看板CFP
[目前狀況]
34歲工程師
固定月薪:15w
去年年薪:380w 平均抓350w
[月支出] 10.8w
租屋:25,000(另一半工作需求)
房貸:36,000(自住)
信貸:22,000
生活費:25,000
[年支出] 14w
汽車保險:18,000
個人保險:22,000
旅遊:100,000
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目前必要年支出:約143.6w
[資產]
台幣定存+活存:320w
台股:430w(40%指數+30%美債+25%高股息+5%基金)
美股:6.5w USD (~=200w TWD)(40% VTI+25% QQQ+10% VT, 其餘15%權值股)
房屋A:1200w 現值1700~1800w (房貸餘額688w,週轉金385w)
預售屋B:4000w (頭期已繳15%,2029交屋5%+貸款80%)
信貸:135w (2.0x%)
儲蓄險:4.9w USD
各位前輩好
去年簽約預售屋，不幸沒多久馬上遇到央行第二戶限貸50%。原本估40%自備變成50%，又
怕降成30%，因此想先把第一戶繳清。預計到2027年底將第一屋購屋貸款繳清+2028信貸繳
清。利用接下來一年估存170w*2+台股應該是勉強可以應付....。如果2029依然遇到貸款
困難，成數不足還有美股及儲蓄險可以調度..
個人覺得算的有點太剛好，心理壓力不小...
因此去年到目前為止已先還款320w房貸。並趁台股拉回持續拉高現金水位，降低總資產的
波動
至於現居房可能到時候再考慮要不要出租還是買掉，否則負擔好像有點大….
請問以上考量有沒有疏漏的地方?
請問前輩這種需要時限內償還的，會選擇哪一種作法呢？
(1)有錢就還，股市相對高點景氣紅黃燈先還沒毛病
優點：心理壓力低不受股市影響
缺點：少了靈活度
(2)拉高現金部位並少量低風險資產，最後再視政策面調整
優點：利率低(2.2x%)
缺點：欠債還有期限就是比較有壓力
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※ 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.228.104.202 (臺灣)※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1750686249.A.02E.html
推 dogalan: 我怎感覺你先還房貸的效益不高阿 06/23 23:52
→ dogalan: 你把信貸還掉以短期來說多的現金流比較多啊 06/23 23:53
→ dogalan: 你的壓力主要是來自於短期需要資金而不是長期現金流不足 06/23 23:54
→ dogalan: 你把錢都拿去繳房貸 假設之後貸款成數不夠 不是更容易現 06/23 23:56
→ dogalan: 金不足嗎? 這部分我看不太懂 06/23 23:57
→ po500922: 因為第二戶要自備5成2000萬，但如果沒有第一戶房貸有機 06/24 07:52
→ po500922: 會貸8成 06/24 07:52