Re: [請益] TD改採複委託相關問題請教

: 各位板友大家好！ : 前陣子看完Allan辭世文章後，很擔心自己若不幸發生意外，家人在取回海外資產時會 遇 : 到許多困難與不便，所以一直想把TD Ameritrade的投資改成以國內券商複委託方式進 行 : 比較兩者的投入成本後發現，降低投資標的數與投入頻率，將有機會使複委託成本低於 海 : 外券商，更重要的是在遺產處理與稅賦方面有相當大的簡便效果，想跟各位板友請教一 下 : 是否還有什麼考慮不周的地方？例如標的選擇或者費用比較方面，感謝各位！ Allan大之前意外辭世時，有思考過這樣的問題， 也曾經想過，要把美股ETF轉回台灣複委託 不過後來冷靜想過之後，決定繼續維持在TD操作 先確定自己資產配置的目的，主要是讓自己退休生活沒有壓力（或提早退休） 以我的CASE，目前30歲，預計每年存美金匯出TD（逐年增加） 現階段其實在TD的資產很少，若真的不幸發生意外 對家人而言，意外險或壽險有500~1000萬的理賠還比較實際 隨著年齡增長，家庭責任漸輕，可以把保額慢慢調降 這樣在TD可以做完整的配置，期望長期年化報酬可以比最簡配置的年化報酬多1~2%即可 年化報酬率多這1~2%看起來雖然不起眼，但2~30年的長期也是累積了不少的數字 （假設：20年IRR差1%，資產終值大約會多出2x%， 也就是若最簡配置終值是1000萬，完整配置就是多出200多萬 這個部分用來抵所謂的遺產稅也不無小補，以上論述為假設成立的情況。） 到了中年，在TD累積相當資產時，可利用"部分資產轉移"功能 將資產慢慢轉移回台灣複委託（20年後複委託應該會更進步...吧？） 若仍不幸在轉移前發生意外，而在國外留了不少的資產 我相信，不管再怎麼困難，家人們絕對會想辦法把錢弄回台灣 重點是要讓家人知道自己在國外大概有多少部位，在那些券商有資產 結論： 除了資產配置之外，再搭配適當的保險可以得到更全面的考量 資產配置是為了自己的退休生活，保險是為了讓自己未完成的家庭責任得以延續 --
※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.251.182.4
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1464427470.A.391.html

推 rancoqq: 我目前也是TD,海外券商最可怕的其中一點還有高額遺產稅, 05/28 22:23

→ rancoqq: 免稅額6萬鎂真的超不友善 05/28 22:23

→ scott2009: 免稅額六萬好像是以訛傳訛的錯誤 05/29 16:21

→ narowang: 其實只要你帳號密碼留給家人就好 05/29 17:59

→ narowang: 即便你死還是能慢慢匯回來 05/29 18:00

推 rancoqq: s大請問你聽到的免稅額是@@? 05/29 20:18

→ rancoqq: naro大說的其實也有理。只是實務上怕有意外 05/29 20:19

推 Doric: 觀念正確~~ 05/29 21:19

→ goliathplus: 印象中是真的6萬美 我有查過 一直有說要調高 05/29 22:34

→ goliathplus: 至於慢慢匯回來 匯款有機會電話授信... 05/29 22:34

→ onebird: 所有看到的資料都是六萬美金 怎麼會是以訛傳訛 05/30 00:36

推 iverboy: 怎麼有人相信美國人這麼會保障台灣人的權利才奇怪 05/30 10:08

→ iverboy: 甚至這麼相信寫書開課的人~開課寫書人當然不想你用複委 05/30 10:10

→ iverboy: 託,用了他怎麼開課賺錢~還真以為他靠ETF賺錢嗎~呵呵~ 05/30 10:10

→ chired: 其實本文不是要吵遺產稅，重點是要有基本的保險在意外發 05/30 10:28

→ chired: 生時延續自己的家庭責任，到了中年準備要退休前可以把資 05/30 10:28

→ chired: 產在轉移回台灣複委託 05/30 10:28

推 scott2009: 請問一下六萬美金是跟何部門確認？是在哪邊看到的文件? 05/30 10:31

→ scott2009: 我沒有聽過免稅額，我也寫信去史考特問不過只叫我找稅 05/30 10:32

→ scott2009: 務顧問，我想免費的訊息可能有許多錯誤 05/30 10:32

→ chired: 做好意外發生的打算，而不是因為怕意外而選擇替代方案(如: 05/30 10:40

→ chired: 出國旅平險保上千萬，而不是怕墜機而選擇坐船) 05/30 10:40

推 goliathplus: 附近 05/30 11:57

推 goliathplus: https://www.blankrome.com/index.cfm?contentID=37 05/30 17:44

→ goliathplus: itemID=3488 05/30 17:44

→ goliathplus: &itemID=3488 轉址不給貼 ... 05/30 17:45

→ chired: https://goo.gl/nPaOcK 幫樓上縮網址 05/30 18:05