[請益] 40歲單薪媽理財規劃

看板 CFP
作者 ulumma (OneOKRock)
時間 2024-05-22 00:23:50
留言 83則留言 (23推 0噓 60→)

40歲女,外商工作WFB目前年收約170萬外加年終獎金20-30萬左右,育兩子(7歲/3歲) 固定支出項目: 1. 自有一房在新北出租,房租收入扣除基本開銷後每月約負擔房貸10000元(房貸利率約 2.3%,餘額約750萬) 2. 車貸約每月20000元(信貸利率約2.5%,餘額約70萬) 3. 為了小孩就學方便在北市蛋黃區租屋,每月租金+相關支出約40000元 4. 兩個小孩目前公小+安親班+公幼,每月學費支出約35000元 (這一項目前是先生支出 ,但是他已經失業5個月,能支付多久還未知,所以先列入我未來需要支出的部分) 5. 其他林林總總生活基本開銷,差不多每個月都月光族 6. 小孩補習英文,每半年約6萬 / 寒暑假夏令營+冬令營也是差不多6萬(無後援可幫忙 ,這筆費用我都是拿年終獎金來支付,不列入每月支出中) 目前存款: 1. 股票約50萬(每月定期定額25000,存股居多殖利率約3-7%標的,偶爾操作短線賺便當 錢,沒慧根+心臟小,不敢玩大) 2. 美金定存+基金RR3/RR4 約40萬(每月定期定額300美金,自己設定為不可動用的備用 金) 3. 現金盡量維持約20-30萬,但常常小孩生病住院、上課、出遊(約半年一趟兩天一夜旅 行)就會用掉一些 現況是先生去年年底被裁員後一直領津貼沒有積極找工作,在失業前年收約130萬,除了 兩個小孩保險每年約4萬元以及學費的支出以外,他就是依照自己的判斷(心情?)來決 定出錢的頻率跟多寡(婚姻版的範疇就不在此討論) 目前我已經感受到老本快吃光的危機,來請益各位以旁觀者角度如何適當開源節流? 房貸增貸的部分應該是沒辦法,因為我名下另有一間給娘家借名登記的房產,負債比太高 ... 很想多衝一點入股市廝殺,又怕小孩需要用錢時被套住... 請各位年收300股市長紅的鄉民大大們指引明燈,謝謝! --
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AIIT: 你的條件租4萬會不會太累... 05/22 01:00

omygoodness: 房租+教育費的支出想辦法調降 05/22 01:23

windwater: 我住南部,跟不少小孩在讀國高中的同事聊過,都覺得小 05/22 02:04

windwater: 三前,特別是幼稚園期,學英語沒有特別大的幫助。但我 05/22 02:04

windwater: 不確定此論點能否套用在北市,僅供參考。 05/22 02:04

dasein79: 面對現實,搬回新北自住房,教育費物價相對便宜 05/22 02:46

dasein79: 或者跟朋友分租一間夠妳跟小孩住的房子也行。單親先修班 05/22 02:48

tornado1621: 房子改租5K的 05/22 07:57

ohyakmu: 如果不解決婚姻問題,租屋降低、車子賣掉、降低生活品質 05/22 08:06

ohyakmu: 。 05/22 08:06

ulumma: 去年從新北搬回北市是考慮用金錢換時間,小孩要跑早療北 05/22 08:26

ulumma: 市資源多、我工作地點跟娘家都在北市,偶爾需要幫忙還能 05/22 08:26

ulumma: 找爸媽支援一下。住新北時每日開車來回將近三小時,現在 05/22 08:30

ulumma: 住學校附近小孩可以每天睡到飽。 05/22 08:30

ulumma: 婚姻問題太難解,陸續花了大把銀子進行婚姻諮商、台灣法 05/22 08:30

ulumma: 律很爛,無犯罪事實監護權幾乎都是一人一半我不願意,現在 05/22 08:30

ulumma: 只能冷處理。除非有人能推薦我找到保證可以拿到兩個小孩 05/22 08:30

ulumma: 監護權的律師(笑) 05/22 08:30

bear3: 減少花費在出遊(可以調整成低成本出遊)等非必要開銷上 05/22 09:40

bear3: 覺得單薪的話,應該沒辦法存到錢,把重心放在小孩身上吧 05/22 09:41

chien703: 搞不好老公儲蓄很多,學費根本不是問題,只是妳在窮擔 05/22 10:45

chien703: 心,真的不夠用拿房子去增貸就好。以你的心態在股市很 05/22 10:45

chien703: 難賺錢,建議絕對不要進去殺進殺出,只是被宰而已。 05/22 10:45

warchiefdodo: 營隊拿掉,一年省六萬,另外老公那沒有股票股息那類 05/22 11:55

warchiefdodo: 的?應拿來貼補家用 05/22 11:55

warchiefdodo: 離娘家近看能不能蹭娘家(如果有自煮)補帖菜錢,省 05/22 12:06

warchiefdodo: 伙食費也健康 05/22 12:06

warchiefdodo: 以目前股市高度,冒然大筆衝入股市可能不太好...只 05/22 12:08

warchiefdodo: 能盡量節流 05/22 12:08

jasonmoon: 月薪跟月支出多少?怎麼會不夠,我看起來夠啊 05/22 12:14

pippen2002: 原來是這樣單薪媽 加油 05/22 12:22

pippen2002: 股市會怕?就0050+0056+00878 05/22 12:23

opm: 晚晴協會談談? 05/22 12:28

opm: 錢的問題很大,人的問題更大。 05/22 12:29

holebro: 不用補習 05/22 13:01

ulumma: 兩個小孩都是特殊生,不大適合跟別人分租房子,目前租屋是 05/22 13:24

ulumma: 公寓兩房還有車位,座標師大,不知道還有沒有機會租到更便 05/22 13:24

ulumma: 宜的價位? 05/22 13:24

ulumma: 先生那邊積蓄他不願意透露,我只知道報稅時他沒有利息收入 05/22 13:24

ulumma: 也沒有股息還有他不願意從口袋掏錢給我們,所以我乾脆當 05/22 13:25

ulumma: 做沒有從先生那邊拿錢這個選項。 05/22 13:25

ulumma: 英文課的確是我目前在考慮減少的支出,不過寒暑假營隊我真 05/22 13:25

ulumma: 的不知道怎麼減少,無後援沒人照顧小孩啊......(一樣排 05/22 13:25

ulumma: 除先生這個選項) 05/22 13:25

Noreendong: 先生沒工作又不能算後援?叫他不出錢就出力啊 05/22 13:51

NIKAIDO: 現在經濟這麼好,股市跟房市這麼強,還有公司裁員? 05/22 14:14

NIKAIDO: 可以透漏是哪間公司嗎? 我想放空他公司的股票 05/22 14:14

tomap41017: 借名房產叫娘家想辦法處理掉,無論是換人(做買賣) 05/22 15:50

tomap41017: 還是直接賣掉。自有房產轉增貸投大盤ETF。 05/22 15:50

chiao218: 娘家那裡沒辦法提供更多援助嗎?我自己是單親家庭長大, 05/22 17:57

chiao218: 因為媽媽娘家提供很多人力上的幫助而一路算順利成長, 05/22 17:57

chiao218: 老公廢物當透明人處理。 05/22 17:57

alau: 先生積蓄不願意透露?有點難以理解 05/22 18:23

LoveJapan: 看成單親媽媽==想說怎是叫先生 回去看原來是單薪 05/22 21:33

meya: 賣車買臺灣50,小孩英文用雜誌大家說英語,每月200元就夠了 05/22 22:25

meya: 股票只有50萬也太低,工作10年每年投50萬,現在至少有700萬 05/22 22:38

EddieJeremy: 部分錢拿去買房出租了吧 05/22 23:22

pk0943: 可找律師諮詢離婚事宜。 05/23 06:41

blue3652n: 早療兒拍拍,其實前期的資源投入真的不能少 05/23 07:06

dotelroy: 回三樓… 從小學英文絕對不會沒有幫助 無意戰南北 05/23 16:01

bear3: 小孩的教育覺得不能省,除非有找的好的替代方式並效果不錯 05/24 10:29

ian7202133: 剛剛算一下妳每月現金流約剩6000 05/25 08:24

ian7202133: 主要支出覺得可以改變的為 05/25 08:24

ian7202133: 車貸 定期定額 美金定存 05/25 08:24

ian7202133: 可以先去信貸280利率低的前提,先把車貸換掉整合成一 05/25 08:24

ian7202133: 筆,剩餘200+50(股市庫存)=250拿去買月配ETF創造現 05/25 08:24

ian7202133: 金流,EX:00929,250萬可以買約112張一個月可以創造25 05/25 08:24

ian7202133: 000現金流,把115張去質押4成維持率250%,總張數變成1 05/25 08:24

ian7202133: 71張現金流35000左右。 05/25 08:24

ian7202133: 這樣每月現金流少掉車貸20000 05/25 08:24

ian7202133: 信貸每月償還金額的35000可以用股息支配,質押不還本 05/25 08:24

ian7202133: 只還利息,可以研究看看 05/25 08:24

ian7202133: 以上都是我自身實戰過的風險要自己評估 05/25 08:24

chienchung: 樓上的質押250%, 擔心的話就先質押330%, 買借死的觀念 05/25 09:19

chienchung: 可以去google了解. 另外標的物可以選大盤ETF. 05/25 09:20

edada: 小孩英語一定要學 05/26 00:15

edada: 只是可以從閱讀故事、小說著手 05/26 00:15

edada: 圖書館資源多 05/26 00:15

pippen2002: 200萬怎租四萬會太累? 為了生活輕鬆交通啊~~ 05/26 22:23

pippen2002: 當年我40存款也才2M且基金也才30萬多 05/26 22:24

pippen2002: 北市蛋黃區<--含相關支出40K剛剛好吧?我覺得啦! 05/26 22:25

pippen2002: 小孩要跑早療? who?跑健保就好!只是接送辛苦! 05/26 22:26

FMANT: 房屋增貸阿 你沒問怎麼知道不行? 多問幾家吧 05/27 09:07

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