※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1398482723.A.985.html
→ ac0963369126:ㄧ堆叫人第n年把主契約減額繳清的算嗎？ 04/26 12:47
→ ac0963369126:業務可用irr來訴求？哈哈哈 04/26 12:52
→ ac0963369126:喔喔，是討論，？ 那可不可用預定利率討論呢？ 04/26 12:54
→ oca:公共利益你一個人說了算？ 04/26 13:18
→ oca:客戶只需要單實支 卻有人推文建議雙實支 04/26 13:18
→ oca:請問是否可申訴該人試圖多銷售一份保單 賺取雙倍佣金？ 04/26 13:18
→ oca:請問這叫公共利益, 風險轉嫁為主, 還是銷售員試圖獲取商業利益 04/26 13:19
→ oca:金管會核可之保險商品何其多 請問ptt保險版為何只准風險轉嫁項 04/26 13:20
→ oca:因為你比較屌 金管會那些人都是草包 或是他們都在敗壞社會？ 04/26 13:20
→ oca:你有本事 就把明確的違規線訂出來 04/26 13:21
→ oca:不要只會打著公共利益的大旗在那試圖惡搞一言堂 04/26 13:21
→ scott2009:oca大 可以稍微講解一下是哪狀況底下那些族群適合定期 04/26 13:36
→ scott2009:日額? 04/26 13:37
推 dreamliar:糖尿病患者，以我親叔叔為例，住在成大醫院，只能住健保 04/26 13:44
→ dreamliar:房，自費額只有6000多元，住院半個月才出院。 04/26 13:44
→ dreamliar:在這類型患者下，幾乎健保給付各類藥物時，實支實付只剩 04/26 13:45
→ dreamliar:升格頭等病房了。但大多數各家實支實付的病房費限額都很 04/26 13:45
→ dreamliar:難看。定期日額在這時候對客戶效益就提升很多。 04/26 13:45
→ dreamliar:規劃雙實支的效益就幾乎會跟單家實支+日額差不多了 04/26 13:46
推 MrE:住院花費少不是很好？住半個月花六千需要醫療險轉嫁？ 04/26 14:07
→ MrE:需要轉嫁這樣的醫療支出的人，每年保費會不會造成更大負擔？ 04/26 14:09
→ beriaura:如果用19-1，那板上可以存在的文章會大減吧... 04/26 14:25
推 someoneelse:現在實支實付幾乎也都有轉日額功能不是嗎... 04/26 14:49
→ someoneelse:而且想法同MrE 沒花到什麼錢不是很好嗎 04/26 14:51
推 scott2009:我認同雙實支，不認同終身醫療與日額 04/26 15:32
推 someoneelse:而且dreamliar的案例 買NHR20單位 就賠42900了不是嗎? 04/26 19:30
→ beriaura:說真的，板上有點神化醫療實支了 04/26 19:43
→ beriaura:假如以DREAM的狀況，純日額險會大多會賠較多不是嗎? 04/26 19:43
推 someoneelse:例如 3000元的HIR 這樣嗎? 04/26 19:48
→ beriaura:純日額險應該不只一間公司有出吧@@ 04/26 19:51
推 someoneelse:那如果NHR買30單位 不就要4300元的HIR才有相同效果@@ 04/26 19:51
推 someoneelse:不然 HIRB 也是要買到4300啊@@ 04/26 19:54
→ someoneelse:而且這只是單純陳述轉日額功能 並非神化吧@@ 04/26 19:55
→ beriaura:拉高額度這種講法很詭異吧@@ 04/26 20:02
→ beriaura:應該不會有人說，法巴只能100萬，但安心護照可200 04/26 20:02
→ beriaura:安心護照 WIN(? 04/26 20:02
→ beriaura:有日額險的有中國QQ/南山HIR...等 04/26 20:02
→ beriaura:醫療實支轉日額本來就不是其優勢 04/26 20:02
→ beriaura:不然，實支的保險成本不就變免費了 04/26 20:02
→ someoneelse:呃...不是說日額險會賠較多嗎@@ 04/26 20:03
→ beriaura:又或者是，該公司的日額超收保費XD 04/26 20:03
→ someoneelse:今天轉日額就是一種花費較少 住院天數較長的擇高給付 04/26 20:04
→ someoneelse:機制不是嗎? 04/26 20:04
→ beriaura:以同樣保費成本來說，日額確實可以買到比實支轉日額高 04/26 20:06
→ beriaura:但印象中HIR不能買到4300，那樣的舉例有點失當吧 04/26 20:06
→ beriaura:所以我才說法巴 VS 安心護照200 04/26 20:06
→ beriaura:而長期住院是否等於花費少，這點不也是個問號 04/26 20:07
→ beriaura:莫非沒有長期住院 & 花費高的狀況嗎@@? 04/26 20:07
→ beriaura:此時，如果遇到一個雜費風險可以自行處理 04/26 20:08
→ beriaura:但卻對長期住院導致高花費有顧慮的需求 04/26 20:08
→ beriaura:這不就是買保險的本意 04/26 20:09
→ beriaura:主流，多數，不一定就是對的，完美的 04/26 20:09
→ beriaura:這一系列文章想表達的，就是類似這樣的意思 04/26 20:09
→ beriaura:板上曾經也有一系列文章->以防癌險取代重大 04/26 20:10
→ beriaura:->以投資型取代定期壽險 04/26 20:10
→ beriaura:內容上也講的很好，且數據提供也很完整 04/26 20:10
推 someoneelse:是我領悟力太差嗎...長期住院的高花費是指病房費還是 04/26 20:13
→ someoneelse:雜費? 04/26 20:13
→ someoneelse:如果是長期住院的雜費花費 某些實支實付也有隨住院天 04/26 20:15
→ someoneelse:數調高雜費額度上限的機制不是嗎? 04/26 20:15
推 someoneelse:如果擔心的是病房費 同一事故也有365天的給付天數啊 04/26 20:18
→ beriaura:長期住院的時候主要花費大多會落在住院病房上 04/26 20:18
→ beriaura:那時候雜費影響不像短期住院那麼明顯 04/26 20:18
→ beriaura:以實支來說，住院到一定天數的時候 04/26 20:18
→ beriaura:轉日額賠大多比賠雜費多 04/26 20:18
→ beriaura:所以再討論日額的時候，大多就是以長期住院為考量時 04/26 20:19
→ beriaura:這樣子能理解嗎XD? 04/26 20:19
→ someoneelse:還是你指的是長期住健保病房@@ 04/26 20:19
→ beriaura:題外話，每次看日額都覺得國泰全心根本威 04/26 20:20
→ beriaura:現在的永健雖然不差，但整個弱掉 04/26 20:20
→ beriaura:如果長期住院都可以住健保房，那其實沒有投保的意義 04/26 20:21
推 someoneelse:那長期住院住自費升等病房時 實支的病房限額沒用嗎@@? 04/26 20:22
→ beriaura:那會變成，我還需要主動升級病房來讓實支有跟日額比拼@@? 04/26 20:23
→ beriaura:這好像有點詭異吧 XD 04/26 20:23
→ beriaura:不過這樣的狀況，NHR如果都可以賠到日額限額上限 04/26 20:24
→ beriaura:確實是挺不賴的 04/26 20:24
推 someoneelse:所以有自費升等病房和健保病房以外的病房? 04/26 20:25
→ beriaura:買NHR20的，沒辦法確定他的花費會剛好3520吧 04/26 20:27
→ someoneelse:可能小弟入行半年多 才疏學淺 可否舉個例子看說到底什 04/26 20:27
→ beriaura:只要不是2850~3520之間，不就轉日額在賠了 04/26 20:27
→ someoneelse:麼情況日額險會樂勝轉日額的實支實付@@ 04/26 20:27
→ beriaura:你去翻一下目前國泰的日額險，看一下他的費率 04/26 20:29
→ beriaura:你可能會比較明白我的意思 04/26 20:29
推 someoneelse:我知道同樣額度 實支轉日額 跟 純日額險 日額險會便宜 04/26 20:30
→ someoneelse:所以你想表達的是 成本考量上 日額險有其不可取代性嗎 04/26 20:31
→ beriaura:以26歲男生買2000元永健->2960賠日額3000/天 04/26 20:32
→ beriaura:我的意思是，實支確實保障範圍廣，但不代表萬能 04/26 20:33
→ beriaura:就如同某些年紀起，防癌險不輸重大疾病 04/26 20:33
→ beriaura:投資型不一定比定期壽險差 04/26 20:33
推 someoneelse:哦~那就不是講保障內容 而是講CP值吧 04/26 20:34
→ beriaura:以癌症保障而言，防癌險可以比重大疾病好 04/26 20:35
→ beriaura:以壽險保障而言，投資型可以做到比定期壽險好 04/26 20:35
→ beriaura:這是講保障內容沒錯吧 XD 04/26 20:35
推 someoneelse:我是指日額@@ 其他的沒有想到討論或類比 04/26 20:36
→ beriaura:已日額保障而言，日額險不一定比實支差 04/26 20:38
→ beriaura:其實是一樣的意思 04/26 20:38
→ guavva:較認同so大，長期住院為了較好醫療品質，升等病房費用高 04/26 20:58
→ guavva:但還有因每次住院間隔未超過14天，被歸為同一住院狀況 04/26 20:59
→ guavva:每次住院所花的雜費支出，可因住院天數增加，雜費額度提高 04/26 21:01
→ guavva:如NHR即便用實支理賠，還有出院療養金設計，不見得比日額 04/26 21:02
→ guavva:給付型差。個人倒覺得反而定額給付比實支好的情況 04/26 21:06
→ guavva:在住院手術時，還比較常見吧… 04/26 21:06
推 someoneelse:但也有不少人會說要把HJR拿掉之類的...XD 04/26 21:07
→ beriaura:雜費限額拉高不等於跟會用到雜費是兩回事吧... 04/26 21:24
→ beriaura:而HJR，看看他的保費跟國泰日額差距 04/26 21:24
→ beriaura:他不是純日額險啊 04/26 21:24
→ beriaura:且假如考量單一公司，不也常說實支+日額/手術 04/26 21:24
→ beriaura:以純日額考量，日額險會賠的比實支多，就只是這樣而已 04/26 21:28
→ beriaura:我想，應該不會有人會覺得，相進的錢賠多是不好的吧@[email protected] 04/26 21:32
→ beriaura:PS.國泰有出院療養50%，30天以上加倍給付 04/26 21:38
→ beriaura: 甚至重大疾病還有追加 04/26 21:38
→ beriaura:這些導致富邦那些反而不是優勢.... 04/26 21:38
→ beriaura:一值以來，本版都有實支萬用解的處理思危 04/26 21:39
→ beriaura:雖然是大方向上是對的， 04/26 21:39
→ beriaura:但既然都在討論是否客觀，考量日額還是有比實支賠多之時 04/26 21:39
推 dreamliar:實支也是買到NHR吧?買別家或HS，轉日額高的不多。 04/26 22:40
→ dreamliar:另外，我叔叔已經糖尿病重症患者，常常住院，要加保殊無 04/26 22:40
→ dreamliar:可能。這時候日額加減賠償就有其意義啊！ 04/26 22:41
→ dreamliar:雖然他的公司很照顧他，讓他繼續保有店長工作，但也不是 04/26 22:41
→ dreamliar:說不會扣減啊。怎麼討論這麼熱烈啊= =" 04/26 22:42
推 dreamliar:他的想法就是日額可以加減減輕他經濟壓力，也比較對得起 04/26 22:50
→ dreamliar:家人這樣花時間照顧。我只是想表達每樣商品都有其市場 04/26 22:51
→ dreamliar:，除幫客戶規劃好的保障外，也要考量客戶。 04/26 22:52
推 someoneelse:我沒有說日額險沒有保障功能啊@@ 04/27 00:09
→ someoneelse:只是在現金實支實付可轉日額理賠+理賠升等病房費的情 04/27 00:10
→ someoneelse:況下 純日額險有其不可替代性嗎? 04/27 00:11
推 someoneelse:還有g大有提到 定額給付比實支好的情況反而常發生在住 04/27 00:16
→ someoneelse:院手術 如果從這點來看HJR是否就也沒那麼不堪? 04/27 00:17
推 dreamliar:我是一次回覆= =" 我也說了有其市場，替代性的思考遠不 04/27 00:17
→ dreamliar:如客戶的需求，客戶不願埋單或改觀，講到爛最後也只是 04/27 00:18
→ dreamliar:扼腕客戶的離去。我寧願找中間妥協方案，讓客戶在預算內 04/27 00:18
→ dreamliar:做好保障。 04/27 00:19
→ dreamliar:HJR 我一直都認為他超貴，就算5/1他的替代品我還是覺得 04/27 00:19
→ dreamliar:貴鬆鬆，但純日額險種在富邦規劃下，又很難看。 04/27 00:20
→ dreamliar:除非是高危險職業，富邦純日額有其特色外，HJR額度我會 04/27 00:21
→ dreamliar:適度調整，NHR拉高。我還是不覺得雙實支有神到一定要遵 04/27 00:21
→ dreamliar:循~~~。 04/27 00:22
推 someoneelse:剛剛開費率表試算一下 如果是拿CQ 2000跟HJR 1500來比 04/27 00:31
→ someoneelse:兩者的基本日額都是3000元 但HJR在加護病房/燒燙傷病 04/27 00:33
→ someoneelse:房的給付都較高(多1000/多2500) 04/27 00:34
推 someoneelse:而CQ2000元的保費會在50歲時超過HJR1500元 04/27 00:36
→ someoneelse:如果同樣都是從0歲續保到75歲 HJR甚至還便宜了32500 04/27 00:37
推 dreamliar:CQ 容我別家只記中文 是國泰的嗎? 04/27 00:37
→ someoneelse:就是永健 04/27 00:38
→ someoneelse:HJR在中老年的費率算蠻有優勢的 04/27 00:39
→ beriaura:說真的，東西比較難稿的地方很多 04/27 00:42
→ beriaura:HJR的療養/看護90天問題，手術定義限制 04/27 00:43
→ beriaura:這是當初他一值比全心遜色一籌的原因 04/27 00:43
→ beriaura:只是還好像在國泰分開來賣了 XD 04/27 00:43
推 someoneelse:所以它是在全心停賣之後變得還OK囉@@? 04/27 00:45
→ someoneelse:而且以現在的醫療制度 90天加護病房/燒燙傷病房的限制 04/27 00:46
→ someoneelse:應該相對影響小很多吧 04/27 00:46
推 dreamliar:HJR也只剩幾天壽命可賣而已~未來的新規劃簡直是~(茶) 04/27 00:48
→ someoneelse:永健的重大疾病病房費 一樣會受到重大疾病定義的限制 04/27 00:48
→ beriaura:我的意思是，他出院療養有90天限制，但國泰無 04/27 00:51
→ beriaura:而手術的定義是板上很少討論的區塊 04/27 00:51
→ beriaura:你可以看一下永康 & 全心甚至之前的手術定義 04/27 00:52
→ beriaura:對於同一年度/同次住院的手術理賠方式 04/27 00:52
→ beriaura:兩者差距滿明顯的 04/27 00:52
→ beriaura:舉例來說，白內障手術單眼，國泰可以搞到理賠金X2 04/27 00:53
→ beriaura:因為置入跟取出..... 04/27 00:53
→ beriaura:不過永康有調整掉了，只是他限制仍比富邦少 04/27 00:54
→ beriaura:更正，是變成我剛剛講的互有優勢 04/27 00:56
→ mcintyre:通常都是發生理賠時才知道買的對不對 04/27 01:34
→ mcintyre:基上先考慮擔心的狀況為何ex長期住院、高雜費...等等 04/27 01:35
→ mcintyre:每種狀況基本上答案不會只是一種，但是長久一來推文內容 04/27 01:35
→ mcintyre:是一樣的 04/27 01:35
→ mcintyre:全心的手術理賠，國泰的教育訓練沒有教得這麼"替客戶著 04/27 01:36
→ mcintyre:想"，很多人並不知道，還都跟客戶講最高就是賠10萬 04/27 01:37
→ joy:長期住院的狀況下，實支實付應該也可以勝任 04/27 23:22
→ joy:如富邦、遠雄就有因為長期住院而轉換日額加倍的設計 04/27 23:23
→ joy:此時可以應付低雜費而長期住院的狀況 04/27 23:24
→ joy:不過大部分實支實付並無加倍的設計，應付長期住院較吃虧 04/27 23:25
→ joy:不過目前大都討論的對象應是一般狀況的住院 04/27 23:25