[心得] 房屋貸款心路歷程之畢業了

去年賣房子後，到今年買房子，又遇到銀行銀彈不足，可以說一路波折啊。 先來說說找銀行貸款的心路歷程吧 從今年五月簽約買房， 就有先找很多間銀行詢問貸款問題。 目標：40年方案，有寬限更好。 由於擔心30年會超過負債比， 如果銀行不借那麼那麼多錢， 自備款要多200萬。 第一間是老婆的薪轉銀行，元大。 七月以前都說， 40年沒問題。 到了八月左右， 開始有人分享貸款對保後， 銀行不撥款的消息出來， 我也開始緊張， 詢問貸款應該沒有問題吧， 得到的回覆是，我們不收件了！！！ 20幾年的薪轉銀行，竟然這樣！ 我老婆還有買他們的儲蓄險10年欸， 這波之後，老婆不想理他的薪轉銀行了。 錢全部拿出來。 第二間是農會 跟元大同一時間詢問，能不能40年。 當初回覆沒問題， 到了8月的時候，再一次詢問， 得到的回覆一樣是不收件了！ 一整個晴天霹靂啊 原本兩間穩穩的， 都被限貸令搞到要重新找銀行。 第三間建商配合的合庫-可以配合40年 到了9月建商才開始緊張， 29戶已購戶，只能給貸10戶， 由於有交屋的壓力， 所以我們跟建商說讓我們先送， 送件的時候，直接簽對保。 但是要78萬躉繳的平準型房貸壽險， 最不高興的是理賠上限只有500萬。 同事今年要交屋的房屋壽險， 只要30萬就有遞減型1000萬保額房屋壽險。（可買可不買） 中間又去合庫一次，詢問壽險能不能繳款少一點，或是保障拉到貸款金額。 銀行端給我兩條路， 第一條就是維持原方案， 第二條利率2.2拉倒2.6%， 躉繳58萬，保額不變，繳款20年。 後來回去想很久很久。 雖然不是很高興， 但是找不到銀行有40年方案， 只能先送審了。 第四間公股銀行配合新青安可以40年 是代書推薦的銀行，也硬著頭皮送看看。 送件的時候，口頭說可以40年、8成。 八月底送件， 9月中說房子看起來像毛胚屋， 如果是毛胚，只能貸款7成， 不然要補拍照片，證明不是毛胚交屋。 再補第一類的謄本 9月底告知案件審核通過， 心裡總算是卸下一塊大石頭。 以為！就是自以為40年，利率又是地板， 後來合庫打電話來詢問， 怎麼都沒有回覆要不要貸款， 委婉告知說，我有找到銀行了， 應該不需要在貴行貸款了，行員也說好，他會把案件撤銷。 今天到第四間銀行對保的時候， 銀行告知我今年38歲， 新青安只能給35年，燈愣……. 這樣一個月多繳5000元， 雖然簽對保的時候，還是一直詢問真的不能40年嗎？ 行員非常的堅定回答，不行！ 這下也沒有回頭路了，最後一哩路就這樣子吧 除了以上四間銀行，中間也去詢問兩間壽險公司、渣打、富邦、星展、第一銀行、郵局，都 沒辦法鑑價到成交價的八成，且貸款年限都是30年。 第一次買房也不知道這樣是順利還是不順利，總之應該算是畢業了吧 -- 去年單坪賣23，今年單坪買30。新舊房子距離不到500公尺。 本來以為這樣可以增加貢獻度 如果遞減型，保障額度是貸款額度，覺得也是不錯 也不是說缺錢，只是解約還要賠違約金。 可能表達錯意思，就是想要40年，通知核貸也以為是40年，心情有落差。 十年薪轉是沒甚麼，但是有跟銀行買儲蓄險，這樣一點點的貢獻，也不能貸款就很不能 理解 職業是高風險但是穩定，薪水也會很少很少的增加。 重點是沒有寬限期 簽約的當下一直再問能不能40年，不要寬限期我是覺得沒關係 沒寬限期，也沒有40年，只有低利率
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推 dans: 等撥款後再發文吧 10/09 20:38

推 dracula83183: 先恭喜。至少卡位到比較好的條件。 10/09 20:39

→ dracula83183: 自住就貸款繳繳繳，努力開源比較實際。 10/09 20:40

推 EWIND1979: 恭喜上車! 10/09 20:40

→ dracula83183: 這也是給非自住，有可能要下車的人一個訊號，要下 10/09 20:41

→ dracula83183: 車要早，不然一堆人要過窄門可能下不了車啊。 10/09 20:41

→ dracula83183: 萬一車速過快，又搞到要跳車，會一身傷啊。 10/09 20:42

推 democrat: 去年賣在低點 買在今年吃滿漲幅 換屋族今年真的不好過 10/09 20:43

推 KrisNYC: 新青安低總這波就有煙無傷 先恭喜你完成人生大事 10/09 20:45

→ KrisNYC: 合庫最近不知道是不是被盯急了 條件越開越願者上鉤阿 10/09 20:47

推 joy2105feh: 合庫很勇喔XD 10/09 20:48

推 YAYA6655: 條件太嚴苛的話，請打央行申訴專線 10/09 20:48

推 lin117: 8月對保第二戶2.48 六成 30年 10/09 20:49

推 jerrylin: 跟炒房一樣啊 都是願者上鉤 10/09 20:50

→ jerrylin: 條件越敢開消費者還買單 有甚麼理由不開 10/09 20:50

→ alanjiang: 奇怪 不是一堆人說可以投訴嗎 10/09 20:51

推 dracula83183: 投訴斷自己後路的人，也是蠻搞笑的。 10/09 20:52

推 elven: 先恭喜，上車平安 10/09 20:53

推 CIIIO: 4月辦的新青安市況一路綠燈 但恭喜畢業 10/09 20:55

推 askey: 農會哥說農會沒問題欸 10/09 20:55

推 s8752134: 認真跟你說, 其實銀行現在就是自主在限縮新青安條件 10/09 20:55

→ s8752134: 我家人跟你一樣38歲, 她第一波用新青安買房時 40年 謝謝 10/09 20:56

→ s8752134: 銀行不想貸給你足額條件的時後, 啥理由都可以講 10/09 20:56

→ s8752134: 所以 理由聽聽就好 現在單純就銀行錢太少 貸款者太多 10/09 20:56

→ s8752134: 供需問題而已 10/09 20:56

推 lin117: 貢獻度不夠 10/09 20:57

→ lin117: 儲蓄險10年可以幹嘛 10/09 20:57

推 ttyy: 合庫如果配遞減型其實還行 10/09 20:58

推 kusomanfcu: 把儲蓄險解約不就有錢了 10/09 21:00

推 top1683: 新青安30年但是沒8成 10/09 21:00

→ xl3284: 不管是遞減或是平準，如果保障額度，都是房貸金額，我可 10/09 21:03

→ xl3284: 以接受，但是保障差太多了，就比較不能平衡 10/09 21:03

推 tswen: 蛤 新清安也這麼困難唷。不是快速通關嗎 10/09 21:13

→ sogoso: 35年一個月才多繳5千，有差？ 10/09 21:15

→ yousking: 受薪人員一個月多五千影響可多了... 10/09 21:20

噓 hank1215: 上面說打給央行的不要再說這種話了，銀行還是有自己的 10/09 21:20

→ hank1215: 方法可以拒絕你，現在銀行姿態很高的 10/09 21:20

噓 seangakki11: 十年薪轉有什麼特別的嗎…？沒有很懂欸 10/09 21:22

推 euruing: 新青安最高40年，不代表每個人都可以40，哭….. 10/09 21:26

推 PTTVERTWO: 新青安現實上都這麼難貸，網路上一堆旁門繞道的方法我 10/09 21:30

→ PTTVERTWO: 看應該都不可行了。 10/09 21:30

推 kwinner: 我可以理解 10/09 21:41

推 tmc94: 薪水不高的話查五千差不少 可能平常要更節省 10/09 21:43

推 vict1: 你如果差五千就很多 要很小心照顧自己身體 10/09 21:44

推 piliwu: 換屋不要先賣再買就是這樣，中間一堆意外 10/09 21:44

→ piliwu: 要求綁保險的業務去投訴金管會不要客氣啦違法還敢上網喊 10/09 21:46

→ piliwu: 委屈勒 10/09 21:46

推 supereva: 個人條件還是很重要的 不要以為首購或是新青安就無敵 10/09 22:01

推 windofdeath: 新青安剛過了，等撥款，40年寬5 1000萬8成，26年中古 10/09 22:09

→ windofdeath: ，年紀也38歲 10/09 22:09

推 ghost951852: 首購核40年，購買年紀跟屋齡會影響 早買早享受 10/09 22:16

推 jackyzhes: 去年賣房子後 那為什麼文章最後又是第一次買房 繼承? 10/09 22:21

推 ColdM: 一堆還以為新青安強力過件咧 笑鼠人 10/09 22:39

推 AirLee: 銀行怕你不到78歲就…. 10/09 22:45

推 physicsdk: 換屋先買再賣的 也不一定比較好吧 現在還沒賣的之後怎 10/09 22:58

→ physicsdk: 麼樣都不好說XD 10/09 22:58

→ t5957810: 反正你新青安也不會繳完啊,銀行當然也知道 10/09 23:05

→ aoiaoi: 新青安 之前真的閉眼強力過件阿 只是現在有審查了 10/09 23:16

推 floatfaith: 恭喜順利!! 一路以來感覺真的被婊到有感受到焦慮辛苦 10/09 23:16

推 jaricho: 要用新青安寬限的要快喔 還沒用新青安的 到時水位滿被卡 10/09 23:36

→ jaricho: 一堆有的沒有的 還沒上車的會更焦慮了 10/09 23:36

推 colinfeng: 才5000還以為多少 XD, 不代表所有人都要給40年 10/09 23:56

推 EvilJustice: 我十年前買第一間都沒這麼麻煩！現在搞成這樣，住不 10/09 23:59

→ EvilJustice: 下有需求換大的，要換屋也不是要買第二間也不是，麻 10/09 23:59

→ EvilJustice: 煩死了 10/09 23:59

推 seanflower: 35年對啊 再加5年寬限 不是40 10/10 00:08

推 seanflower: 要等撥款吧 10/10 00:11

推 A80211ab: 那就取消寬限 談40年 不過都簽約了 10/10 00:38

推 physicsdk: 寬限算在35內啦 哪有人分開算的 10/10 01:23

推 gn02546574: 那你不就是不能無薪假之類的了 10/10 01:32

推 siriusu: 感謝分享 10/10 03:06

推 top1683: 我親戚也用新青安但是年齡超過50，銀行只給他25… 10/10 05:16

推 top1683: 要30都無法… 10/10 05:17

推 LSLpet: 第四間為啥沒有銀行名稱了？ 10/10 07:11

推 hololive45P: 40年幾乎不可能了啦，就算是新青安，我連問都不想問 10/10 08:00

→ hololive45P: ，有寬5跟低利率就能接受了 10/10 08:00