublease出去等等 01/18 14:07

推 Delisaac : 很多人要出社會很多年後才會懂這道理 先買房絕對 01/18 16:06

→ Delisaac : 不會錯 當然前提是買自己負擔的起的房子 01/18 16:06

推 SweetLee : 我也覺得沒房先買房 但工作地點還沒穩定除外 01/18 22:52

→ SweetLee : 不過這裡用房價指數 標準差很小 但實際上單買一間兩 01/18 22:52

→ SweetLee : 間房子 就類似個股有個股風險 風險不會只有市場指數 01/18 22:53

→ SweetLee : 那麼小 01/18 22:53

→ SweetLee : 因此實際上最佳化的房子比例應該會降低不少 01/18 22:53