高風險國家匯入款

在外匯也待了一年多，目前負責的就是國外匯入款解匯 解款沒問題，但最讓我頭痛的就是從高風險國家匯入款，常常要請公司提供交易文件並審 視交易是否合理 我也知道現在貿易模式很多很複雜，不再只是一對一這種單純的交易模式，很可能是三角 貿易等等 這陣子遇到一筆自菲律賓匯入的錢，客戶提供文件並說是三角貿易，出貨方A在澳洲，但 收貨人B跟匯款人C卻是不一樣人（但都在菲律賓），且提供的發票一張是我方客戶開給C 、另一張是A開給B 詢問客戶B跟C兩者之間關係，他說不出來，也沒有辦法提出他們的關係證明，也不知道是 不是代匯業者 我也很無奈，但洗防關係就是要去跟客戶要文件備查，到時候沒拿到文件或者稽核來查覺 得不合理，遭殃的又是我，客戶也很火大覺得我們是在為難他提供不出合理文件解釋就要 把錢退匯 請問板上資深的外匯人員有遇過這種情形嗎？大家都會直接不甩客戶直接退匯嗎？ 好想直接退匯，卻又怕被客訴；但解款若以後出事又是自己會遭殃 提外話，之前也遇到一個個人戶從菲律賓匯錢進來，客戶說是在親戚那邊打工的薪資，但 明顯收入與匯款金額不合理，就大鬧我們銀行，鬧了我們外匯一個禮拜，現在想來就覺得 好可怕 -- → vic9503: 出事他也要擔責任啊 10/05 21:40 我也想問主管，但主管就是一問三不知 的確是這樣沒錯，而第一線面對客戶的是行員也不是主管，有時候當經辦不知道怎麼當下 去 另外我還想問是不是有可能收貨人B是該國的進口代理商，收到貨後賣給C，C再匯款給國 外呢？ 現在貿易模式很複雜，覺得很難理解
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→ vic9503: 幹嘛不要問主管就好 主管怎麼說就怎麼做啊 章是他在核10/05 21:40

推 Dumbledore: 應該想依規定徵提資料但遇到會壓行員做的主管吧 10/05 21:56

→ Dumbledore: 而且很多主管好事自己，出事行員，核章負責只是理想10/05 21:57

推 vic9503: 主管不行就問總行呢？ 10/05 22:16

推 kutkin: 怎麼可能退匯，你當自己央行總裁？ 10/05 22:33

→ kutkin: 動作有做到就好，你真的想太遠。 10/05 22:34

推 overtop: 問總行或洗防處 10/05 22:43

推 lotus258: 支票有抬頭就要背書 銀行只看有背書對不對 背書是真是 10/05 22:58

→ lotus258: 假 不是銀行的責任 10/05 22:58

→ lotus258: 客戶做像一點也不會？ 10/05 22:59

→ shinfaang: 往上問阿 10/05 23:10

推 Dumbledore: 高風險國家由分行決定承做，問總行一定看分行，我猜 10/05 23:19

→ Dumbledore: 合規跟客訴主管不做決定，推給經辦? 10/05 23:23

→ Dumbledore: 三角貿跟高風險都是洗防重點，我還是會要求徵提 10/05 23:24

→ Dumbledore: 貴行的SOP跟作業辦法有沒有敘明 10/05 23:26

→ stupid1226: 主管怎麼可能會負責 想太多 10/05 23:52

推 natalia8172: 沒辦法 可能要請客戶合理解釋 為什麼A開發票給B了 10/06 00:19

→ natalia8172: 不直接B匯給A 這滿奇怪的 把你的疑問點跟主管說吧 10/06 00:19

→ natalia8172: 至少要做到有告知主管這件事 到時候客戶要鬧就也把 10/06 00:19

→ natalia8172: 主管請出來一起處理 10/06 00:19

→ natalia8172: 很多主管根本也不會審文件 但我自己做法會先把疑問點 10/06 00:21

→ natalia8172: 講出來跟主管說 10/06 00:21

推 royalksdmc: 真的出事 也不會是你的問題 10/06 08:06

推 joy2105feh: 除非沒人要核章啊 不然根本不關你的事 10/06 10:30

推 benson502: 說真的這種文件根本不該解付，除非有憑據能夠合理解釋 10/06 16:53

→ benson502: 。 10/06 16:53

推 joy2105feh: 這基本上就是退 但讓主管決定 不然到時候客戶來鬧主管 10/06 16:57

→ joy2105feh: 會裝沒事 10/06 16:57

推 farseer7: 問洗防 10/06 18:54

→ orangejemy19: 我是企業方我一直以為銀行只有需要我們蓋切結書還 10/07 22:02

→ orangejemy19: 有後續提供出貨文件就可以解決欸 10/07 22:02

推 Henrysky: 我們是請客戶蓋切結書 然後在空白處說明 10/10 14:11

推 shaujialiu: 文件不符就不該解匯，要切結書真的是下下策。印象金 10/13 17:54

→ shaujialiu: 檢還是內部稽核有抓僅憑切結書這塊，aml這塊不是只有 10/13 17:54

→ shaujialiu: 我們在做，外商其實也會拍電文來要資料，所以做好文 10/13 17:54

→ shaujialiu: 件上的審查比到時出事被稽核或者金檢來得實際 10/13 17:54

推 pr98293: 真的文件不符就應該退匯，切結書只是偶ㄧ為之，如果常態 10/14 13:41

→ pr98293: 都讓客戶用切結書解款，就算內部稽核沒意見，外部金檢也 10/14 13:41

→ pr98293: 不一定解釋的過去 10/14 13:41