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年終怎規劃最優?黃金6步驟讓上班族有感 第三集
第3步〉
預留「確定的」年度必要支出
年度必要支出,這個的意思就是
『一定會被花掉的錢』。
確定的年度支出,會跟你的理財習慣有關。
這時候我們就需要年度支出列表來輔助,
這樣在規畫年終的時候,會比較方便,
比較不會漏算。
關於理財習慣,大致分兩派。
多數派是習慣用年終獎金去支付下列的費用。
那少數派,則是在每個月就把這些年度支出,
全部加總再除以12,讓他變成月攤提。
每個月就是提撥固定的金額到管理年度支出的專用帳號。
要支付年度支出的時候,就去年度基金帳戶提領。
那這個帳戶可不可以用來做投資?
雖然說大原則是不要投資比較好,但也是可以做,
但是要挑保守且致勝率99.99%的方式來操作。
有空我們再另外寫一篇文來解說。
這個屬於「不正常理財研究中心」的範疇。
這樣做的好處是,
你所拿到的年終獎金,幾乎是可以全部拿去投資的。
安太座基金的部分,為啥A大會特別標黃色,
每年包這個紅包,保你一生平安,家和萬事興。
如果有能力的話,這筆支出不能少。
還有OO紀念日,最好要記得交往紀念日或結婚紀念日,
以及另一半的生日,記得這些數字一樣能保你一生平安順遂,
甚至是家和萬事興。
假如你本身已經看過A大很多文章,或聽過講座,
就會知道月攤提的做法,那這個部分的檢視就可以跳過。
上面那些林林總總的項目,絕大多數都是固定的數字。
除了汽車的保險費,若沒有辦理過「出險」會逐年降低。
備註:出險的意思是向保險公司申請理賠,
若是產險(汽車保險、機車保險)有辦理過出險,
隔年保費會增加,若之後沒有再發生事故,
那會逐年下降。
大致可以分為下列幾個族群。
a. 如果您是尚未過門的女婿、媳婦,
就是已經求婚完,但尚未舉辦訂婚或結婚儀式。
要包紅包給長輩,
切記真的不要包太多,因為長輩的記性很好,
如果隔年金額變少,有的會直接反映在臉色上。
聽過比較扯的是直接反應在餐桌上的。
基於人的預期心理,通常都會希望紅包越來越大包,
如果你一開始就包很多,然後也真的結婚了,
到時候家庭開銷一多,你這個紅包就會變得很割肉割心了。
以目前來說,2000元這個數字算OK。
如果是男女朋友階段,要包紅包給對方長輩,
那可以包個1200元,也有人說包個 600元,討個吉利。
至於小朋友部分,真的就要很斟酌。
如果是大家庭,包完一輪,年終可能就去掉一大半。
重點是,你們還沒論及婚嫁
b.如果是已婚人士,那就要考慮很多地方了。
基本的就是雙方父母,然後還有長輩(阿公、阿嬤)
每個地方的習俗不太一樣,
有的長輩包給晚輩,晚輩不用回紅包。
有的是晚輩包給長輩,長輩不用回紅包。
如果是新婚,那真的要稍微拿捏一下,
真的不要在包完紅包後,就搞到自己沒錢,
那會很囧。
我有個同學就是這樣,年輕時年終領10萬,
父母各包3萬,等到他結婚成家了,一樣也是包三萬,
有一年買了車,手頭比較緊,只包一萬,
就被長輩唸,偶爾也會被拿出來講。
目前的年終大約有15萬,他之前的包法是
父母各3萬,岳母6萬(岳父已經離世),老婆1萬。
自己剩下2萬。
然後他好像忘了他有買車這件事,
結果保險到期,剛好也要繳汽車燃料稅,
丙式車體險套餐+稅金,也要好幾萬。
然後他就把信用卡刷爆了
這部分就看您過年是否會去參加牌局,
以台灣來說就是國粹麻將居多,
中秋是一家烤肉萬家香,
新年是一家開局萬家響。
在比較郊區的地方真的是這樣,
從街頭走到街尾,十戶人家大概有6、7戶都在打麻將。
有的還不只開一桌。
其原則就是,輸超過一定金額之後,就真的別再打了。
也不要去湊牌腳,因為你不會玩,上了麻將桌就是肥羊。
像我這種魯肉腳玩50/20的,還能輸到上萬塊錢,
你就知道我牌技有多糟糕了吧!
因為現在廟口不能擺攤賭錢了,
所以玩刮刮樂就變成新年的熱門運動。
要不要去試試手氣,就看您。
但一定要有節制。
會提到大樂透的原因是因為他有加開100組的百萬獎金,
中獎機會真的多了不少。
這個也跟您的理財習慣有關,如果很習慣在過年安排旅遊的,
那看你平時是否有在存旅遊基金。
如果沒有,那就是今年存明年要用的。
如果是已經先刷卡支付了一些費用,
那就要列一張表,看看這趟旅行已經確定住宿費,交通費,
大概為多少,再給自己一筆預算,
是可以用來血拼買紀念品之類的錢。
有一個比較簡易的公式是,
把食宿+交通費預估的金額加總,然後X1.1倍,
就是要預留的金額。
第4步〉
獎勵辛勞&犒賞自己
”
預留轉換跑道的資金,或者是學習技能的費用。
又或者,你想整理門面。
去做牙齒矯正,近視雷射,飛梭皮秒雷射之類的,
又或者是微整形(除斑、點痣、割雙眼皮)
重點是不要整形整到連老北老木都認不出你來就好了。
這些都可以先到市場去訪價,知道個預算。
“
如果是想考公職,想要替考公職保留考試基金,
除了用年終獎金來存之外,也可以在平常的日子裡,
一點一滴的把這筆錢存起來。
A大在書中有提到一個小路的故事,
他有跟我說,如果要轉公職,
初步評估需要半年的時間,來全心投入考試。
那這樣的話他的所需金額就是,
「緊急備用金+6個月的生活費」。
”
規畫走向是這樣,讓他全心投入準備考試半年,
那這半年就是全部都在花存款。
“
然而考上之後,未必能夠馬上分發到新的單位報到,
那這段空窗期,就是吃「緊急備用金」。
基本原則是,緊急備用金要可以撐4個月的生活費。
“
由於有蠻多人喜歡刺青的,那A大會建議您,
這筆費用,可以用年終獎金來支付。
”
在努力了一年之後,
你可以看看你去年所設定的目標是否有達到。
“
至於該如何獎勵自己,這個因人而異,
重點是你花了這筆錢,要能感受到「開心、快樂、幸福」,
只要是用錢能夠買到的開心,
在合理的花費狀況下,就儘管去做吧!
然後要記得,別花到破產。
”
也有一種規劃的方式是,
統計完一年的現金股利後,我們有賺到5萬,
那就拿其中的4萬元,出來規劃出國旅行。
剩下的1萬多元(包含領超過的部分,就全數再投入)
不知道要買什麼,你就拿去買美股的VOO或是
台股的0050/006208(追求總報酬)00692(追求現金股利多)。
“
那犒賞自己的方式,可以考慮去吃那種比較高價位的餐廳,
去感受一下「不曾感受過的氣氛」,
就當作是去開開眼界,為什麼大埔鐵板燒只要150元,
夏慕尼鐵板燒一份就要價1500元,到底差在哪。
”
A大觀點:
錢賺來就是要花的,要拿來享受人生的,
在還沒辦法達到天天財務自由之前,
也是可以選幾個日子讓自己感受一下,
我在財務自由之後,想過著什麼樣的生活。
例如:探吉教的起點「滷蛋財務自由」XD
年終怎規劃最優?黃金6步驟讓上班族有感 第三集結束
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